在网上，总是可以看到类似的问题，今天咱们就来讨论一下这个话题。
债务分为两种，一种是好债，另一种是坏债。
而能够赚钱所欠债就是好债，属于是增大资金杠杆。比如你批蔬菜到小区卖，毛利率有50%以上，而且进多少就能卖多少，此时你就应该去贷款，增加你的进货量，这样你就能够快速致富。
而任何形式的消费类借贷，都是坏债。比如信用卡，比如消费金融，比如抵押贷款，这些都会让你背上越来越沉重的财务负担。
债务负担很重怎么办？
1、用较低利息，替换较高利息的债务
很多人说我欠了现金贷怎么办，现在已经变成了高利贷，怎么办？
尽量找亲戚朋友多借一些钱，豁出脸皮不要，也要先把高利贷置换掉。亲戚朋友的钱可以慢慢还，但高利贷却不会给你喘息之机，甚至你收入的速度，还没有他的利息增长快，那样时间就是你的敌人了。
先把高利率的债务控制掉，保证债务不再扩充这是前提。如果你一边还债，债务还在扩充，那样的话就永远没有还清债务的一天了。
2、控制欲望，减少开支
我们在潜意识里总是认为，只要多赚点钱，目前的困境就会缓解，财务问题总是期待开源去解决，但其实别说开源很困难，即使你真的多赚到钱了，很多人的财务问题反而更重了。
大部分人都是随着收入越来越高，负债金额和负债率反而越来越高，集中表现在汽车贷款和购房贷款上。
如果你不能用借来的钱去赚钱，这时候你就要控制你的欲望，尽量节制。
减少支出很多人其实是可以做到的：
1）把你的开支列出清单，每一分钱都要重视起来，永远不说这点钱没用，不要觉得麻烦，一旦你把你花的钱都写出来挂到墙上，那就会形成无形的压力。如果一个老婆乱花钱，老公可以这么干，把家庭开支列出来，贴到墙上，让她每天都看到。
2）对待每一笔支出一定要谨慎，要经常问问自己，这有必要吗？不必要的开支尽量缩减。节流的同时争取开源，设定每月开支的最高限额。
3）毁掉信用卡，尽量把避免电子支付，支付太方便，会让人大脑失去财富的意识。每次花钱尽量用现金，当你清点钞票的同时，心里就已经开始流血了。
4）尽量不让别人欠你的钱，你也别欠别人的钱。如果有三角债，先去要钱，然后对能还你钱的人千恩万谢，哪怕对方没钱，也要尽量跟他谈一个分期还款的方案，同时跟你的债权人坦诚相见，提出你的还款计划。
5）把你每月到手的收入，扣除掉必要的开支，然后再除以2，一半用于还债，一半用于储蓄，注意一定要储蓄和清债同时进行，有些人急于把钱都用于还债了，自己就会从一场财务危机，变换到另一场财务危机。
比如有人拥有1000万资产，他欠债30万，跟只有10万块钱，欠债30万人心态完全不同，而有10万的人，和一分钱没有欠债30万的人更加不同。有10万块钱，他还有办法可想，还能替自己争取时间，甚至他还能活的下去，而一分钱都没有欠债30万的，他真的一天都过不下去了。
所以，要一边还债一边储蓄，千万不要把钱都还债。一分没有，欠债5万的财务问题要比，还有10万欠30万的财务问题危险的多的多。前者几乎必死，后者有9成的机会，危机是可以解决的。
3、增加收入，积累财富
跟黑暗斗争的唯一办法就是用光去穿透他，而铲除杂草的最好办法就是用花去挤占杂草的生长空间。
跟债务搏斗也是这样的，战胜债务的最好办法不是马上还钱，而是积累财富。
1）让自己无可替代，尽快升职加薪
从老板手里赚钱，并不是因为你需要更多的钱，而是因为你通过自己的努力赚的，或者说你的工作值这么多。
你要做的只有一点，那就是你要告诉老板你到底值多少钱，你要时刻想我为公司做了什么，而不是我从公司得到什么，不要怕领导看不到你的投入，多干一些工作其实对你是非常有利的，你会因为扩大了能力范围而升值。
