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改变你的财务人生—理财

理财就是少贪一杯酒,少吸一根烟,少买一件不必要的衣服,少花一块可以少花的钱,理财就是一种生活方式的改变。FQ——理财智商,管理金钱的能力

FQ——理财智商,管理金钱的能力

一个生活在现代社会的人,面临着诸多压力,虽然机会到处都是,但并不代表你处处都能成功。若要真正能够顺顺利利地生活,确实需要具备各方面的素质。

IQ——智商,能使你聪明。

EQ——情商,能使你事业成功。

FQ——FinancialQuotient,理财智商,代表你管理金钱的能力。

理财智商

你能否管理好现有的财富;你能否利用好这些财富,为你带来更多的效益;你能否利用以钱赚钱的方法,让你的财富增值;你能否留住这些财富。

最重要的一点:这些财富能否给你带来幸福和欢乐,而不是沉重的负担。若要真正成为富有的人,则需要IQ、EQ和FQ三方面结合才成。

真正富有的人,除了拥有金钱上的财富外,还应拥有时间上、精神上的财富,即他们懂得合理地运用自己的时间,科学地管理自己的金钱,并享受努力的成果。

要成为富有的人,你还缺什么

要成为一个高财商的人,首先要弄明白什么是财富?当然马上就会有人说,财富不就是钱吗?金光闪闪的黄金、厚厚的人民币以及巨额的银行存款。当然,我们不否认这都是财富的一种体现。而财商的精神要旨在于如何去管理金钱,成为金钱的主人,而不是成为金钱的奴隶!“有钱不是万能的,没有钱是万万不能的”,我们不仅要学会用钱赚钱,而且要在财务安全和财务自由中体现人生的快乐,这才是理财的真谛!

一个人要拥有高财商,必须掌握哪些知识呢?

1基本的财务知识

很多优秀的人才,非常懂得利用自己的知识和能力赚钱,但是却不懂如何把赚来的钱管好,利用钱来生钱,这主要是因为他们缺乏基本的财务知识。因此,理财的第一步就是掌握基本的财务知识,学会如何管理金钱、知道货币的时间价值、读懂简单的财务报表、学会投资成本和收益的基本计算方法。只有学会这些基础的财务知识,才能灵活运用资产,分配各种投资额度,使得自己的财富增长得更快。这些在后面的章节中都会有详细的介绍。

2投资知识

除了财务知识以外,我们还要掌握基本的投资之道。现代社会提供了多种投资渠道:银行存款、保险、股票、债券、黄金、外汇、期货、期权、房地产、艺术品等。若要在投资市场有所收获,就必须熟悉各种投资工具。存款的收益虽然低,但是非常安全;股票的收益很高,但是风险较大。各种投资工具都有自己的风险和收益特征。

熟悉了基本投资工具以后,还要结合自己的情况,掌握投资的技巧,学习投资的策略,收集和分析投资的信息。只有平常多积累,才能真正学会投资之道。不仅自己要多看多学,还可以参加各种投资学习班、讲座,阅读报纸杂志,通过电视、网络等媒体多方面获取知识。

3资产负债管理

要理财,首先要弄清楚自己有多少财可理。类似于企业的财务管理,你首先要做的是列出你个人或者家庭的资产负债表:你的资产有多少?资产是如何分布的?资产的配置是否合理?你借过多少钱?长期还是短期?有没有信用卡?信用是否透支?你打算如何还钱?有没有人借过你的钱,是否还能收回?这些问题可能你从来没有想过,但是,如果你想要具备良好的理财能力,必须从现在开始关注它们。

4风险的管理

天有不测风云,人有旦夕祸福,若不做好风险管理与防范,当意外发生时,可能会使自己陷入困境。一个人不但要了解自己承受风险的能力,即自己能承受多大的风险,而且还要了解自己的风险态度,即是否愿意承受大的风险,这会随着人的年龄等情况的变化而变化。年轻人可能愿意承担风险但却没有多少财产可以用来冒险,而老年人具备了承受风险的财力却在思想上不愿意冒险。一个人要根据自己的资产负债情况、年龄、家庭负担状况、职业特点等,使自己的风险与收益组合达到最佳,而这个最佳组合也是根据实际情况随时调整的。

