这东西，害了多少年轻人！

01

 

为什么钱总是不够花，是现在年轻人最大的人生困惑。

 

之所以会有这种困惑，是因为当代年轻人已完全被消费主义给淹没了。

 

在消费主义的影响下，人的欲望被无限放大。

 

消费主义强调生活的核心是消费，花钱是最快乐的事，生活的目标就是追逐消费的快感。

 

典型的消费主义特征：就是将消费与爱情、家庭、地位和品位等标签捆绑在一起，你买什么，就会成为什么样的人。

 

消费品给人贴上了标签，进行了分级；仿佛你一咬牙买个高端消费品自己的地位就上去了。

这时候你的虚荣感被极大地满足，然后消费劲头会越来越足，甚至不惜超前消费。

 

人的欲望是永远无法被满足的，即使是瞬间满足之后又会变成更深的欲望。

 

看着琳琅满目的商品，看着铺天盖地的广告，再看着身边人“精致”的生活方式。

 

“没有任何人会因为买买买而变穷，只会因为省省省而变丑，聪明人就要舍得为自己花钱。”

 

“精致的猪猪女孩怎么能没有一整套口红色号？”

 

“你知道AJ对一个男生来说有多重要吗？你和AJ，就像孩子和玩具。”

 

正所谓：商人的嘴，骗钱的鬼。

 

这些典型的消费主义话术，句句直击内心，他们的目的只有一个：让你消费。

 

面对这些消费陷阱的诱惑，年轻人没几个能招架的住。

 

 

02

 

年轻人没钱怎么办？

一个字：借。

 

为了满足消费欲望，他们会千方百计寻找借钱的渠道。

 

哪里有利益，哪里就有资本的影子。

 

发达的互联网技术和广泛的手机普及，让“花呗”、“白条”等借贷、分期产品飞入千家万户，使“借钱”这种原本麻烦、可怕的行为，变得轻松又简单。

 

资本适时地出现在他们的面前，用美好的消费广告文案，美化信用消费，鼓励年轻人享受超前消费的乐趣，并用花呗、借呗、借条等推着他们赶紧付钱。

 

2015年4月，百度旗下消费金融产品有钱花上线，

2015年5月，苏宁任性付、小米金融APP、腾讯微粒贷上线，360金融成立。

短短两个月时间，5家互联网巨头入场。

 

而之前的5年，只有阿里、京东两家公司在探索这一领域。

 

阿里花呗和京东白条是类信用卡的消费金融产品，是有消费场景的。

 

但当时没有电商场景的百度、腾讯、小米、360等公司进场后，打破了这种还算健康的生态，他们直接给个人放贷，将现金打到借款人的账户上。

 

至于如何花，平台不会知道也不做限制，他们只关心能收回来的本金和高额的利润。

 

那些大型的互联网公司还算有点底线，但是到了网贷公司那里，他们不仅吃人，而且还不吐骨头。

 

他们有恃无恐，不怕没人借。

 

因为国内还有很大一部分人信用等级不足无法在正规渠道借款，网贷是他们唯一的资金渠道。

 

二小姐这里贴一张网贷的借款利率，大家可以看下有多恐怖：

 

（图片来自微博：林六月）

 

事实也确实没让他们失望，因为真的很赚钱。

 

独立赴美上市的360金融，2018年放贷规模接近千亿，净收入为45亿，净利润高达18亿元。

 

这样的数据，实属惊人。

要知道此时距360金融正式成立仅有3年时间，而从京东公布的财报来看，2011年至2018年连续8年都是亏损的。

 

还有网贷头部平台拍拍贷，2018年全年营收达43亿，净利润更是高达25亿元。

这个赚钱水平即使是放到A股里，那也是前5%的水平。

 

这里有一个互联网奇观大赏：拍拍贷一边在向年轻人放着高利贷，一边又在践行着他们的公益事业。

现在看起来真是讽刺……

看到这些第一波入场的互联网公司赚的盆满钵满，更多的互联网公司按耐不住赚钱的欲望，纷纷涌了进来。

 

网易、携程、搜狐、美团、新浪、滴滴、今日头条无一例外都上线了借款产品。

 

