很多人对投资理财存在误区，要么自己没时间，要么觉得除了银行都不安全，要么自己不懂、做什么亏什么；甚至有些人颇为反感甚至于厌恶，认为就是一些骗子在天天给大家洗脑。但事实是，你和别人的差距正是因为不会投资理财才造成的，听起来有点残酷。
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我们今天讨论的第一个话题是，为什么要投资赚钱？
先给大家介绍个时髦词----M2，专业术语叫“广义货币供应量”，通俗点说就是“央行印钞数”。1996年这个数字是7.5万亿元，2016年是155万亿元，增长了逾20倍。
听起来很吓人，那这个数字对我们有什么影响呢？
比如说：
那个时候的方便面1块钱，今天就得卖20块；
那个时候的房子1000元一平方米，今天就得卖2万块；
那个时候刚毕业第一份工资是每月1000元，今天刚毕业的你就得拿2万元...
是不是发现问题了？有些东西比如部分地区的房地产涨幅超过M2，有些东西比如我们的工资则完全跑输M2，紧跟着我们就不得不思考了：有没有办法抓到这些长期收益好的资产？如何弥补工资跑输M2的窘境？
举个栗子：
80年代的10块钱，可买80斤大米，现在只能买2斤！
80年代的10块钱，可买大闸蟹 12斤，现在只能买6条腿！
过去30多年，从小学到大学的费用增长了1000倍，房租增长了2000倍，结婚费用涨了几千倍......
工资赶不上物价上涨速度，通货膨胀会吞噬我们辛苦积攒的财富，更大的问题是：我们还可能遭遇中年危机，最近比较知名的例子，就是深圳有2套房的某中产，因失业而中年返贫；此外因投资失败、重大变故而一夜返贫的，在我们身边比比皆是。
为什么这种悲剧会不断发生？我们引入一个人一生的收入、支出曲线图来看看：
一个成年人工作后的收入能力是不断增长的，直到45-50岁左右达到顶峰，随后将处于下滑状态，到60岁后唯一收入就是退休金。一个成年人的支出，也是不断上升，在30岁以前大多都是入不敷出，30岁以后基本能实现正的盈余，45岁后支出达到顶峰，此后下滑，但60岁退休后养老医疗殡葬等支出会直线飙升。
也就是说，30岁以前赚的不够花，还可以啃啃老，30-60是有盈余的，尤其45-50是最土豪的时候，而60岁以后又将重回入不敷出的阶段，此时只能依赖以前的存款积累、或者养儿防老来弥补这个赤字。
30岁以前的赤字，可以啃老；60岁以后，巨大的赤字怎么办？
是啊，所以如果不提前筹划，六十岁以后我们的生活将可能很悲惨。这还没考虑一些特殊的情况，比如：
可能存在的薪资下降、失业导致的收入突然中断；
可能的生病包括家人大病、其他重大变故；
为了提高生活品质增加的买房买车、购物旅游；子女额外的教育需求，比如培训、留学；
以及你可能想提前退休的愿望；
还有两个更大的悲剧而且非常确定的---一是前面说过的通货膨胀，二是你可能活的更长，这些都会消耗你有限的积蓄。
本以为只有60岁后才要担心钱不够花，现在看来，一旦这些意外事件随便哪个“中招”，分分钟要去吃土啊！那么，有什么好的解决办法吗？
在解决这个问题前，我们先看一则小故事：
一个爱下象棋的国王颁诏，只要有人下棋赢了他，就会答应他任何一个要求。
有位幸运的年轻人战胜了国王，但他说只要一点小奖赏，就是在他们下棋的棋盘上放麦子，第一格放一粒，第二格放第一格的两倍，以此类推，一直放到最后一格的第64格。
国王想都没想，觉得是小意思嘛，痛快答应了，但是很快国王就发现，即使将自己国库所有的粮食都给这个年轻人也不够。
这里就隐藏一个关键词：复利——这个被爱因斯坦称为“世界第八大奇迹”的神器！指在每经过一个计息期后，都要将所生利息加入本金，以计算下期的利息。这样，在每一个计息期，上一个计息期的利息都将成为生息的本金，即以利生利，也就是俗称的“利滚利”。
举个栗子：
每天少喝两杯拿铁，30年能省下70万元！
