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我们会从小小信用卡的使用这个维度出发，给卡友们一系列知识帖，不可错过哦～
本次主题：
还款
还款的重要性不言而喻，因为，还款及时与否关系到你的信用，日后银行贷给你多少款以及利率高低，要知道，利率的丝毫差异可能会造成几万甚至几十万的还款额差异。
刷卡多还款及时，有助于建立信用。
刷卡却逾期还款，就会有信用污点。
1、利用免息期
在每张信用卡的发卡函上，都有着一个重要的日期——账单日，每月过了账单日之后，银行就会向您发送信用卡账单，在账单上的还款日之前还款，就无需支付利息。
国内信用卡的免息期一般是20或25天，而在每个账单日过后的还款日（还款日计算：账单日+免息期），您就必须至少还上信用卡的最低还款额，否则就会被计入征信报告。
最长免息期示例：
假设每月账单为5日，最后还款日为25日。在账单日第二天，也就是6日刷卡能享受最长的免息期。假如你3月6日刷卡消费，那么在4月6日才出账单，4月25日还款就可以，这样算下来，正好是50天的免息期，但遇到月末为30日或29日，免息期自然就减少1-2天。
2、全额罚息要注意
近日，一则透支6毛欠费近万的新闻引发网友广泛关注。据报道，江苏的虞先生上学时用信用卡透支了6毛钱，6年后滞纳金高达7547.94元，加上利息、年费等合计9267.2元，还被银行列入黑名单。
全额罚息：指在还款最后期限超过之后，无论当月信用卡是否产生了部分还款，发卡行都会对持卡人按照总消费金额计息。就算只少还1分钱，都要按照当期账单全额以规定利率日利计，并按月计算复利。
举例来说，假设你的信用卡账单日是每月5日，还款日是每月25日，那么你5月6日消费了2000元，如果直到6月5日之前你都没有其他消费，那么6月5**的账单上显示你需要偿还的金额是2000元，如果你6月25日最后还款日只还了1999元，少还了1元钱，直到第二天也就是6月26**才把这1元钱还上，就要被计收50元的利息。
算法： 2000*0.05%*50=50元
在这一点上，除了工商银行采用“部分还款，部分计息”，其余银行都采用“部分还款，全额计息”方式。
1、最低还款利息高
你是否觉得只还最低还款就可高枕无忧？大错特错！事实上，“最低还款额”是为那些无力全额归还信用卡的人士准备的，一旦你按照最低还款额还款，也就动用了信用卡的“循环信用”，银行将针对所有欠款从记账日起征收利息。
最低还款：持卡人在到期还款日可按最低还款额还款（不会影响信用）但不能享受免息期待遇，最低还款额为消费金额的10%以及其他各类应付款项。
举例来说，小白的账单日为每月18日，到期还款日为次月15日。她6月18日的账单中只有一笔10000元刷卡消费，记账日为6月14日。因此，小白本次最后还款日为7月15日，但她只付了最低还款额为1000元。在下个账单日7月18日前，D小姐如果没有还清剩余款项（包括利息部分），那么该期账单中会有：
10000×0.05%×30（6月14日—7月15日）+（10000-1000）×0.05%×3（7月16日—7月18日）=163.5元的利息！
如果小白在8月15日依旧没有全额还款，那么7月18日至8月15日的免息期也将被取消，而且上期账单中163.5元的利息也将按每天万分之五的利率产生利息。
每天都是新的一天，每天都有新的利息产生。 如果小白在3个月内无法还清欠款，利息将超过千元。有人折算过，最低还款年化利率高达 18.25% 欠款时间越长，还款压力越大。年化利率高达 18.25%
2、账单分期利息也不低
如果资金一时周转不开，还可以考虑使用分期还款的方式偿还欠款。分期还款虽然不产生利息，但要支付手续费，这里的手续费，其实也是银行变相收取的“利息”。
目前，大部分银行提供的现金分期业务多为3期、6期、12期、24期，也有部分银行提供短至1个月的分期，和长至36期的分期。而手续费费率，各家银行的情况也不尽相同，但整体差别不大，以12期（即1年）为例，基本在年化利率在7.8%-9%之间。
现金分期每期手续费=分期总金额×每期手续费费率。
我们仍以小白为例，10000元欠款若全部做账单分期，按招行三期（即三个月）2.6%手续费计算，她需支付260元、分六期需支付420元、分12期需支付720元。可见，无论哪种方式下，分期还款都要比最低还款额还款更划算。
提醒大家，别忘了挑一家分期利率便宜的银行～以下是各大银行的账单分期表：
3、最低还款没还乖乖交滞纳金吧 如果你在到期还款日那天没能还清最低还款额，那么最低还款额未还的那部分金额就需要支付滞纳金了。
滞纳金通常是最低还款额未还部分的5%。
举个例子：小D这个月的最低还款额是1500元，在到期还款日的那天小白只向银行还了500元，那么银行会对低于最低还款额的部分（1500元-500元=1000元）收取滞纳金，收取滞纳金的金额为：
1000元*5%=50元
三、刷卡如山倒，还款如抽丝，怎样还款最合适？
1.同行还款：保险 无论如何，同行的还款永远是实时的、最保险的，如果今天是最后还款日已经23点了，你要做的就是一定要同行还款。同行还款可以是柜台、网银、ATM、电话银行、手机银行。
优点：实时，保险，不用担心额外的费用。 缺点：柜台要排队，要工作时间，ATM必须整数的金额，通常都要多存。2.绑定借记卡自动还款：省事
虽然大家用各个银行的信用卡薅羊毛薅羊肉薅羊腿，但是大多数朋友还是只办 1、2 张信用卡，如果正好你有这家银行的借记卡卡，绑定借记卡自动还款就足够方便了。
而且，现在一些银行还开通了跨行的绑定自动还款业务，主要是网点数量有限的股份制银行，如广发、中信、兴业、平安等。让持卡人的选择面更宽了。
优点：方便，适合健忘的但是持有同行或者符合要求的信用卡/借记卡的持卡人。
缺点：万一借记卡内的金额不够，就有扣款失败产生逾期的可能了。而且各家银行对信用卡自动还款的划账时间并不一致，有的会提前几小时。若在最后还款日当天关联账户余额不足，不要再尝试向该账户存钱，而应到柜台或者ATM机直接还款！
3.第三方支付还款：便捷 不论是支付宝、财付通、快钱等平台，还是线下的拉卡拉、XX通XX宝什么的不计其数的平台，大家可以根据自己的情况选择不同的支付平台。
对于广大微信控比如你们来说，微信还款的方式十分推荐。在这些微信还款服务中主要有两种方式，一种是跳转至网银、手机银行办理信用卡还款；另一种则是通过对话微信进行还款。像广发信用卡官方微信就可通过直接回复来完成还款，持卡人绑定信用卡账户后，在“聊天模式”下最快1分钟完成信用卡还款。
优点：方便，线上的随时用，线下的一般也在位置合适的便利店、超市等地方，而且支持的资金来源多样，比如他行的借记卡、余额宝的余额等等。而且特定的时候可能还有活动，比如送还款金等。
缺点：有一些银行到帐时间不是实时的，极少数银行的信用卡还款需要手续费。
4.app绑定还款：省心 如果你卡很多，分别还款又很难记清，可以下载信用卡类的app比如挖财信用卡管家等等，还款查账都很方便，不定时还有羊毛、活动可以参加。
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