这些产品出现在各家APP的显著位置，出现在今日头条、抖音、快手、百度的信息流广告里。

出现在小米、OPPO、华为、VIVO手机的预装软件里，出现在应用宝、360手机助手等应用商店里。

他们甚至文案都差不多，“放款快、利息低、无抵押，最高可借20万。”

 

至此，有头有脸的互联网公司，都开始放贷了。

 

90后突然就变成了史上对金钱最有支配能力的，同时也是负债最多的一代年轻人。

 

此前，汇丰银行公布的一项报告也证实了这点说法：90后的年轻人，人均负债比高达1850%，每个90后年轻人平均负债12万元。

 

买苹果手机不用再卖肾，白条24个月分期就可以搞定；

月入5000也敢去买3000块钱的鞋，点几下手机屏幕就能借钱；

旅游分期、租房分期、教育分期、医美分期，甚至连叫个20块钱的外卖都能分期。

 

问题出现了。

 

借来的钱终究是要还的，那么还不上了怎么办？可能最后只有走投无路。

 

财经作家叶檀则在文章里直言：别鼓励年轻人高杠杆高消费，会害死一代人的。

 

结果一语成谶。

 

近几年，大学生因陷入网络借贷而自杀的案例不时发生。

 

2016年3月，河南学生郑德幸在校园贷上借款近60万不堪催收跳楼自杀；

2017年4月，厦门一大二女生被发裸照催债，在泉州一家宾馆里烧炭自杀；

2017年9月，21岁的陕西大二学生朱毓迪贷款20万无力偿还跳江自杀。

 

2019年5月28日，广东珠海某小区内发现，28岁女律师助理陈某在家烧炭自杀，并留下14张信用卡欠款87.8万元。

家属打印信用卡对账单后发现，酒水消费、酒店住宿以及某些信用贷款产品，成为主要的欠款名目。

 

一张信用卡账单显示，今年3月26日，陈某在清远清城区某海鲜大酒楼消费1621元，同一天在清城区某休闲酒店消费1489元。

 

而这位律师助理的月薪，只有区区3000多元。

 

 

03

 

中国很多互联网公司都在讲【科技向善】，二小姐一直认为【科技向善】最重要的是落到实处，而不是只停留在口号层面，更不是披着金融科技、普惠金融的外衣作恶。

 

企业都是逐利的，互联网企业也不例外，当巨额的利润诱惑摆在面前，社会责任很容易就会被视而不见。

 

擅长讲故事的互联网公司，用着一个个伪善的理由从年轻人的身上攫取利益。

 

这样的事你能批判他们是在作恶吗？对于他们来说可能就是简单的商业行为。

 

将闲置的资金借给别人，在别人获得帮助的同时，也减少了资金闲置导致的浪费，这件事本身是没错的。

 

但是如果企业通过各种广告暗示，让年轻人提前消费，增加个人负债，这样就挺不好的。

 

那些曾经叫嚷着要改变世界的大佬们，也和他们曾经要改变的旧世界站在了一起，屠龙少年也终成恶龙。

 

 

04

 

生活是残酷的，同时生活还得继续。

 

人活着就得消费，没人能够自给自足。我们需要的不是反对消费，我们需要的是反思。

 

我们要清楚消费究竟是为了什么？

 

是为了满足实际需求，还是只是为了满足虚无的快感。

 

除了消费，还有什么能够给我们带来可持续的切实的满足与快乐。

 

人们都渴望更好的生活，但是财富积累和改变命运是个很漫长的过程。

 

而不是超前消费，自我透支，早早地让债务吞噬自己。

 

二姐也顺手看了下后台读者的年龄分布，没想到25岁以下的年轻人占到了6.47%，18岁以下的未成年人竟然还有0.24%。

 

 

他们这里面大多数可能对于债务压力还没有一个清楚的认知，稍不注意就有可能被一些消费陷阱给套住。

 

本着能提醒一个是一个的原则，二小姐再强调一次：千万不要碰网贷！

 

哪怕只是听进去一个，对二小姐来说这篇文章也就有意义了。

最后做个预告：下篇就是指数基金定投策略了，大家想看的话点个在看，让二小姐看看你们有多少人想看。

点个在看，让二小姐知道你“在看”