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警惕!!!盘点信用卡使用的十大陷阱~~!!!你还在回味刷卡时的享受吗?看看这个,你还敢用信用卡吗?

2011-11-30

风险一:个人信息泄露 信用卡遭盗刷

  信用卡遭克隆现金被盗刷

  卡在身上没动却出现刷卡记录、人在国内却有国外刷卡记录……信用卡被“克隆”的案例让持卡人产生了恐慌的情绪。持卡人如何保障用卡安全?在6月22日某网站举办的信用卡用卡安全研讨会上,多家银行的信用卡负责人给卡友安全用卡支起了招。

  安全建议:

  交通银行太平洋卡中心首席运营李朝辉提醒持卡人,为了避免卡被克隆,尽量不要到一些不规范的商户去刷卡,“比如说我们在境外可能有一些赌博的场所,有一些特别偏僻、社会情况特别差的商户,在这些场所做信用卡交易的时候,应该引起注意。另外,在使用卡片的时候,尽量不要让这个卡片离开自己的视线,因为有一些不良的商户,除了帮你做正常的交易以外,他还会有一个专门的测入来测入你的磁条信息,假如你在这个视线范围内就相对比较难做。另外一方面,持卡人不应该放松警惕,如果看到有一些不良的提示或者特别的情况,应及时和银行取得联系,不要给犯罪分子留下犯罪空间”。(北京商报)

  密码设置太简单信用卡遭盗刷

  夏女士在超市刷卡消费时遗失了自己的信用卡,次日,这张已由夏女士亲手加密的信用卡便被他人透支消费6300多元。随着司法机关的调查,盗用夏女士信用卡的作案人现出了原形,而夏女士本人也因为其在使用信用卡时的轻率,得到了足够的教训。

  当日,夏女士在某超市的服装专柜挑选衣服后发现信用卡丢失了。她的信用卡正巧被超市收银员小琴捡到,当时,小琴的姐姐小晨也在超市。出于好奇,这对姐妹试着猜测起信用卡的密码来,结果小晨随意报出六个“0”的连号密码,竟然和信用卡内的预设密码正好匹配。于是,小晨偷偷地将这张信用卡藏在身边,第二天用它在超市的黄金专柜上购买了一条价值6300多元的金项链。接下来的事情可想而知:夏女士发现信用卡被人盗刷报警求助,再由警方根据线索锁定刷卡人小晨。

  日前,在普陀法院的刑事审判庭上,为贪图小利而背负刑事罪名的小晨声泪俱下。其实,就在那天她把信用卡拿回家后,男友就劝过她不要占别人的便宜,可她却坚持要用自己猜中密码给自己一点“奖赏”,甚至还为此和男友争执了一场。最终,法院以小晨触犯信用卡诈骗罪,对她判处拘役6个月,缓刑6个月的刑罚。与此同时,法院也发现,夏女士在为自己的信用卡加密时,使用了过于简单的密码,也是导致其信用卡遗失后被人盗刷的原因之一。事实证明,类似六位重复的简单密码,根本不足以保障信用卡持有人的资金安全。(新闻晨报)

  磁条信息被窃信用卡遭盗刷

  信用卡持有人A先生在东莞某酒店刷卡时,被酒店服务人员窃取其卡片磁条信息,并将这些信息出售给他人制成假卡后实施盗用。在日前举行的“安全用卡周”宣传活动上,工行、广发行等银行信用卡中心负责人向记者表示,如此的信用卡诈骗方式花样越来越多,市民应该注意用卡安全,如刷卡消费时一定要确保卡片在视线范围内,防止卡片磁条信息被不法分子窃取后制造成假卡。

  安全建议:

  银行卡犯罪智能化的一个表现是黑客软件,一些不法分子利用黑客软件、网络病毒进行犯罪,许多客户一登录网上银行,其银行卡的卡号、密码就会成为不法分子的囊中之物。

  广发行人士还向记者讲述了这样一个案例,一名信用卡持有人曾在东莞某酒店使用过其信用卡,但在酒店刷卡时被酒店服务人员窃取了其卡片磁条信息,然后将这些磁条信息出售给他人制成假卡。不法分子利用假卡在杭州等地区刷卡进行盗用,造成了信用卡持有人的损失。