每年存1.4万，若每年有20%收益，40年后将拥有上亿资产！
一块钱，每月翻一倍，51个月之后，你将收获1125万亿！
一张纸，原始厚度为0.1毫米，对折100次后，总厚度102.6亿光年，而目前科学家能探测到的宇宙极限的半径也仅仅150亿光年。
我来帮忙总结下，要使“复利”的效应最大化，在于三大因素：一是要有初始的本金；二是投资收益率，当然越高越好，但稳定持续更重要；三是投资周期足够长。
对抗通胀，最好的办法，就是拿出初始的积累，去投资一些收益率不错、且稳定的品种，通过复利和时间的玫瑰，一步步达成自己的财务自由！
很多人会说，道理我都懂，可是我没有本金，怎么积攒自己的第一桶投资资金呢？
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这是我们今天要讨论的第二个话题，大家都是怎么赚到自己第一桶金的？
史学大家司马迁在《史记·货殖列传》中有句话说：“无财作力，少有斗智，既饶争时”。首先，就是在你没有资产时只能靠体力去赚钱-----多学习，积累技能、经验，追求升职加薪；其次，在你有一定资产、但还不够用时，就要靠智力去赚钱-----比如通过创意、思维、智慧，尽快拓宽赚钱的渠道，创造更多的财富；最后，在你财力雄厚的时候，则会成为真正的商人-----此时只要把握时机与趋势，在正确的时间，做出正确的投资，然后就能自然获取更多利润！
到了现代，主要有三大类赚钱方式：
第一种是出售自己的资源，比如时间、脑力、体力、风险承受，来换取财富。
但是每个人的时间、体力是有限的，要想获得更多收入，一靠延长工作时间、二靠改进工作效率。
靠脑力赚钱，你需要提高文凭、经验，善于思考、紧跟时代，还要会做人做事，从而获得自己的脑力附加值，其实比体力活更累。
风险承受，是指去偷、去抢、去骗，比如混黑社会、开赌场、开黄色网站、进行网络诈骗等，你获取的财富也会增加，但要冒被罚、坐牢、死亡的风险。
第二种赚钱方式，是当富二代！比如父母经商的、官员后代、当年叱咤风云的煤老板、拆迁暴发户等等，一生下来嘴里就含着金钥匙，有能够出售的资源，随便一变现，就能变出“金山银山”。
第三种赚钱方法，就是资本拥有者，用资本去赚钱。比如你开个饭店，自己当大厨，每个月净利润2万，但是如果雇佣大厨，每个月就只能赚1万不到。那就筹集资金多开两家店，你每个月躺在床上便能轻松赚3万了。对更多的普通人来说，通过房产增值、房租收入、利息收入、股权收益、投资收入等，用“钱生钱”来加快第一桶金的积攒速度，甚至已成为一种社会的主流价值观！
另外还有两种特殊的方式：
一是赚信息不对称的钱，靠撮合行业内的交易轻松赚钱，而且是大钱，只需要牵线搭桥，连本金都不需要，比如房产中介，到处抢房的时候，有时你不塞点钱给销售，你连房子的影都看不到。
二是靠卖他人对自己的注意力赚钱，说白了我有多少粉丝，这种关注度随随便便都能卖到真金白银。靠卖知识赚钱，或者叫知识付费，其实也是这一种。
我们大多数人目前生活在第1种人的状态，但努力的方向应该是进化到第3种人！很多人靠辛辛苦苦，老实本分的工作多年攒下第一个10万；有些人动动脑筋开个淘宝、微商，也能攒下个20万；也有人通过“信息不对称”、或卖“别人对他们的关注”轻松赚来几十上百万，比如papi酱这样的网红，网络直播那些个撒撒娇、卖卖萌、唱支小曲就一年上百万入账。但是很多人对“用资本来赚钱”还是存在很多意识盲区或者认识误区的，这就很难成功过渡到第三种人。
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这是我们今天要讨论的第三个话题，就是怎样转变理念、改变穷人思维？
先引用一句老祖宗的话，“吃不穷穿不穷，不会算计一世穷。”老祖宗就是老祖宗，一句话就道出了很多人穷的原因。
