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境外刷卡手续费了解一下:可能轻松省下半程机票费用

暑期到,家里的小魔王们都坐不住了,闹着要出去玩儿!Miss鹿表姐家的两个混世魔王,7月打算去日本浪一圈。表姐一家自由行,带孩子玩东京迪士尼+名古屋乐高乐园,余下的时间孩子爸爸要去镰仓寻找灌篮高手的青春回忆,孩子妈要去富士山脚下的御殿场奥莱城买买买!

表姐说为了行李减负,只打算带一张额度5万的VISA银联双币卡,支付宝在日本应该也能用吧?!看到如此操作,Miss鹿眉头紧皱!亲爱的表姐,你第一次刷卡的瞬间,可能就被商家银行默默吃掉了很多钱唉!当年Miss鹿喜提一个限量版包包,还款时发现多付了几大百,被坑了半张飞日韩的机票钱!于是,就有了今天这篇小文,Miss鹿想和大家分享一些境外刷卡的小心得。

日本御殿奥莱城

境外支付刷什么?

在国内,大家已经习惯了一支手机闯天下,但出国,光靠手机可不成。

支付宝和微信近两年在亚洲很多国家也能使用,但仅在中国人常去的热门景区或商业中心可用,Miss鹿实测,免税店和大百货OK,LOCAL场所体验感很差,能用的地方超少。

银联近几年在国外扩张速度也很快,在很多国外商场使用银联卡还能打折或者享有返现,据说北美大城市铺盖率高达七成,但在一些小城市或者集市小店,还是现金和VISA等国际通用信用卡更管用。

推荐带卡顺序

建议LU友们,出国最好能带上两张信用卡,一张“62”开头的银联标准卡,再加上一张带有VISA或者Maste、JCB、美国运通等境外消费组织的国际信用卡。

表姐要去日本,Miss鹿自然是建议她带上一张JCB卡,JCB是日本信用卡株式会社,其特约商户主要集中在日本,刷JCB在日本消费,是以日元入账,回国按汇率兑换成人民币还款。只需要支付一次货币转换费,如果刷美元结算的VISA卡,则需要经过日元-美元-人民币,需要计算两次货币转换费

常见国际信用卡组织标识

什么是货币转换费?

货币换转费是指信用卡在国际结算时,国际卡组织和发卡银行要收取的手续费用,作为换汇的报酬。

一般中国发卡银行收取的货币转换费在1%~2%之间,比较常见的是1.5%。

哪些情况下刷卡会涉及货币转化费?

1.JCB/VISA/MASTER/AE美元卡消费美元,不收货币转化费;

2.JCB/VISA/MASTER/AE美元卡消费其他币种,收取货币转化费;

3.银联卡不收货币转换费,因银联卡仅有人民币单币种,在境外消费时银联会自动将当地币种的消费以人民币入账,无需转换为其他货币;

4.全币种卡不收货币转换费,该卡会以消费时的对应币种入账或以人民币入账,因此也不收取货币转换费。

PS:国内的一些股份制或商业小银行发行的全币卡,其实是把非美元的外币交易(由国际信用卡组织)先转换为美元(依然会产生1.5%的货币转换费,但该费用由银行买单,不向持卡人收取),然后将美元按记账当天汇率转为人民币,记入人民币账单,这样汇率自然会差一点,所以建议LU友多办大银行全币卡,譬如中国银行全币卡。

推荐刷卡顺序

简单来说,在哪个国家消费,就用该国货币结算的信用卡消费,最划算!

去北美带美元卡,去欧洲带欧元卡,去日本带日元卡,选择和出行目的地币种一致的卡种。

实在没有目的地币种的信用卡,优先全币种卡,其次是用银联卡,实在没选择了再用JCB/VISA/MASTER/AE美金结算信用卡,但记住一定要规避DCC!

坑人的DCC是神马?

DCC是Dynamic Currency Conversion的简称,即动态货币转换。官方定义的DCC交易是指,按照实时的汇率转换为持卡人的本地货币进行支付,以此来降低持卡人在交易日至还款日之间的汇兑风险,降低持卡人的跨境支付成本,享受所见即所付的支付服务。

看上去很美好,帮助消费者实时锁定了汇率,直观地了解自己到底花了多少钱,规避了汇率浮动的风险,但,却没有说出持卡人要支付2.5-8%的高额DCC手续费。以目前金融环境里汇率变化来说,汇率浮动远低于DCC费率,这种坑人的服务不知不觉就从刷卡人的口袋里偷走了真金白银。

这个DCC的手续费,和上面我们提到的“货币转换费”完全不是一回事。货币转换费是由信用卡组织和信用卡的发卡银行联合收取的,而DCC的手续费则是由独立的DCC公司收取。由于DCC的利润比较高,因此对收单行、商户、国际组织其实都是有好处的,可唯一吃亏的就是我们这些持卡消费者了。

如何规避DCC

因为DCC的交易过程,只有VISA和MASTER认可,其他信用卡组织,例如银联、运通、JCB等都没有和DCC组织签订协议,所以在用VISA和MASTER的单币或者双币卡的时候都可能会碰到DCC,用其他信用卡不会碰到。

在使用VISA和MASTER交易时,应对收银员强调使用当地货币结算“NO DCC”,刷卡结束后看清POSE单上数额是不是跟商品标价一致就可以了。

Miss鹿小结

境外刷卡这么多弯弯绕绕,LU友们估计已经被Miss鹿绕晕了,动与不动的货币转化费+POS上看不懂的英文,出国小白究竟应该怎么办?

Miss鹿准备了优先刷卡顺序通道,如下:

目的地国单币种卡>大行全币卡(刷当地货币)>银联>VISA/MASTER

除此之外,还可以结合各家银行信用卡返现、积分翻倍等促销信息,谁返现点数高,谁家积分翻倍多,就优先使用那家卡刷刷刷!

最后提醒大家,Miss鹿每次下飞机后,都会看一下当天各个银行汇率,虽然波动不会太大,但积少成多嘛,卡多自然要让他们竞争上岗咯!

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