学习任何事情，从门外汉到初级、中级、高级，都是需要投入时间进行知识学习、实践检验的。投资理财也一样。但我发现对于投资理财这件事来说，至少在国内，这个知识跟年龄好像关系不大。许多人甚至到很大的年龄知识还是几乎为零的。所以想撰写一篇文章，帮助安贞投资的读者们找找自己所处的位置。
我身边有很多人，无论什么年龄，对投资理财可谓基本不了解。甚至对投资理财途径都有哪些，他们之间有什么不同，都完全不知道。大家打开安贞投资公众号，翻看一下投资理念里面的一篇分各种投资类别介绍的文章。直接点击阅读原文，可以看到《投资品种和年化收益（风险）率》。
身边真实的投资理财故事
前两天有个朋友跟我说，有一批早早下海的商人，没有养老保险和医疗保险，希望晚年得到保障。其实如果这批人能早点意识到，自己缴养老保险、医疗保险，或者通过商业保险去弥补，都是可以降低成本并享受到保险的。即使是现在，他们依然可以选择相关保险产品来满足这个需求。
另外，我发现有很多朋友在投资或理财的时候分不清许多概念。比如刚需住房、学区房和投资性房产其实本质上是不同的。虽然刚需、学区也有投资的一部分属性，但是很多情况下他不是单纯的将资金投入等待上涨然后退出的逻辑，他是你本来就需要使用这个产品，而很多投资性房产是没有使用需求的。
许多人把自己可能半年后需要用来买房子的钱跟我说要拿来投资，理论上半年后需要买房子的钱是没有太多选择的，尤其是选择股市，不是很明智。我一般会比较推荐他们买银行理财、真融宝这种产品。一方面可以做短期甚至真融宝可以做到活期，另外风险相对较小。但大部分人，即使是非常短期的钱，也希望能获得高额回报，甚至有人希望两三个月资金就能赚50%甚至翻倍。从我的经验来说，如果你需要一年内用这笔钱，尽量不要做不能保本的投资。股票类别的无论最后是用基金还是用什么形式包装，都有可能做不到一年内保本的。
投资理财的水平与类型第一种类型是对各种投资品种完全没有概念，对投资理财整个事情比较模糊。除了听过银行理财、国债、股票、保险、黄金这些比较大类的名字以外。对这些产品应该怎么买，产品本身的存在逻辑是什么完全没有概念。比如，很多人听到纸黄金、黄金期货之类的，和实物黄金基本概念就混为一谈；或者认为基金就一定比股票安全，这也是明显对基金和股票基本概念认识不清。概念不清的人在中国是绝大部分，如果想系统的了解理财，应该先把他们基本的概念弄清楚，把每一个大品类的商业逻辑，也就是赚钱逻辑，弄清楚。
第二种类型会好一些，他们对单一品种或者多个品种都有一些初步了解。比如至少知道保险的收益率不可能太高，安全性相对较高。或者知道股票是一种高风险的投资品。虽然这类人群不会对某一种投资品特别精通，但是他们知道如果有人上来告诉他们风险投资基金年化收益能保持30%以上，他们也许并不会相信。至少他们可以做到看不明白的不去投资。这类人群一般都是主动去学习了解过一些知识，也在一些产品上实践过，有一些心得体会。这类人可能缺乏的就是在某一个品类上深度挖掘下去，然后找到其中的逻辑，然后再逐步类推去了解其他的领域。
第三种类型是精通某一个品类的，包括那些清楚自己在股票、期货等领域并不精深，但是能将自己的钱投入到房子或者自己熟悉的某种生意中的人。一般到了这个阶段，就知道哪些是自己可控，风险低收益高，哪些是完全不可控的。然后这些人会选择一个自己熟悉的领域和品类进行深耕。这其实也是巴菲特所说的能力圈的概念更广泛的去看。
对大家的建议其实，据我观察，目前至少是中国，80%的人绝对不适合自己去操盘做股票，更不要说做期货、期权、融资融券这种，再加上目前市场上缺乏真正站在客户角度帮你打理投资理财的顾问人士。对于普通用户来说选择股权类，包括股票、股权型公募基金、私募基金、风险投资基金并不是很好的选择。因为毕竟绝大部分用户对风险完全没有判断力，尤其是很多人对公募基金的认识程度非常浅，据我看，大家买公募和买股票本质上思想逻辑是差不多的。所以，我认为绝大部分人，如果自己对投资理解非常浅，还是需要花点时间去系统了解一下每一个投资品背后的深层次逻辑，在这之前，我建议大家可以围绕保本型的债券类产品来买，比如银行理财、国债、逆回购、真融宝、爱投资这种。
聊到这里突然觉得有点可悲，就是我发现我们国家真的大部分人只愿意买保本产品，所以这也从另外一个角度看出来大家没有什么基础的投资知识，对风险完全没有理解，更别说把控能力。这也是为什么明明看上去风险巨大的投资品，只要用某种不那么高明的手段承诺保本，就立马能募集到资金的原因。然后，结果大多是赔钱，然后本金也没保住。这种事能常常发生，主要就是大部分人虽然有钱，但根本无法判断一个承诺保本的产品背后，是否有真正能保本的符合客观商业逻辑的支撑。
投资有风险，入市需谨慎。我觉得大家如果能花点时间去明白“投资”和“风险”这两个词，也许很多人就能提前识别出来哪些是有亏损本金风险的保本产品，而哪些又虽然是股票但其实比国债收益还高还长期保值的产品。
其实，还有一种方式是找自己信得过的，尤其是人品方面信得过的理财顾问，将自己的真实需求、资产状况告诉他，让他专业的帮你提供一些投资理财建议。最好是能找到客观中立的身边长期关注这个问题的朋友，比如我就会给我很多朋友提供建议。但是不要找他和某一个机构形成利益关联的人，比如某某理财的销售人员，或者券商的顾问，他们多多少少因为工作原因，会更推崇自己的产品。找到客观、中立的资深专业人士是很重要的。
大家如果有什么投资理财问题，欢迎留言给我们，我们会尽量回答。若没有即时回复，我们也会通过文章或者其他方式和回答大家的问题。
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