七友们，晚上好！
我是答疑解惑一把手的七七！
又到了周二，我们答疑时间。今天挑选了三个问题，和大家具体说说。
1.想问下新基金怎么买？
基金一般可以在银行柜台网上银行，第三方机构代销，基金直销官网上购买。新基金一般在自家的官网认购的比较多，多留意官网的信息。
今天我想把这个问题延伸一下，看看大家对新基金的看法。很多人会觉得新基金会像新股一样，价值被低估，上市后一定疯涨。其实不然，基金一开始的净值都是1元，也存在表现不好，净值跌到1元以下的。而且新基金还是投资二级市场上的股票，并不是打新，所以也没有存在绝对的优势。
新基金的好处就是，手续费比老基金低；投资操作比较灵活，在熊市的时候买在低点，成本更低。但是也存在些弊端，比如新基金没有过多的历史数据，如果基金经理还是新人的话，那么他们的投资决策没有经过实践和检验。如果在牛市发行的新基金，建仓时间会晚于老基金，成本也会高一些。关键是我们无法通过过往业绩和数据来评判这只基金是否值得投资，所以个人会比较倾向于投资老基金，不推荐新基金。
2.选基的时候基金公司重要还是基金经理更重要呢？在评级和基金经理之间更偏向哪个呢？
这个问题就好比有人问：饭店重要还是掌勺的厨师重要？如果是那种精致小众的店面，那肯定是掌勺的重要，个人特色更明显。这就好比私募基金，基金经理比较重要。但是如果是那种满街都是的分店，材料配方都已经弄好，厨师只需要按照流程把菜品弄出来，那么我觉得饭店更加重要。这就像公募基金，基金公司比较重要。
我们现在大部分人还是做公募基金的比较多（私募的门槛高，风险也大，普通人玩不起）所以，选基的时候，优先考虑基金公司，而不是基金经理。每一只基金都是一整个团队在运作，比如市场调研，数据分析等等，不一定全是基金经理的功劳。当然基金经理也起很大的影响。
关于这个问题，市场上声音很不一样。有人觉得基金经理重要，有人则觉得基金公司重要。那我们为什么不选一只基金经理能力强，基金公司也还不错的基金呢？所以也没什么好纠结的。
另一个评级和基金经理哪个重要？
基金经理可能同时管理很多只基金，分只基金的经营状况都不一样。比如，我知道某个冠军基金的基金经理就管理了22只基金，一半以上的基金是在亏损的。
评级是根据基金的整体走势和基金过去一年的业绩等情况进行排名评级的。所以相较之下，我们比较看重评级。
这个问题也顺便回答了“为啥晨星上评分五星的基金有些基金经理在好买基金上的评分比较低呢”这个问题，评级看的是基金的整体表现情况，一只基金表现好，不代表基金经理就很优秀。这个问题再说一点的是，两个系统的评级依据不一样也会导致这个问题的出现。
3.信用卡利率
今天有个朋友给我发来一张图，应该是申请信用卡分期，借款金额为17200元，分12期，每个月还2126.26元。问我，他的借款实际利率为多少？这时候我们就可以用Excel里面的IRR算出实际利率。
IRR实质上是一个折现率，也可以用来算出投资回报率多少。
演示一下怎么算：
最后我们可以看到这样的信用卡分期，年化实际利率为80%。这个借款利率真的高过很多高利贷了。分期和市面上的借款利率其实比想象的高，即使说零利率，但是手续费的费用，利率都高于市场规定的借款利率。所以一定要慎用。
另外，再说一句，这个函数也可以让我们算出投资回报率。感兴趣下次专门开篇文章和大家具体说说。
这周的答疑就是这些，早点休息！
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