哇!哇!哇!
终于发工资了
买买买,花花花
上次被种草的宝贝赶紧拍
不买就是吃亏
钱也没有少
只是以另外一种形式陪在身边了
花呗、白条、信用卡刷起来
谁也挡不住我
我是全世界最靓的仔
可是三天后
馒头还是蛮香的
矿泉水不比奶茶味道差
土该吃还得吃
这是小编的朋友最近跟小编分享的经历,不知道是不是很多人都有这样的共鸣呢?那么钱到底去哪里了呢?
首先花呗、白条和信用卡相信大家都不陌生吧,朋友聚会、女(假)朋(装)友(有)逛街,无奈面子重要,还好有花呗、白条和信用卡,轻轻一扫,不带走一片云彩,那一刻感觉自己特别辉煌,虽然都是下个月还免利息,但每次到了还款日期都怀疑是不是银行搞错了,不过还好有分期,可以还最低。
偶尔这么一两次相信很多人都还是能够接受的,但是时间久了,自己仔细的去算个帐,就会发现钱越还越多。这到底是什么原因呢?
今天小编就从《建设工程经济》的角度给大家解释下吧:
目前所有银行信用卡还款逾期的利率都是一样的,均为日息万分之五,按月计算复利;
需要特别注意的是利息计算的本金是当月消费款项的总和,计息时间是:从消费当天开始
计息!并不是很多卡友想像的以逾期的天数计息;
除此之外,由于持卡人没有按时还款,银行还会收取滞纳金,滞纳金的比例更高:总金额
的5%,而且月每个收取一次。
举个例子:
假如你有张信用卡,账单日为每月17日,还款日是每月5日。2月14日消费了5000元,则2月15日为该笔消费记账日,3月5日账单日,本期信用卡账单是5000元,最低还款额500元。则:
1.若小编在3月5日前归还账单全额5000元,则视为全额还款,不产生利息;
2.若小编在3月5日前由于心情低落(囊中羞涩)只选择归还最低还款额500元,则4月17日(下个月账单日)账单上显示所要承担的利息为:本金5000元在2月15日该笔消费记账日到3月4日该笔消费到帐日的这18天的利息和还款后剩余的4500元(5000元本金-已还500元)在3月5日到3月17日这13天的利息,具体:5000元×0.05%×18天(2月15日-3月4日)+4500元×0.05%×13天(3月5日-3月17日)=45元+29.25元=74.25元
所以,仅这一笔消费,凭空就多了80块的利息,若是多消费几笔呢?如果再晚一个月还钱
逾期期利息需要复利(4500+74.25)×0.05%×30=68.61,需要交滞纳金(4500+74.25)×5%=228.7,一共合计297.3。(大份鸭翅12盒或者40块允指原味鸡或者100瓶肥宅快乐水。)其实这里面就涉及到了经济里面单利和复利的计算:
日息万分之五,如果按照单利计算一年下来就是I=0.05%×365=18.25%,小编查了下2019年最新银行存贷款基准利率表:
同时还查了下有关高利贷的规定:民间借贷的利率可以适当高于银行的利率,各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握,但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数)。超出此限度的,超出部分的利息不予保护。
高利贷利率为≥4.35%×4=17.4%(深藏功与名)
名义利率和实际利率
名义利率(类似于单利)的概念:计息周期利率i乘以一年内的计息周期数m所得的年利率,即r=i×m。
有效利率(类似于复利)的计算:(1)计息周期有效利率,表达式i=r/m;(2)年有效利率(实际利率),表达式:。
因此,同样算一下
目前所有银行信用卡还款逾期的利率都是一样的,均为日息万分之五,按月计算复利
这种情况下实际的利率即:0.05%×30=1.5%,那么一年下来实际利率为:
显然是超过了17.4%。
算到这里
是不是感觉整个人都不好了
还是好好学经济吧
不仅可以省一大笔银子
还能帮你顺利通过建造师考试
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