比如有的销售人员，经常在业余时间参与市场部一起搞活动，有人说这不是傻吗？
拿着销售的钱，干着销售和市场两个部门的活，但就是这么个傻子，最后成了另外一家公司的营销总监，统筹销售部和市场部工作，招他的理由就是兼备市场和销售两个部门的工作经验，自然收入也是翻倍的。
在职场中还要不断学习。只有学习才能让你快速进步，在更短的时间超越竞争对手。作者说，如果你能坚持10年不看电视，每天坚持看两个小时书，你的收入大概是那些晚上看电视剧的人的2-3倍。
2）尽可能的多储蓄
大多数人都采用了错误的存钱方法，他们总是这里省一点，那里抠一点，最后被一堆计划外支出打乱了整体计划。
所以，你应该先改变观念，你总是付钱给商家获取商品，总是付钱给银行偿还利息，那么你什么时候付钱给自己呢？
储蓄的意思就是付钱给自己，你可以先从10%做起，每月先把自己到手收入的10%，放到一个全新的储蓄账户上，可以是货币基金可以是债券，这就相当于你支付给自己的钱，而剩下的90%再用于其他的消费支出。
那么如果我升值加薪了怎么办呢？
很简单，由于你已经适应了以前的生活，所以你应该把增加的部分50%用于储蓄，50%可以改善你的生活。这样无论你从多少开始储蓄，随着你的收入不断增长，你的储蓄份额都会无限趋近于50%。
勿以善小而不为，先养成储蓄的习惯很重要，尽管你现在收入很低，但也要先动起来。一旦你开始了储蓄，哪怕只有10%，你就已经走上了财务自由之路。
这个东西说的简单，但做起来却无比困难，需要你先要改变信仰。你先要懂得吃掉种子的农民将无种可播的道理。先从小的改变做起，然后放大这些好习惯。理财也是如此，你存第一个10%的时候很痛苦，当你习惯存钱了，会发现越来越简单。
当然，你的储蓄需要理财。至于如何获得较高的投资回报率，这是另一个需要好好学习的课题。
4、不吸取教训，血就白流了
当然，最根本的问题是，为什么会欠下这么多的债务？
不总结经验教训，即使度过了短期的难关，未来也不过是现在的翻版而已。
《稀缺》里讲到，印度街头的小商贩的故事。
他们每天借1000卢比，当天利息5%，他们可以通过这笔钱赚到100卢比，换句话说50还利息，50留下自己消费，对于这样一个惨无人道的利率，竟然很少有人反抗。
但如果他们每天少消费5卢比，只用200天，他们就可以不再借贷，并把生意做大。但很可惜这些小商贩，10年如一日，就这么甘愿遭受高利贷的盘剥。
为了进行研究，他们提供一笔钱，帮这些小贩摆脱了之前的债务，从稀缺陷阱中逃离出来，现在他们无债一身轻了，然后会怎么样呢？
在前几个月里这些小贩们确实有所改变，没有借债，也没有扩大消费，他们似乎真有要改变的意思。
但是好景不长，随后的几个月，他们就一点一点的回到了初始状态。在一年结束的时候，他们几乎回到了资金支持之前，依旧欠下了同样的债务。
所以对于这种心智的小贩来说，欠债也许才是他能接受的生活常态。不欠债，他们反而不知道该如何生活了。
这就跟杂耍一样，你只关注从空中即将落下的那个球，但却忽视后面还有好几个球都会依次落下。
参考资料：
1、《财务自由之路 : 7年内赚到你的第一个1000万》， 博多·舍费尔， 现代出版社，2017年
2、《稀缺 : 我们是如何陷入贫穷与忙碌的》，塞德希尔·穆来纳森，浙江人民出版社，2014年
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