  对于这种情况,银行人士提醒市民在刷卡消费时一定要确保卡片在视线范围内,防止卡片磁条信息被不法分子窃取后制造成假卡。

签名卡被盗刷也要还款

  一直以来,信用卡持卡人以为,凭签名消费的卡如被盗刷,能证明不是持卡人本人签名的,就不用承担这笔盗刷资金的风险。事实并非如此,这笔被盗刷的资金,很可能是持卡人自己承担风险。这与银行当初的宣传相悖的结论,遭到持卡人的质疑。

  杭州上城法院日前审理的案件引起持卡人的注意。朱先生发现,信用卡账单中3笔交易并非自己消费,他拒付这3笔钱,却发现银行因此将自己列入征信记录黑名单。一气之下他将银行告上法庭。经调解,朱先生同意先偿还4939元欠款,银行不追加滞纳金和罚息,并帮他申请取消不良信用记录。其余由朱先生与商家协商解决。代理人认为,商家只能行使表面检查的义务,况且也没证据可证明,该消费是否是原告授权消费。

  该案结果使信用卡消费安全问题再次遭到质疑。前些年不少市民担心,信用卡凭签名消费易被盗刷,但支持凭签名消费的银行在宣传推广时,给人感觉是:凭密码若在挂失前被盗刷,持卡人风险自担;而选择凭签名消费的卡被盗刷,如能证明不是持卡人本人签名的,则由银行或商户负责赔偿。但事实并非如此,通过此案结果及记者调查发现,对于凭签名消费的信用卡被盗刷,除了提供失卡保障的银行,多数银行都表示,银行只负责协助持卡人跟商户协商,如果商户拒绝赔偿,这笔被盗刷的资金还是由持卡人自己承担。

  安全建议:

  持卡人发现卡丢失或卡资金被盗用时,最好先向银行挂失,挂失生效后持卡人不再承担挂失卡因伪冒、盗用产生的损失。不同的是,若挂失前被盗刷,持卡人将面临不同命运。如果有失卡保障,银行核实并通过保险公司进行理赔,被盗刷资金由保险公司承担。各银行 挂失时限不同。多数银行是失卡48小时内保障,少数银行则为失卡72小时内保障。目前提供失卡保障的有交行、招行、广发、光大、华夏、北京、平安、东亚中国等。

风险二:不良信用纪录易留“污点”

  疏忽大意致使信用受损

  小张日前到某银行申请房贷被拒,银行理由是小张在某银行办的一张信用卡逾期未还,存在不良记录。而小张根本没有申请过那个银行的信用卡。后来经查,是小张的朋友以前借用小张的身份证办卡,透支后没还,不良信用记录就记在小张身上了。业内人士表示,类似小张这样的不良信用记录属于非正常因素,本不该出现,市民应对自己的个人信息妥善保管。

  安全建议:

  如果在个人信用报告中发现某人多次办卡而不用卡,或办卡后就把卡销掉等记录,这也会引起银行对其资信评级时的关注,向银行申请贷款时可能遭到拒绝。尤其是在个人信息中有类似恶意套现、提供信息不真实等记录时,对信用记录伤害更大。

  逾期还款最容易产生不良信用记录,但并非所有逾期还款都会影响信用。事实上,如果你不想影响自己的信用记录,只要还款金额能达到最低还款额就可以。各家银行最低还款大致是总金额的10%,如果最低还款额在还款日之前没还上,各商业银行不需要上报,逾期记录会自动进入人民银行的征信系统。就算逾期一天,都能在系统里看到。不过各银行对逾期还款的评价不同,如有的银行将逾期条件设得较宽,即使超过最后还款日,只要在下一个账单日之前还上欠款,也不算作逾期,不会作为不良记录。有的银行还设定了信用逾期的级别,如逾期1-30天为一级,31-60天为二级,61-90天为三级,级别越高,问题越严重。(新闻晨报)

