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别只知道刷刷刷·信用卡最常见的三大“坑”!

身边的小伙伴,手中几乎都有信用卡,少则一张,多则十几张,去年全国信用卡发卡量达到5.88亿张,信用卡已经成为大家生活消费的非常重要的工具。

虽然对个人而言,使用信用卡能给个人的消费和支付带来很多便利和优惠;但大家也不要忘了,信用卡能给发卡银行带来巨大的业务收入,使用不当也会遭遇不少“坑”,给银行创收做贡献。

1、最低还款的坑--利息按全额算

每月信用卡的月账单上都有提示一个最低还款额,一般是当月账单总额的10%。

看起来很美好,可以“最低还款”,而且不会有信用不良记录。

但这其实是个坑。因为最低还款的利息计算方式是账单总额的万分之五,你没看错,是总额!且计息是从你刷卡消费第2天开始算,没有免息期!

假如你2月刷了1万元,最低还款是2千元,那即便你还了9999元,利息仍是按照1万元计算的。

如果用了30天,简单算下:利息=10000元×0.5‰×30=150元。

1元就产生了这么大差额的利息,简直是信用卡零售业务躺赚业务,而且你这月没还的钱还要计入到下个月,一起算利息,每天就是万分之五,是每天!

所以,假如你有一次选择了最低还款,那迎接你的是每月的利滚利,要还的钱简直不要太多。

2、分期的坑--费率高、警惕自动分期

分期手续费远比想象高

如有大额消费,很快你就会收到信用卡中心发来的分期邀请,有的分期业务还被做成了任务邀请,附赠各种礼品,其实都是套路!

看似划算的分期利率,实际用起来不是那么回事。虽然很多银行免息,但中间,银行多收了2倍的手续费,而且是按月计息的手续费。

还是举个栗子:

假设你做了12000元的账单分期,银行是按照12000元的全额本金来计算手续费的,假设月费率0.6%,每月手续费72元,一年的手续费就是72X12 =864元。

但事实上你每月都在还款,还了之后本金是越来越少的,每月偿还后的本金算,月费率还是0.6%,一年手续费只要468元,由此看来,分期的实际利率大概等于名义利率的两倍。

并且,各银行一般规定,持卡人不能提前还款,即便持卡人提前还款后,手续费仍按照原计划扣除。嗯,就是这么坑,没得商量。

警惕自动分期

以下三点请一定一定要注意!

①如果申请信用卡时不小心勾选了“满额自动分期”选项;

②或者在接听客服营销电话时答应开通此业务;

③甚至收到短信提示新增消费满足分期标准,如果选择该笔消费分期则不用回复,如果选择不分期需回复“N”,如果没看到或忘了回复,分分钟就被自动分期了。

只要每期账单刷卡消费达到约定金额,银行便会将该笔业务自动处理成分期业务。

如默认是累积消费2000元就会自动分期,分期的期限你也需要事先选好,而且基本要半年或数月才能修改一次分期的期限。

这也是银行赚钱的渠道,试想一下你超过者2000元的消费就需要进行分期缴纳利息,除非你真的很缺钱或者真的很有钱,一般人都不太会选择主动分期多交钱。

自动分期功能看似方便了很多钱紧张又有高消费欲望的人,但同时也剥夺了持卡人一次性还款的权利,换来了银行源源不断的利息收入。

建议大家这种带有自动分期的信用卡,谨慎办理,或者发现有这霸王条款,尽早销户为佳。

3、取现的坑--年利率高达18%

利滚利模式,年利率高达18%

信用卡一旦取现,马上要收的不只是手续费,还有立即计算的利息。

取现一笔手续费2—50元不等,利息按日计算,每天万分之五,年化利率高达18%。

如果下一个还款日没有全部还完,产生利息也同样开始计息,又是利滚利!

不同银行的取现政策和利息均有不同,不过有些银行会有取现免息待遇。

取自己的钱,可能也要被收取手续费

除了透支取现外,还有一种取现模式叫做,溢缴款取现,就是持卡人在还款时,多存了一部分钱在信用卡里。

这部分钱叫溢缴款,但是某些银行规定,溢缴款取现也要收取手续费,所以在进行信用卡取现时,一定要向银行咨询清楚。

还款有先后顺序,优先偿还上期账单

信用卡取现之后,第二天立刻还款,是不是就不会产生利息了呢?其实并非如此。

费用和利息的优先级高于取现和消费本金,也就是在你的账单同时存在取现的本金、消费的账单以及取现的利息和费用时,优先偿还利息部分。

比如你本月信用卡账单为3500元,账单已出但尚未还清,此时,通过信用卡取现功能取款1000元。第二天将1000元存入信用卡,但在下个月的账单,这1000元取现交易仍被银行收取利息。

因为存进去的1000元,优先偿还了取现的利息和手续费以及上一期账单。取现的本金尚未还清,所以仍然出现了利息,并在下一期的账单中所有所体现。

最后,避免这些“坑”最有效的方式就是,合理消费,量力而行,切记切记,按时还款。

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