1六大指标测试你的家庭财富是否健康
资产信息
资产信息是家庭财富的基本构成因素，是家庭财富稳定的根基，主要包括：现金及活期存款、定期存款、债券、股票、基金、理财产品、房产、汽车、实业投资、住房公积金个人账户、社会养老金个人账户以及社会医疗个人账户等。每个家庭的资产情况都不一样，投资者可梳理家庭资产情况，检查各个项目所占比例是否合适。
家庭负债
家庭负债就是指家庭的借贷资金，负债信息反映了资产对外依赖的情况，通常有一个标准，即总负债与总资产之比（资产负债率=负债总额÷资产总额），这个指标体现家庭综合还债能力。适度负债有助于提前实现生活目标。
家庭年收入
年收入是家庭财富的主要经济来源，主要包括工作收入、房产租赁收入、实业投资收益、金融投资收益、资本利得等其他收入，但并不是每个家庭来源都一样。年收入是家庭财务状态以及变现能力的一个重要指标，除了工资收入，还可以通过配置理财产品来保障家庭财富的稳定，在获取投资收益的同时弥补家庭财富收入不稳的缺口。
家庭年支出
年支出就是家庭每年的开支情况，主要包括衣、食、住、行、医疗保健、教育、商业保险以及社交娱乐支出等方面，年支出占家庭年总收入的30%-40%比较合理，如果比例达到60%-70%就不是很安全，会导致家庭的风险承受能力差，极易引起家庭财富健康的恶化。
紧急备用金
家庭财富的健康指标并不仅仅局限于收入和支出这两大块，家庭紧急备用金同样重要。建议家庭紧急备用金至少要保证3-6个月的家庭支出，所占比例应为年收入的10%到20%之间，当然紧急备用金的储备额也可以随家庭月支出的变化及时作出调整。
家庭保险
家庭保险能给家庭成员更好的保障，理应成为家庭财富重要的组成部分，不容忽视，在关键时候能减轻家庭的经济负担。家庭保险除了各个家庭成员的基本社会保险以及养老保险，还应该适当配置人寿保险、意外伤害险、重大疾病险等险种，从而使自己的家庭财富构成比例更健康合理。
2最稳健家庭资产配置：标准普尔家庭资产配置图
世界富豪理财观
● 一个人一生能积累多少钱，不是取决于他能够赚多少钱，而是取决于他如何投资理财，人找钱不如钱找钱，要知道让钱为你工作，而不是你为钱工作。——（美）沃伦·巴菲特
● 承担风险无可指责，但同时记住千万不能孤注一掷！——（美）乔治·索罗斯
● 理财市场是有经验的人获得更多金钱，有金钱的人获得更多经验的地方！——（美）朱尔
● 始终遵守你自己的投资计划的规则，这将加强良好的自我控制！——（英国）伯妮斯·科恩
● 不要懵懵懂懂地随意买股票，要在投资前扎实地做一些功课，才能成功！——（美）威廉·欧奈尔
● 任何一种行业，如有一窝蜂的趋势，过度发展，就会造成摧残。——李嘉诚
最稳健家庭资产配置：标准普尔家庭资产配置图
账户一：要花的钱
这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。
这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。
账户二：保命的钱
这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。
这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。您有这个账户吗？
账户三：生钱的钱
这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您的投资的股票、基金、房产、企业等。
这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。
这个账户最大的问题是偏向性，很多家庭买股票第一年占比30%，股票、基金、房产等。投资≠理财，看到见收益就看得见风险结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了。
账户四：保本升值的钱
这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。
这个账户最重要的是专属：
1、不能随意取出使用。养老金说是要存，但是经常被买车或者装修用掉了。
2、每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了。
3、要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光，老了却身无分文穷困潦倒，就是因为没有这个账户。
“标准普尔家庭资产配置图”把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。
标准普尔(Standard&Poor’s)为全球最具影响力的信用评级机构，曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产配置图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。
这个家庭资产配置图的关键点是平衡，当我们发现我们没有钱准备保命的钱或者养老的钱，这就说明我们家庭资产配置是不平衡的、不科学的。这个时候您就要好好想一想：是不是自己花的钱花的太多了，消耗钱的速度大于赚钱的速度呢？或者是你将你的资产过多地投入了股市、投入了房产呢?
（来源：理财新主张）
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