  不良记录让你难办房贷

  家住吴家山的张先生三年前按揭买了一套住房,最初每月还款1680多元。以前他都是通过ATM机直接转1700元到房贷卡上,2007年加息后,月供涨到了1700多元,张先生并未留意,还是每月存入1700元,结果连续三个月未按时足额还款,直到银行 提醒,才把欠款补上。

  前不久,张先生和同事一起向银行申请办理信用卡,别人都办下来了,唯独自己没有获批。原因是一年多前的房贷“欠款”事件,让银行对他失去了“信任感”。

  在常青路上班的顾先生在申请房贷时也被拒。他先后办过两张信用卡,一张一直没开卡,中途收到过银行两次催缴年费的通知,直到今年才把所欠年费还清。而另一张卡由于经常出差,也有好几次没能按时还款。

  安全建议:

  市民可带上本人有效身份证件原件和复印件,亲自到当地人民银行征信部门提出申请。征信中心会在2~3天内,免费向个人提供本人的信用报告。如发现自己征信记录中有些信息与事实不符,应立即向征信机构和商业银行提出,若查实是机构错误,征信机构和商业银行会及时处理和更正。

风险三:未激活信用卡仍收年费

  在某外企工作的陈小姐最近遇到一件烦心事。前不久,她在一家银行申请房贷时,被告知因存在不良信用记录而被该行拒之门外。

  究竟是什么时候留下了不良信用记录,陈小姐百思不得其解。最后,通过查询个人征信记录才发现,陈几年前曾受银行朋友之托办了一张信用卡,虽然从未使用,但几年来已拖欠银行数百元信用卡年费和滞纳金,并因此影响了自己的信用记录。

  “我记得自己从未激活过这张卡,银行凭什么收我年费,还导致我信用记录受损,连房贷都申请不到。”吃了银行“闭门羹”的陈小姐备感委屈。

  调查发现,像陈小姐一样“冤枉”上了银行黑名单的市民不在少数,除了持卡者本人疏忽外,部分银行对未激活信用卡收取年费政策的不透明,也是造成这一现象的主要原因。

  大多数糊里糊涂被银行追缴年费的未激活持卡人都是满肚子委屈。因为在通常情况下,银行发卡人员推销各类信用卡时,都会准备很多精美的礼物及赠品,而对费用避而不谈。

  然而,如果持卡人长期不使用信用卡,而且出现余额不足以缴年费的情况,就属于透支。信用卡欠费后会产生滞纳金,若欠费时间较长,仅100元的年费,就会产生高达几百元的费用。

  规范政策出台部分银行年费照收不误

  在银监会7月正式下发的《关于进一步规范信用卡业务的通知》中强调,持卡人激活前,银行业金融机构不得扣收任何费用。然而实际上,由于信用卡成本过高,导致部分银行仍对未激活的信用卡收取年费。

  据悉,建行、交行的信用卡不激活的话可以免除首年年费,但次年年费照收。其中,建行信用卡年费基本为80元,而交行普卡年费为140元。当记者问及“信用卡未激活不收取任何费用”的新规时,交行**人员介绍,目前还没有接到通知,而年费是系统自动生成的,如果客户有异议可以开卡之后与信用卡中心协商,进行减免。

  中行、工行、招行、农行、北京银行、光大等行**人员则明确表示,信用卡不激活不会产生年费。其中,招商银行此前对未激活信用卡也收取次年年费,对于本次新规,该行工作人员表示将根据政策变化所做出相应调整。

  安全建议:

  办信用卡前一定要向银行打听清楚是否未激活页収年费,最好查看银行是否有这方面的条文规定。这可以作为纠纷发生时争取自身利益的有力证据。另外也建议没有信用卡使用需求的人先别办卡,以免陷入年费纠纷。

