【信用卡知识】当无力还款时，应该选择分期还款还是最低还款？

这年头，一个又一个的网络新词如雨后春笋般冒出来，令人应接不暇。最近，又一个新兴词汇在网络引起刷屏热潮——“隐形贫困人口”。

其实根据数据显示，“隐形贫困人口”大部分人收入都不低，但他们在护肤、穿衣、饮食上毫不吝啬，且习惯超前消费，在资深月光族的进阶道路上孜孜不倦。

于是乎，到了要还信用卡的时候，许多“隐形贫困人口”就开始愁肠百结了……

那么问题来了，如果因为资金短缺暂时无力还完全款，应该选择分期还款，还是最低还款呢？

分期还款和最低还款的区别是什么呢？不清楚的话，就接着往下看吧！

分期付款

分期还款就是将当期账单按照分期的方式归还给银行。

如果选择信用卡分期的形式还款，办理人民币账单分期，每次申请的金额最低不低于300元。办理美元账单分期，每次申请的金额最低不低于100美元。

信用卡分期的期数可以自选，分别有3个月，6个月，9个月，12个月，18个月，24个月，36个月。选好了以后，当月分期的第一笔会从下个月开始偿还。

信用卡分期可以享受免息期，但会收取持卡人的手续费。手续费的话是按照交易金额×分期手续费率×分期数计算得来的，不过这里的手续费率可能各家银行会有所不同。假如分3期金额为9000元，3期的手续费率为1.95%元，那么每期的手续费就为3000×1.95%×3=175.5元，每月的还款额为3175.5元。分期的时间长短不同，手续费率也会有所不同。

最低还款

各个银行的最低还款规定都一样，只需要还上账单金额的10%就算你还款了，剩下的余额按照一定的利息计算到下一个账单日一起还掉就可以了。

许多人听到这种方式，都会心想：我每个月还上最低还款，把剩下的钱用来买理财产品，岂不是美滋滋？

如果你这样想，就大错特错了！

大家要知道的是，还了最低还款以后，剩余的部分是按照万分之五复利来算的。假设账单金额是10000元，当还完它的10%（也就是1000元）以后，剩余部分的利息是：初始本金 X 上期还款日到本期还款日的天数（大月31天，小月30天） x 0.05% 剩余本金 x 上期还款日到本期账单日（10天左右）x 0.05%。

这样一算，年利率居然高达15%左右。显然，如果每个月都只还最低还款，持卡人要还得利息比分期高得多！

那么如果无力还完全款，应该选择分期还款，还是最低还款呢？

小编给出的答案是：根据自己的实际情况而定。

如果只是临时性的周转不开，比如几天不能还清欠款，就可以选择最低还款。这种方式不会影响持卡人的信用记录，也不会收取持卡人的滞纳金。不过刷卡消费的全额资金从刷卡日起要收取每日万分之五的罚息，而且是复利，直至还钱的前一天停止。

如果是消费额度高且大额欠款，可以采用分期还款的方式。信用卡欠款越多，使用分期还款就越划算，而且现在好多银行的分期都是可以提前还清的，只需要多缴纳1期的手续费即可。

到底选择哪一种还款方式，建议大家即根据自身实际情况确定。

按照以上两种还款方式，不会对我们的信用产生不良记录，大家不用担心。而且，适当的分期，也有助于我们信用卡提额。