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我们投资是为了获得收益,让钱生钱,而收益的多少衡量我们投资获得的回报,所以计算清楚投资收益是很重要的事情。
但其实很多人在投资理财的时候,是不太懂得这些收益到底是怎么计算的,其实里面也有挺多坑的。
今天给大家讲讲如何计算投资收益和收益率,具体怎么计算呢,接下来我给大家详细讲解。
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收益计算
1、基本收益计算
计算投资收益通常是以一个投资周期来计算的。以一个月为例,收益 = 月底待收总金额 - 月初投资总金额。
月初投资总金额需要考虑有没有使用投资红包,充值是不是收取了手续费等等,月底待收总金额要考虑有没有满返现金,这样算出的就是该周期内的总收益。
比如说,投资 5 万块钱到年化利率为 12% 的新手月标,新手福利送了 10 块钱,然后平台活动满 5 万减 10 元,到期后提现收了 3 块钱手续费。
那么月初投资总金额为 49990 元,月底待收总金额为本金 5 万元 收益 500 元 新手福利 10 元 - 手续费 3 元 =50507 元,所以最后总的投资收益为 50507-49990=517 元。
只要算清楚自己口袋里掏出去多少钱,最后回来多少钱,就能算清楚收益了,这只是小学数学。
2、复利计算
如果你将一个投资周期内的本金和收益再一起拿去投资,在一个新的投资周期内,又获得了收益,这种利息收入就叫复利。
这时候,本金要计算收益,之前获得的收益也要计算收益,这就是利滚利了。
复利投资的本金收益和的计算公式是:本金收益和 = 本金 *(1 周期收益率)^ 投资周期次数
所以,计算复利投资的收益为:收益 = 本金收益和 - 本金
打个比方,投资 5 万块钱到年化收益率为 12% 的一个月标,到期后把得到的本金收益和 50500 元再次投资到一个年化收益率为 12% 的月标,最后得到的本金收益和为 50000*(1 1%)^2=51005 元,所以收益为 51005-50000=1005 元。
3、单利投资
每一个投资周期的本金都是一样的,不把收入得到的收益再进行投资,这种方式就是单利投资。
单利投资的收益计算公式为:收益 = 本金 * 周期收益率 * 投资周期次数
复利投资的收益也产生收益,能够利滚利,而单利投资只有本金产生收益,因此单利投资如果横跨很长投资期限的话,得到的收益是比不上复利投资的。
我举个例子。
如果你存了 10 万块钱全部用来投资,按照复利的方式投资年化收益率为 12% 的月标,也就是每个月到期后把收益和本金再进行投资,20 年后,你就能得到 100000* ( 1 1% ) ^240-100000=989255.3654 元,接近 100 万,而如果你只是进行单利投资,20 年后,你的收益为 100000*12%*20=24 万,复利投资的收益约为单利投资收益的 42 倍。
所以这也告诉大家,要早点坚持投资,早点存下投资资金以及学习投资知识维持投资收益率,一颗投资种子以后会成为参天大树。
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收益率计算
1、基本收益率公式
收益率是投资周期内得到的收益占投资本金的比例。
收益率的计算公式为:收益率 = 某一周期内得到的收益 / 周期内投入的本金
计算年收益率就得用一年得到的收益来计算,计算月收益率就得用一个月的收益来计算。
收益率和投资收益、投资本金具体的金额没有关系,也就是说,并不是你要有很多钱才能投资。
比如说你投资 100 块钱,一年后收益是 12 块钱,你会说这点钱只能买一杯奶茶,但是你的收益率却是 12%,已经跑赢很多投资人了。
2、年化收益率
年化收益率是将投资周期标准化为以年为单位,再计算收益率。
因为具体的投资收益还没有到手,所以年化收益率以及用年化收益率来计算收益都只是理论上的计算。
年化收益率是理论上计算一年的收益率,大多数 P2P 平台标注的收益率都是这个,大家具体计算的时候就得按实际情况来换算。
比如说,年化收益率标明的是 12%,你投资的项目期限是一个月,那么你用来计算的月收益率就是 12%/12=1%,如果项目期限是三个月,那么月收益率就是 12%/4=3%。
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4 种还款方式收益率
之前我在《哪种还款方式可以让你赚更多钱?》中给大家举例讲过等额本息、等额本金、一次性还款付息、先息后本这 4 中还款方式的收益比较,这里补充一下收益率的计算。
1、等额本息收益率
等额本息也就是每个月收到的总金额是相同的。
每个月收到的总金额计算公式为:
每月总金额(包括本金和收益)= [ 借款本金 × 月利率 × ( 1 月利率 ) ^ 还款月数 ] ÷ [ ( 1 月利率 ) ^ 还款月数 -1 ]
这个公式的推导网上有解释,我不多说。
同样,每个月的收益计算公式为:每月收益 = 剩下的本金 * 月利率
所以,等额本息的收益率计算公式为:收益率 = 所有期限收到的收益总和 / 投入本金
因为每个月都会返还本金和收益,所以每个月计算得到的收益都不同,因此实际的收益率和平台标明的年化收益率存在差异。
2、等额本金收益率
等额本金是指每个月都会收回本金,而且金额是一样的。
每月收到本金计算公式为:每月收回金额 = 本金 / 投资月数
每个月的收益计算公式为:每月收益 = 剩下的本金 * 月利率
所以,等额本金的收益率 = 所有期限内的利息总和 / 投入本金
和等额本息一样,等额本金每个月都会返还部分本金,所以每个月计算得到的收益都不同。
需要指出的是,由于在投资初期,等额本金收回的本金比等额本息收回的本金要多一点,因此计算的收益就少一点。
所以等额本金收益率比等额本息的低一点,但等额本金和等额本息的收益率都约为年化收益率的一半左右。
3、本息到期一次性付清收益率
本息到期一次性付清是最常见的,计算也比较简单。
计算公式为:收益率 = 收益 / 投资本金
4、先息后本收益率
先息后本和本息到期一次性付清收益率是一样的,只是收益到手时间不同。
计算公式为:收益率 = 收益总和 / 投资本金
采用这种方式返还收益对平台有利,未返还的本金对于平台来说是一笔很好的现金流。
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收益与通货膨胀
计算收益还需要考虑的一个问题是通货膨胀。
比如说今年投资 5 万元,明年到手 56000,投资收益率为 12%,但与此同时,猪肉价格也涨了,从 14 元 1 斤涨到 16 元 1 斤,涨价幅度 12.5%,原来我们大概能买 50000/14=3571 斤猪肉,第二年我们能买 56000/16=3500 斤猪肉,也就是我们投资赶不上物价涨价速度。
而要怎么计算通货膨胀率呢?
通常计算通货膨胀率是用居民消费价格指数 CPI 增长来计算,但是这个指数以我们日常生活经验来看是不准的,实际上用来计算通货膨胀率的应该是 M2 增长率。
M2 是指广义货币,是用来衡量货币供应量的一个指标。大白话来说,老百姓钱包里的现金和存银行里的钱、企业存在银行里的钱、证券公司的客户保证金这些钱都算广义货币。
而 M2 增长率目前大致为 8%,所以计算投资收益率的时候,还得减去通货膨胀率,也就是 M2 增长率。
即:收益率 = 投资收益率 -M2 增长率。
也就是说,你投资 P2P 的话,按照网贷行业综合收益率 9.68% 来计算,你的实际收益率为 9.68%-8%=1.68%,勉强超过通货膨胀,达到资产保值。嗯,不亏就是赢。
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