  此外,如果手头的卡确实用不着,而且快到缴年费期限的话,为了保险起见最好还是及时去银行注销。

  信用卡也没有必要办理太多,因为各张卡的消费额度、还款日期都不相同,持卡者需要常常关注每张卡的消费情况、还款情况,浪费了自己的时间不说,还极有可能顾此失彼,某些卡透支或逾期还款而不自知,最终影响自己的个人征信。

风险四:分期付款藏高息陷阱

  案例:王小姐表示,最近她多次接到浦东发展银行打来的“热情”电话,向其介绍信用卡分期付款活动。在王小姐婉拒之后,银行工作人员仍不气馁,隔了几日,又向王小姐致电推销。王小姐颇感纳闷,一向高高在上的银行怎么会这样放下身段?看似优惠的活动是否暗藏猫腻?

  调查发现,大多数的分期付款都是有成本的,例如消费者持卡在苏宁、国美等家电销售企业购买家电,如果选择分期付款,一般需要多支付2.5%至4.5%的手续费用,而这部分费用如果折算成利息,大约和国家基准贷款利率相仿,这多少能够让暂时手头不宽裕的持卡人接受。

  一般银行信用卡一年期分期付款大约为12%至17%的年利率水平,较国家规定的标准利率6%左右高出很多。

  安全建议:

  如果持卡人并非手头紧张,最好不要申请分期付款,如果对于未来何时能获得还款资金并没有把握,但时间可能不会很长,可以选择支付最低还款额,当手头宽裕的时候一次性还清;如果未来收入稳定且暂时无法全额还款,那么可以根据每月的还款能力确定分期付款期限,一般期限越短,利率越低。

  风险五:回收信用卡非法套现

  目前市面上出现了一些回收银行卡的人员,他们以50元不等的价格收售各种银行 卡,然后转手以更高的价格卖出去,引得一些市民跃跃欲试。

  对于这种另类回收,记者昨日采访了银行人士和律师,他们提醒市民,这些银行卡被回收后可能导致卡上个人信息泄露,也有可能被用于洗钱、诈骗等非法活动。

  近期,多个大型网站论坛上出现诸多“收购银行卡”的帖子,一张普通的闲置借记卡收购价自50元起价,开通网银功能的价格更是高达200元。这让许多手持数张闲置银行卡的市民免不了怦然心动。

  收卡人在接受信息时报记者采访时称,眼下闲置银行卡的市场需求很大。

  比如,网店店主购买银行卡用以炒作信用度,企业单位通过虚开股票账户转移存款用以逃税,一些买主则是因为业务需要接受汇钱、转账、消费、送礼……

  “部分收购银行卡的目的可能是用于洗钱或是诈骗。”有银行人士以及律师表达出这样的担忧,他们提醒市民,银行卡上储存许多个人信息,如被不法分子破解后用以犯罪可能招致损失。

  “伪冒申请+非法套现”加剧风险

  记者在百度搜索上输入“信用卡套现”,找到相关网页约200万条,主要都是各类信用卡套现公司的广告,甚至还有一家名为“全国信用卡理财 (资讯,论坛,产品) 信息资讯中心”的网站,分类罗列京、沪、粤以及江苏、浙江、四川、辽宁、山东等地的信用卡套现信息,还链接了信用卡套现常识、信用卡套现技巧等内容。

  记者致电一家名为“财富168”的中介,一位王先生“循循善诱”地向记者介绍其“套现”业务的方便快捷。当他得知记者信用卡额度为2.6万元,便给记者支招:“除了全额取现,你还可以打电话给银行,告诉他们你在苏宁电器买了3万多元的电器,要求分期付款,这样你至少可以套现5万元。”

  随着银行卡产业的快速发展,信用卡正成为越来越多人的支付选择,与此同时信用卡违规套现也“应运而生”。一名银行 人士表示,这种违规套现或许解决了持卡人一时的现金需求,但恶意拖欠还将影响到个人信用记录。

  安全建议:

