如何实现财务自由

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文／未暮（简书作者）

财务自由，简而言之就是不用工作也能生活下去，因为你的其他投资会给你持续带来生活所需的足够资金。举例来说就是，若你一个月的开支是3000元，但你的资产每月产生3001元的被动收入，那么你就实现了财务自由；而若你一个月投资收入一百万，但每月开支都超过一百万，这就不算财务自由。实现财务自由，你便可以毫无生存压力地去做自己喜欢的事情。想必这是绝大多数人都渴望达到的一种状态。?

《富爸爸，穷爸爸》这本书里作者用自身故事生动详细地解释了他如何做到真正的财务自由。其中作者强调的最重要的一点就是：提高财商。他说：“今天，即使只是为了生存下去我们也需要提高自己的财商。只有工作才能赚钱的思想是在理财上不成熟的人才有的。这并不意味着他们不聪明，他们只是没有学到挣钱的学问。”下面我对书中提高财商的重点方法做了总结。??

首先，提高财商首先要对金钱有正确的观念。一个人的观念对其一生的影响是巨大的，往往一个人的思想决定了他的生活。作者提出的对于金钱的观念是：要让钱为我工作，而不是变成金钱的奴隶，每天为了钱而工作。大多数人都没有“让钱为我工作”这样的观念和愿望，“他们只想进学校，学习一门专业技能，然后轻松工作、挣大钱。到他们某一天醒来，发现已面临严重的财务问题时，他们已经不能停止工作了。这就是只知道为钱工作而不学习如何让钱为自己工作的代价。”??

穷人和中产阶级为钱而工作。人们总想找一份安稳的工作是出于他们自身的恐惧心理：他们害怕付不起账单，害怕被解雇，害怕没有足够的钱，害怕重新开始。“为了寻求保障，他们会学习某种专业，或是做生意，拼命为钱工作。大多数人成了钱的奴隶，然后就把怒气发泄在他们的老板身上。”??

作者在书中提出了一个重要概念：“老鼠赛跑”模式——大多数人都希望有一份工资收入，因为他们都有恐惧和贪婪之心，一开始，没钱的恐惧会促使他们努力工作，得到报酬后，贪婪或欲望又让他们想拥有所有用钱能买到的好东西，于是就形成了“起床，上班，付账，再起床，再上班，再付账”的模式，他们的生活从此被恐惧和贪婪这两种感觉控制，给他们更多的钱，他们就会以更高的开支来重复这种循环。??

“一直生活在恐惧中，从不追求自己的梦想，这是残酷的。为钱拼命的工作，以为钱能买来快乐，这也是残酷的。半夜醒来想着还有许多账单要付是一种可怕的生活方式，以工资的多少来决定过什么样的生活不是真正的生活。认为工作会带给你安全感其实是在欺骗自己。”??

作者认为拥有欲望是相当正常的，人们希望拥有一些更好、更漂亮、更有趣或更令人激动的东西，所以人们为了实现欲望而工作，“他们认为钱能买来快乐，可用钱买来的快乐往往是短暂的，所以不久他们就需要更多钱来买更多快乐、更多开心、更多舒适和更多安全感。于是他们继续工作，以为钱能安抚他们备受恐惧和欲望折磨的灵魂，但实际上钱是无法做到这一点的。”作者说他认识的一些百万富翁，他们现在甚至比他们穷困的时候还要恐惧，“他们害怕失去所有的钱。他们越富有，这种感觉越强烈。他们灵魂中软弱贫乏的一面总是在大声尖叫，他们不想失去大房子、车子和钱带给他们的上等生活。他们甚至担心一旦没钱了，朋友们会看不起他们。许多人变得绝望而神经质，尽管他们很富有。”??

因此作者提出要先控制自身的恐惧和欲望，要学会让感情跟随思想而不要让思想跟随感情。走进我们的恐惧，直面我们的贪婪、弱点和缺陷是唯一的出路。否则即使获得高薪，也只是金钱的奴隶而已。“人生实际上是在无知和觉醒之间的一场斗争”。??