如何打造自己的理财智商

FQ与IQ的不同之处在于,FQ可以通过一定的学习和锻炼得到很大的提高,正如上面提到的,具备高FQ的人必须具有一定的财务知识、投资知识、资产负债管理和风险管理的知识。要增加这些知识,首先就是去学习,平时多浏览这方面的书籍和杂志,相信一定会不断丰富你的理财知识。

其次,注意日常生活中的经济信息也很重要,比如电视、报纸、杂志等。我们每天都要接触到这样或那样的理财信息,假如你给予一定的关注,并不断地积累和总结,相信终有所获。当然,若有机会参加理财类的培训或研讨,听听专家或实践者的经验或教训,对于提高自己的FQ会大有裨益。

再次,实践出真知。其实我们每个人都在不同程度上进行着财务的规划和安排,随着财富的积累,年龄和经验的增长,我们的FQ也在不断地提高。具备了一定的FQ后,我们参与理财的程度更深了,得到的回报更大了,更加提高了我们参与理财实践的积极性。这样从实践到理论,从理论再到实践的反复过程,使得自己的FQ大大提高。应该说,没有什么比你自己亲自参加能更有效地提高你的财商了。

最后,观念或习惯是影响FQ的最重要的因素。你也许从小就养成了挥霍的习惯,或者你已经习惯了把你的收入的大部分存入你经常去的那家银行,或者你的收入主要花在购买化妆品或者招待朋友上,而人的这些习惯一时是很难改变的。理财的道理很多人都懂,为什么还会弄到破产的地步呢?要找出原因,就要认真分析自己在理财上的问题,我们可以从以下几个方面进行FQ的分析:

1自我风险和个人性格的分析;

2编制个人或家庭的资产负债表;

3编制个人或家庭的现金流量表;

4制定个人或家庭的短期、中期及长期目标;

5设定计划完成时间。

因此,要获得优良的FQ,除了学习一些必要的财务知识,掌握市场信息和总结自己的理财实践经验外,还必须抛弃自己的错误理财观念,树立正确的理财思想,才能真正成为理财高手。

小测试:你是否是一个高FQ的人?

你是否是一个高FQ的人呢?做下面这个简单测验可以告诉你答案。若你非常同意以下句子,就给10分;非常不同意请给1分,然后把分数加起来,就知道自己的FQ水平了。

1经常进行财务规划,计算自己资产负债的总和,分析每月的现金流量情况。

2对自己每月的支出进行预算,并保存信用卡消费的收据,计算每月的实际花费并检查是否与计划相符。

3储备最少相当于六个月生活费的现金,以备不时之需。

4准备足够的保障金,若有不幸发生,家庭有足够的能力支付现有的开支和费用。

5每做一项投资时,你完全清楚投资项目的性质及风险的大小。

6投资于股票市场或外汇时,每项投资均设止损价位,并且严格执行。

7对各项投资品,例如股票、基金及衍生工具等都很熟悉且非常了解。

8对各种保险产品都非常熟悉,并且明白其中的细则和条款。

9每天都阅读财经报道,关心财经方面的新闻。

10很清楚现在每项投资的预计回报和风险程度。

专家分析:

76分或以上:恭喜你!你拥有很优良的FQ,可以很有效地管理财富,对你自己的财务状况做出很好的规划。

51分~75分:你有不错的FQ,但仍然需要努力,以更有效地管理财富。

26分~50分:对不起,你的FQ不太理想,应该从多方面着手努力,例如多阅读财经书籍或参加理财培训,以便增进自己的FQ。

25分或以下:你的FQ分数太差,除不能有效地管理财富外,还有可能使自己陷入财务危机之中。建议你努力学习,把自己的FQ提升到一个理想水平。

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