  不要贪小便宜而失大亏。信用卡合理套现可以满足持卡人生活所需,解决燃眉之急,但不要违规套现,须知玩火易“反噬”。

  风险六:黑中介代办信用卡 或用于非法套现

  文/记者孔华 实习生梁静

  案例:一名叫“思夜”的网友与信用卡中介联系,希望申请一张2万元额度的信用卡。结果转账了250元的代办费到对方账户以后,就再也无法联系到对方。手机关机,QQ也不上线,心急如焚的“思夜”打去银行询问,才发现银行并没有收到他的信用卡申请。

  “三天下卡,最高额度三十万。”类似的广告帖近日频繁出现于各大信用卡论坛。这些表面上看似简单快捷的网上代办信用卡广告,实际上暗藏陷阱。

  记者以申请信用卡为由在网上与一名“xx投资担保有限公司”的信用卡中介取得联系。对方表示,只要记者提供身份证复印件,他马上可以办理建行、工行、招商、广发等15家银行的信用卡,加上邮寄时间,5天内就可以办妥。当记者询问自己收入不高,申请高额度信用卡是否有问题的时候,那位中介又打下了另一张包票:“工资收入多少不重要,证明我们可帮你做,至于额度,30万的白金卡都没问题的。”

  至于收费方面,中介表示有两重标准:办卡前先收300元的代办费,申请人收到卡后再交信用卡额度的2%作为手续费。“你放心,我们长期做这行生意的,办理成功的客人都上千人了,不是骗人的。”接着,中介还提供了一个位于深圳市的“公司地址”。可是,当记者问能不能先办卡后交钱的时候,中介马上拒绝了记者的请求。

  一名银行相关人士表示,所谓的信用卡代办就是为了套取个人资料。信用卡一旦办下来,他们就开始非法套现或疯狂透支。

  银行有严密的征信系统,仅凭身份证是很难申请到信用卡的。“不过,也不排除有的银行审批程序不是很完善而让不法分子钻了空子。可能你最后确实收到了一张卡,但是其实骗子在暗地里也不知道用你的身份证办了多少张。”

  安全建议:

  不要图省事而吃大亏。信用卡办理最好还是自己亲力亲为。因为规范的办卡过程中是需要提供个人资料的,代办相当于将个人信息拱手示人,黑中介也正是想套取客户资料来非法套现。

  风险七:部分欠款逾期将全额扣息

  案例:李先生连续几次接到招行信用卡中心打来的催款电话,并称自己去年账户上累计欠息已达800元之多,李先生听后吓了一跳,自己每个月都按时还最低还款额,怎么会产生如此高的利息?他向银行 咨询后才得知,只要有一次不全额还款,银行都会按照消费全额收取每天万分之五的利息,李先生长期还款不足额,循环下来利息也就越积越多。

  还款不足滋生800元利息

  李先生告诉记者,他从2005年就申办了招行信用卡,去年大概每个月有3000元左右的刷卡消费记录,为了还款方便,李先生设定了信用卡自助最低还款,每个月仅从借记卡账户中扣除最低还款额。资金比较宽裕的时候,李先生就一次性多还一些。

  由于设置了自助最低还款,李先生平时很少留意自己的信用卡账户,不料一年循环下来,自己账户上多了近800元利息。李先生感到非常气愤,自己虽然没有一次性还清全款,平均每个月账户中有2000~3000元左右的欠款,但已经还了最低还款额,近800元的利息从何而来?

  差1分钱也按全额计息

  记者了解到,目前除工行外,其它银行对信用卡都采用全额计息。按照全额计息的方式,只要持卡人到期还款日未能全部还清欠款,就算只差1分钱未还,银行也将按照当期消费账单全额的万分之五计算利息,计息时间一般从刷卡消费的第二天起。

  招行信用卡中心有关人士称,持卡人刷卡消费时已与银行形成借贷关系,如果到期未全部还款,将不能享受免息期,也就是说如果消费金额为2000元,即使已经偿还200元最低还款额,计息的基数仍是2000元。不过,除全额罚息外,另外一种计息方式是按未还款部分计息,目前仅有工行一家银行采取此种计息方式,如果持卡人部分还款,只收取未还款部分的利息。此外,招行、建行、民生银行等对于罚息有所宽限,规定对于10元以内未偿还的透支额可视作还清,不再全额罚息。