为什么富人越来越富，穷人越来越穷，中产阶级总是在债务的泥潭中挣扎，其中一个主要原因就是对于金钱的认识，不是来自学校，而是来自家庭。绝大部分家庭对孩子的教育跟作者的“穷爸爸”对他的教育是一样的，都是要孩子好好学习，以后找一份稳定且薪资高的工作，而“富爸爸”则教作者写下雄心勃勃的事业规划和财务计划，进而创造创业的机会。一个爸爸努力存钱，另一个爸爸则不断投资。而学校除了专业知识外，也并没有教给学生任何财务知识。“从事你所学的专业的可怕后果在于，它会让你忘记关注自己的事业。人们耗尽一生去关注别人的事业并使他人致富。”可见，这是教育改革中需要重视的一点，因为理财技能是每个人一生都要面对的问题，学习财务知识、提高财商是很有必要的。??

其次，要正确区分资产和负债，并购买资产。一般人都会认为房子是一项资产，但在理财领域来说，房子属于负债而不是资产。中产阶级为了买房一生都在还债。如果把钱都投在了房子上，你就不得不努力工作，因为你的现金流正不断从支出项流出，而不是流入资产项，这就是典型的中产阶级现金流模式。而作者想要换一所大一点的房子时，他会先买入一些资产，让它们创造能够支付这所房子的现金流。我们不应该背上数额过大的债务包袱。要保持低支出。首先增加自己的资产，然后，再用资产项产生的现金流来买大房子或好车。我们必须明白资产和负债的区别，并且购买资产。“富人获得资产，而穷人和中产阶级获得负债，只不过他们以为那些负债就是资产。”简单来说，资产就是能把钱放进你口袋的东西。??

“真正的资产可以分为以下几类：?

1、 不需要我到场就可以正常运作的业务。我拥有它们，但由别人经营和管理。如果我必须在那儿工作，那它就不是我的事业而是我的职业了。?

2、 股票?

3、 债券?

4、 共同基金?

5、 能够产生收入的房地产?

6、 票据（借据）?

7、 版税，如音乐、手稿、专利?

8、 其他任何有价值、可产生收入或有增值潜力并且有很好销路的东西”??

作者说，他上班，但他也关注自己的事业，他通过买卖小公司股票和房地产努力增加他的资产项。直至最后实现财务自由：“对于我和我的妻子来说，只要不发生意想不到的大事，我们就完全可以选择工作或是不工作，我们的财富可以不受通货膨胀的影响，自动增长。我想这就是自由。资产已经多到可以自我增值，就像种树，你年复一年地浇灌它，终于有一天它不再需要你的照料了。它的根已经长得足够深，你现在可以开始享受它带给你的阴凉了。”??

再次，提高财商需要了解财商由哪些知识构成，并学习这些知识。作者给出了以下四点：第一是会计，也就是我说的财务知识。第二是投资，我把它称为钱生钱的科学。第三是了解市场，它是供给与需求的科学。第四是法律。学习财务知识是很必要的，对会计和现金管理懂得越多，就能越好地进行投资分析并开始创建自己的公司。??

在会计上，关键的不是数字，而是数字背后隐藏的信息。学会看财务报表是实现财务自由过程中必备的一项基础技能。??

在投资过程中，不要避免风险，而是要学会管理和驾驭风险，因为风险无处不在。大部分人之所以贫穷，就是因为太害怕失去；大部分人都梦想发财，但却害怕亏钱，所以他们永远也不能致富。大部分人在财务上不成功的最大原因是他们的做法过于安全，他们会买大房子、大轿车，却不进行大的投资。“90%以上的美国人财务困难的主要原因就在于，他们是为了避免损失而理财，而不是为了赢利而理财。”因为太害怕失败，所以才会失败。富爸爸知道失败只会使他更强大，更精明。富爸爸认为如果要破产的话，一定要在30岁以前，他的建议是“这样你还有时间东山再起”。贫穷和破产的区别是：破产时暂时的，而贫穷是永久的。作者说，如果你讨厌冒险，担心会亏钱，就早点动手积累资产吧。如果在年轻时就开始积累，你就更容易致富。??