再看冯小刚电影《1942》里的地主在流亡路上和长工说的，“我知道怎么从一个穷人变成财主，给我十年，你大爷我还是东家”。这说的是，许多人商海沉浮数十年，即便倾家荡产依然还能东山再起，靠的也不是具体的门路，而是比一般人高出一个层次的思维和意识。
我们通过几组对比，把自己赤裸裸的、无情的扒开，然后才能找到一些所谓的成功法则：
第一，普通人常陷入自己的舒适区陷阱、往往随波逐流。大部分人早已温水煮青蛙，认为自己一辈子就该这样，不相信会有什么改变，既然现在也能过下去、感觉有时还挺滋润，那就继续这样过下去吧。
而上进的人则不满足于现状、会主动求变。他们不会甘于20年拿着完全跑不赢通胀增速的工资，所谓安稳，在他们看来只是短暂麻痹自己的毒药。他们尝试把知识逐渐地变成学识，把学识变成本事，把本事变成能力，再把能力变成实力，不断的思索求变，最终完成向富人的质变。保持自己性格中坚毅、好奇、敢于探索的部分，这样，不管是20岁、30岁还是50岁，人生都会有无数种可能，这正是持续赚到钱的核心因素之一。
第二，普通人常做一夜暴富的美梦。不知你有没有发现，最热衷于买彩票的就是高中以下文化的工人、农民等，他们总是追求短平快，对赌博、买彩票这种活动总是抱着惊人的乐观态度。还有打麻将最流行的，正是越穷越小的地方。还有传销就更不说了......
而富人则会分解目标，他们喜欢先赚小钱，再一步步把蛋糕做大。抛弃一切幻想，踏踏实实从最小的地方开始，撸起袖子加油干。
第三，普通人没钱时不舍得花钱，有钱时乱花钱。没钱时，他们总是想着攒钱，吝啬于花钱买知识、信息，吝啬于买服务；然后攒到钱了就大笔消费，你给他100元，他会去买米；给他200元，他会去买酒买肉；给他500元，他会去买件好衣服，最后只剩下10元也要买几注彩票，因为以前从来没有这样富余过，也没有花钱的经验。
富人则再怎么没钱，也舍得花钱、花在必要的地方，再怎么有钱也不会乱花一气、而是抵制住诱惑、有的放矢。富人舍得花钱，买服务，买时间，买知识、买培训，买信息，舍得花钱培养深度关系，在钱面前，时间、人情、知识技能和商业信息都是生产资源，钱可能都不是最值钱的。
第四，普通人把钱看得很重、时间对他们则显得很廉价。比如为了省钱，他可以选最偏僻的地方住，每年大量的时间浪费在路上。
富人则宁愿通过购买别人的服务，来节省自己的时间，用在更高价值的事情上。对他们来说，能花钱解决的问题千万不要浪费时间。比如他会选择住附近，为自己节省大量的时间，下班后可以坚持阅读、写作、健身，通过充电来获得自我提升，抑或是结交朋友和资源，都是为自己的未来升值做投资；哪怕是学会某项特产，做做烘焙、插花什么的，都是一门手艺，在现在的知识付费时代，都是可以赚到钱的哦。
第五，普通人习惯“量入为出”，有多少钱办多少事，不计代价的攒钱、还是攒钱。富人则“以目标为导向”，要干什么事，再想办法凑这些钱，并决定未来能有多少余钱可以用来消费。他们不在乎赚到多少钱，因为这个随时可能因意外因素而终止，比如失业了、某个项目完工了，钱的进账突然就会停止；而更在乎赚取“被动收入”的能力------也就是不需要花费多少时间和精力，也不需要照看，就可以自动获得的收入，这部分不因你个人的变化而变化。
被动收入的来源，包括一些房屋租金收入、利息收入、投资收入，也包括品牌加盟收入、知识产权类收入、内容版权等收费收入等等。只有当你的被动收入超过日常支出，也就是无需出售自己的时间去赚钱，这才是你获得财务自由和提前退休的必要前提。
只有改变了思维，摆正了观念，我们才能摆脱----靠售卖自己的体力、脑力和时间等资源来赚钱-----这一低级、野蛮的财务积累阶段。我们需要走出自己的“舒适区”，打破一夜暴富的幻想，舍得花钱投资自己、投资未来，重视时间的价值、把有限的时间充分用好，给自己定个小目标---比如先赚它个小10万、100万！
你会发现，投资不是件简单的事，但也没你想的那么复杂！
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