  欠款部分还计滞纳金

  值得注意的是,持卡人如果到期还款日忘记还款或不足最低还款额,除收取每日万分之五的利息外,还将额外支付一笔滞纳金,这笔滞纳金一般为最低还款额未还清部分的5%。假设最低还款额为1000元,当月只还款100元,则将按900元的5%收取滞纳金,但除浦发银行外,多家银行还设定了最低收取标准。

  如招行、交行、民生、中行等最低收取金额为10元/笔,兴业银行、广发银行较高为20元/笔,中信银行则为30元/笔。工行在最低标准外,还设定最高收费标准,规定最低收取1元人民币,或1港币、1美元、1欧元,最高为500元人民币,或500港币、100美元、100欧元。

  银行业内人士提醒持卡人,一旦支付滞纳金后,除承担利息和费用损失外,持卡人的信用记录也将受到影响,因此即使不能全额还款,持卡人至少应偿还最低还款额,避免影响信用记录。

  安全建议:

  一些持卡人为了方便每月按时还款,通过与借记卡关联设定了自助还款功能,设定该功能后,每月最后还款日银行将自动按照信用卡的消费金额,从借记卡中划拨相应资金,可为持卡人节省不少时间和精力。

  但是,由于一些持卡人现金流有限,不一定每个月都能够全额还款,通过设置自助最低还款功能可解决此问题。银行 业内人士表示,设定自助最低还款功能后,每个月只能偿还最低还款额,尽管可以按时偿还上个月的罚息,不用担心复利计息的可能,但每天仍以万分之五的利息全额计息,长期下来这笔费用也较为可观。因此提醒持卡人,设定自助最低还款后,一旦资金宽裕,别忘记自行到ATM机或银行网点偿还其余欠款,减少罚息损失。

  风险八:“溢缴款”取现照样要收费

  □李乐蒙

  案例:王先生夫妇俩可谓刷卡达人,一般刷卡规则他们烂熟于心,很少在逾期利率、手续费等方面被银行“占便宜”,可最近他们却都被各自的发卡银行“莫名其妙”地收取了一笔手续费,这让他们知道,刷卡“雷区”真不少,用卡功课还需再加强。

  今年2月份王先生收到公司发的一笔现金奖金,有1.3万元,王先生随手将这笔钱存进了信用卡账户,他以为反正平时消费都靠信用卡,不如先存进一笔,留着慢慢花。可到了下个月,王先生收到对账单发现,竟有一笔30元的“溢缴款领回手续费”,王先生觉得这笔手续费收得莫名其妙,打电话给银行**,结果被告知,他信用卡透支额度是1万元,而他一次性存入了1.3万元,相对透支上限多存入的3000元,这就是“溢缴款”了,如在ATM机上取回,要按笔收取手续费,王先生先后去过3次款,每次1000元,每次最低取现收费10元,这不?正好30元。

  这笔钱出得冤。我自己存钱自己花,没透支还要交手续费?银行的人说了,“发信用卡就是鼓励你透支,并不鼓励你往里存钱哪”,说这也是信用卡和借记卡的主要区别之一。

  安全建议:

  多数银行都有“溢缴款领回手续费”规定,以后不要往信用卡里大笔存钱,除非要消费的项目超过了信用额度,可以先存款补齐差价再刷卡。

  风险九:“卡付卡”存连环风险 一卡有失全部遭殃

  本报记者 金苹苹

  随着信用卡使用日渐频繁,持卡人的“用卡技巧”也逐渐增多。目前很流行的“卡付卡”、用信用卡取现投资等现象,已经引起了相关部门和发卡行的注意,广发银行信用卡中心专家提示持卡人,平时用卡除了要避开一些常见的用卡误区外,也要注意不能把信用卡的特点用在不恰当的地方,以保持个人信用的完好。

