境外刷卡，不要掉进动态货币转换DCC的坑里！

本帖最后由 爱剁手的考拉 于 2017-7-24 14:30 编辑

如今，越来越多人喜欢海淘或者去境外购物，不少朋友在境外刷卡购物的时候经历过以下这种情况：
买东西刷卡的时候一切流程正常，回国查看账单时才发现，账单里的实际金额比购买的商品价格高了不少，并且即使按交易当天的汇率牌价来算也不对，这平白无故多花出去的钱到底是怎么回事?

打电话给银行，很多银行的客服也解释不太清楚，只是照本宣科地说，因为中间有货币转换费的问题。但其实你已经用了免货转的信用卡，这种情况，很大的可能性就是，你被DCC了。

什么？DCC是个什么鬼？

DCC是Dynamic Currency Conversion(动态货币转换)的简称，是近年来国际上比较流行的一种外卡收单业务模式，主要出现在信用卡境外刷卡交易环节中。

具体来讲就是，动态货币转换是指商家在结算收银时，通过特定的POS机将当地货币(Local Currency)实时转换为持卡人的记账货币，以此来免去持卡人在交易日至还款日之间的汇兑风险的一种结算操作方式。

从理论上来看，这种描述好像对持卡人非常有利，但其实这种实时转换的汇率通常都不太合算，因为其本质就是把原本属于商户承担的一部分汇率变动风险费用，直接转嫁到消费者头上，所以一般来说，商户都是乐于DCC交易的。

并且，这个动态货币转换费也和我们平常所说的货币转换费不一样，平常说的货币转换费是由信用卡组织和信用卡的发卡银行联合收取的，而DCC则是由一家澳大利亚的独立公司收取的(因为是人家开发了这款收单应用)。

如果刷卡的时候用了DCC功能，在POS单上就会直接显示出把你在当地消费的金额转换成了美元或者欧元，美其名曰可以帮助客户直观地了解自己到底花了多少钱，但为了这一点点的便利，客户往往付出的却可能是3%-10%的转换手续费。

所以，除非在世界汇率比较动荡的时候，才会达到上述降低持卡人汇兑风险的目的。国内刷外卡因为DCC的纠纷也很多，DCC的利润比较高，因此对收单行、商户、国际组织其实都是有好处的，可唯一吃亏的就是持卡人。

如果不小心被DCC的话，卡片持有人一般要多承担3%-10%的费用，这个和商户的设置有关，和你的卡片币种无关，和你的卡片是磁条卡还是EMV芯片卡也无关，也和你的卡收不收货转费无关，所以，全币卡也好，双币卡也好，单VISA标也好，双标也好，只要一些境外地区选择走外卡通道，就有可能被DCC。

那么，既然这么坑，我们该如何避免动态货币转换呢?

1、走银联、AE通道，这两家卡组织是禁止DCC存在的。
2、走V/M通道刷卡时，一定要明确要求以当地货币进行支付结算。
3、DCC是持卡人选择交易，必须要持卡人同意，只要看看票根上是否以当地货币结算即可。如果商户在没有通知持卡人的前提下私自进行DCC结算，持卡人有权要求撤销交易。
4、不仅是境外刷卡，海淘也可能遭遇这种情况。正常来说，通过V/M渠道在亚马逊等网站海淘是没有这个问题的，相当于POS机直刷当地货币，会直接以外币入账。