“许多才华横溢的人之所以贫穷，就是因为他们只是专心于做好产品，而对商业体系却知之甚少。”因此学习市场营销并提高销售技能是成功的基本。“世界上到处都是有才华的穷人。在很多情况下，他们贫穷、财务困难或者只能挣到低于他们应得的薪水，不是因为他们已知的东西而是因为他们未知的东西。他们只将注意力集中在提高做汉堡的技能上，却不注意提高销售和配送汉堡包的技能。”作者建议用一年的时间来学习销售，即使挣不到什么钱，可处理人际关系的能力会大大提升，而这种能力是无价的。“我还不知道有比销售和市场营销更重要的技能，但要掌握它们对大部分人来说是很困难的，这主要是因为他们害怕被拒绝。所以，你在处理人际关系、商务谈判和被拒绝时的恐惧心理等方面做得越好，生活就越轻松。”??

“我承认为了金钱和生活安稳而工作是很重要，但我仍主张要再找一份工作，以便从中学到另一种技能。我常常提议，如果你想学习销售技能，最好进一家网络营销公司，也被称为多级营销公司。这类公司多半能够提供良好的培训项目，帮助人们克服因失败造成的沮丧和恐惧心理，这种心理往往是导致人们不成功的主要原因。从长远来看，教育比金钱更有价值。”??

了解法律系统如何运作也是必须的，因为如果你对法律一无所知，就很容易被欺负，如果你了解法律，你就有还击的机会。??

作者还强调了很重要的一点，就是当你资金短缺的时候，不要轻易动用储蓄，要让压力去发挥作用，利用压力来让你想出更多赚钱的办法，然后再支付账单，这样做不但能让你赚到更多钱，还能提高财商。“穷人有一些不好的习惯，就其中一个普遍的坏习惯就是随便动用储蓄。富人知道储蓄只能用于创造更多的收入，而不是用来支付账单。”??

最后，提高财商应该懂得的最重要的一条金钱法则——给予，然后获得。“当你感到手头‘有点紧’或是想要得到什么时，首先要想到给予，只有先给与，你才能在将来取得丰厚的回报，无论金钱、微笑、爱情还是友谊都是如此。”相信这一点大家都有所体会，你经常对身边的人微笑，便也会收获他们更多的微笑，你经常帮助身边的人，当你有困难时他们都会积极来帮助你。“如果你想学习有关金钱的知识，那就要先告诉别人你赚钱的方法，然后，新的思想和绝妙的灵感就会喷涌而出。”??

“有关金钱的教育和智慧是非常重要的。早点动手，买一本好书，参加一些有用的研讨班，然后付诸实践，从小笔金额做起。”??

以上我只是总结了几点比较重要的提高财商的方法，书中作者会讲得更详细，也会给你更多启发。我在阅读这本书的过程中心潮澎湃，感觉思维获得了极大启发和改变，蠢蠢欲动。可是当读完这本书，内心便逐渐平静下来了，因为认识到，实现财务自由哪有那么容易。作者9岁开始跟着富爸爸学习，直到47岁才真正实现了财务自由。在实现财务自由过程中，需要学习很多知识，比如会计、市场、投资、法律、销售等方面的专业知识，还必须锻炼好的心态和正确的思想观念以及领导能力、表达能力、谈判能力等等。把这些知识和能力都学会并且融于自身需要耗费巨大的精力，并且做这些事情也与性格有关，想想等到实现财务自由再开始去做自己喜欢的事，我的内心是崩溃的······所以之前那种蠢蠢欲动的心也就慢慢平静了。但不可否认的是，学习一些财务知识对我们的一生必然是有很大好处的。