  “卡付卡”存连环风险

  “卡付卡”是最近流行的一个名词,也代表一部分持卡人的用卡状态。所谓“卡付卡”就是持卡人用一张信用卡去还另外一张信用卡的欠款。“卡付卡”的情况,虽然可以在一定程度上缓解持卡人还款的困难,却容易助长持卡人过度消费的习惯。

  对此,广发银行信用卡中心的专家指出,“卡付卡”状态其实非常危险,一旦其中一张卡出现无法按时还款的情况,其他的信用卡都会受到影响,形成不良信用记录,对持卡人经济活动的方方面面造成影响。而且,为了实现“卡付卡”,持卡人每个月要投入相当多的时间去周转每张信用卡的额度,从长远来看,这是一笔不小的时间成本。

  安全建议:

  持卡人应建立理性的消费观和良好的理财习惯,在消费能力范围之内合理使用信用卡 ,避免过度消费。

  “卡付卡”取现炒股或将信用“变黑”

  股市调整上行时,很多人重新入市期待依靠炒股致富。何先生刚出校门不久,看到周围很多朋友都在股市中淘金,也有点跃跃欲试,只是苦于没有本钱。有朋友给他出了个主意,让他先用信用卡取现,投入到股市中炒短线,赚钱了再还款。正当何先生准备尝试利用信用卡取现炒股的时候,股市却出现了一波下跌的行情,何先生在庆幸之余也捏了一把冷汗。

  安全建议:

  信用卡是一种消费信贷的工具,持卡人可以先消费后还款,享受一定免息期,也可以取现来应急。但是,不建议持卡人利用信用卡来做短线投资。“因为任何投资都有风险,不能百分百保证盈利,尤其是利用信用卡里的资金炒股,一旦亏损后造成无法正常还款,可能影响到今后持卡人个人的信用记录。”

  所以,持卡人在平时要科学地分配用于日常消费和投资的资金,而且利用信用卡内的资金进行投资,多是采用取现甚至套现的方式进行。特别是信用卡套现行为,央行、银监会、公安部等多部门已经联手发文,对其进行“围追堵截”。一旦被发现,持卡人轻则受到信用额度被降低、卡被取消的处罚,重则将被列入“黑名单”,个人信用记录会受到影响,那么以后想争取房贷 、车贷等就难了。

  风险十:信用卡

  案例:信用卡明明已经注销,却收到银行寄来的催款单。原来是销卡前没有达到信用卡免年费标准,被银行“追收”100元年费。

  陶先生一年前办了一张信用卡。今年初,陶在还清信用卡欠款后将其注销,不想近期收到银行寄来的对账单,告知其需缴纳100元年费。“我的卡都注销半年啦,怎么还要交年费啊?”陶先生有些想不明白。

  通过电话查询得知,陶先生的信用卡在第一年仅刷卡消费4次,即办理了注销手续,虽然信用卡欠款已经结清,但未达到银行“第一年刷卡满六次,第二年免年费”的标准,因此在办卡后的第二年向其收取年费。

  安全建议:

  持卡人账户内还有余款或者欠款,需先到柜台办理取出或者偿清,待账户内的账务处理完毕后才可办理注销。若账户内有钱不及时取出,这笔钱就会变成银行资产;若账户内还有欠款未偿还,则会给自己留下信用污点。

  除了和银行两清账务,信用卡的年费收取制度也可能会导致已注销的卡出现欠费情况,且会在央行的信用系统中留下负面记录。

  销卡前除了还清账户欠款,还应存入相应年费的溢缴款,或者“抓紧”消费,达到免费标准后再销卡。

  销卡需时较长。很多银行信用卡只需通过热线电话即可注销,但并不能即刻注销,用户申请后一般还需要1个月左右的时间才能完成卡的正式注销。如招行规定,发卡机构在受理账户结清申请45天内为其办理正式销户手续。

  卡片注销后一定要销毁卡片,因为如果卡片完整,在部分只需提取卡号不用核对信息的消费场所仍可以使用,可能会遭盗用。因此注销信用卡后务必将卡片磁条剪断,如果信用卡丢失了,千万不要选择注销,而要挂失。

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