国有几大行,从最开始工农中建4大行,到交行5大行,再到邮储6大行,交行虽然屌丝(暂无顶级卡),但活动超多、权益太好。
一、交行要办什么卡?
瓦力以前说交行4张卡(指神兽系列:从普卡、金卡到白金卡,红鲤、金凤、神鹿、白麒麟),外加沃尔玛。但现在有点变化。那么为什么要办交行卡:
交行国航金、普卡新户礼史无前例(7月7日活动已暂停)
沃尔玛境内1%返利,超市卡一大把
网付有分、境外/生日多倍、白金换里程
周周刷、最红、超红、境外20倍积分
境外免货转、免费Wifi
推荐办卡、新户有礼
买单吧APP活动优惠超多
国有6大行,交行最厚道。
一)新户必办
作为交行新户(未持有交行信用卡,或曾持有但已销户超过6个月,或仅持有附属卡。要注意交行销卡而不销户的大坑),本来2017年8月31日前最值得办交行国航联名信用卡金、普卡,但交行提前结束了:
那么新户建议觉得白金卡好的,直接申请白金卡。
沃尔玛卡1%返现很多了。
或者Y-POWER信用卡:
年轻人、大学生专属。
年费:双币卡主卡 140 元、人民币卡主卡 80 元。校园版免费。首年免,刷满 6 次免次年。
主要特点:
3个月可申请天使贷30万(0.35%月利率即1万元月35元,24-35岁、大专及以上学历、有稳定工作的青年客户)
https://creditcardapp.bankcomm.com/content/pccc/financial/tsd.html.html
单笔满人民币500元或美元60元,可“想分就分”分期付款
持卡六个月后,可调信用额度
56天超长免息还款期
首次取现免手续费
境内人民币取现,同行跨行、同城异地,手续费5元/笔,取现额度100%
已经下卡的朋友:
抓紧拿满3万国航里程
继续加办白金卡、沃尔玛、EMV
甚至东航金/超市卡、3张附属卡
生日、境外、周周刷、最红超红...
玩的溜起来,别忘了让你的朋友们都享受一点好处
二)老户加办
1、白金卡(白麒麟)主卡、附属卡
白麒麟分为标准白金(银联、Visa、万事达3张)、东航白(万事达、银联2张)、国航白(银联1张)。
年费:主卡1000元,三张附属卡免费(必办)。
年费可免:
25万积分可抵扣次年年费。
加办、新户:2017年12月31前、首申白金卡、核卡45天、任意消费满6笔、免首年年费。
新户:12月31前,新户特邀办白金卡,北上广深杭、南京成都武汉8城市,核卡12个月、每月一笔168元消费,可获1000刷卡金抵扣次年年费。
老户:2017全年、任意6个月土豪指数(消费1元积1个)打败90%、或任意2季度享乐指数(分期1元积1个)打败90%卡友,减免1年白金卡年费、至2018年底有效、达标次月自助兑换现金年费返还(积分换的年费不免)。具体:买单吧APP-卡支付-白金服务-特权活动-免年费活动。
达标客户:
私人银行、第一张白金卡主卡有效期内免收白金卡基本年费,续卡达标私人银行继续免除有效期内基本年费,续卡不达标私人银行基本年费减半收取500元/年。
沃德理财、第一张白金卡主卡免收首年白金卡基本年费,次年起白金卡基本年费减半收取500元/年。
私人银行、沃德理财多张白金卡主卡,自第二张白金卡主卡起每年收取1000元基本年费;若第一张白金卡销卡,其名下另一张白金卡继续享受私银沃德年费优惠。
今天只谈标准白(航空白有不同):
积分:1元积1分。美元消费3倍积分、1美元21分、报备后免货转。每年上限1000万积分。
积分有效期:24 个月,逐月过期,过期日为每个自然月月底。
积分换里程(4.1起只有白麒麟可换里程):18积分=1里程(亚洲万里通、中国航空、东方航空、南方航空、海南航空)、每自然年30万里程(折合540万分积分)。
多倍积分:
生日当月双倍积分(最高100万积分)
生日当天指定餐饮消费5倍积分(最高10万积分)
机票预订3倍积分(白金秘书专线4008-666-888预订)
网付有分:支付宝快捷、微信快捷、百度钱包、京东等
玩法(取最大值):
最红星期五收益:一年拿2400元很容易,加点油拿3600元。
境外10倍:4-12月、每月境外超红日当天挑战、线下5笔、总计2.5万元。每月银联白金得525,000分、Visa/万事达白金得575,000分。全年分别4725000/5175000分。境外成本约3%(旅费、损耗)。
境外收益:银联白25万、Visa/万事达白金27万亚万里程,分别收益26250元、28350元。
境内多倍:生日当月(除支付宝/微信等网付)消费45万元、生日当天餐饮消费2万,得100万积分,即55555亚万里程(价值5833元)。
境内收益:4500元。
交行白还有超红星期五、周周刷、唯你尊享、推荐办卡等。
注:亚洲万里通按1050元/万里程计算。
东航白10分1里程每月最高80万积分。
国航白12分1里程每月限30万分。
另有东航金(12分1里程)比国航金(15分1里程)好。
非联名卡网付有分还有:支付宝快捷、微信快捷、百度钱包、京东、携程、东方航空、同程网、VIPABC、第五大道、万表网、万表网【买单吧】、美团、苏宁易购、糯米网、百度外卖、唯品会、奇虎360、格瓦拉、铂略财税、蜘蛛网、无忧英语、小米、蘑菇街、去哪儿、微店、航班管家、驴妈妈、e万家、东方购物、艺龙网、春秋航空、诺心蛋糕、爱奇艺、快乐购、车行易、车点点、众信悠哉网、租租车、英孚教育、汽车超人、中青旅社、寺库网
creditcard.bankcomm.com/content/dam/pc/images/bcms/activities/atcother/yoki/JF/jifen160422_f3.html
免费权益:
一主三副每年各6点龙腾卡、各国内6次交行贵宾厅、各6次CIP权益。有些机场可带一人。
主卡一年6次酒后代驾。
一主三副五星酒店自助餐、下午茶二免一。
最强信用卡保险:
主、附卡交通工具(含飞机)延误、取消险,行李延误险:飞机、火车或轮船等延误、取消、行李延误, 每延误2小时,可获赔偿500元,每次最高赔偿4小时,不限次。而且不限渠道,叠加飞常准很好。4工作日赔付。以出发或到达较长者。
各种旅行保险:包括符合申根保险要求的旅行医疗运送及送返,记得打白金客服索取保单(说:我要办签证,请给我发电子保单)。
主附卡公共交通意外伤害(轮船/轨道列车/汽车等但不包括飞机)30万。
主附卡盗刷72小时内10万元失卡保障。
12月31日前、万事达白金卡/环球卡万事达精英版,指定活动页面、认证后预定境外WIFI、7日免费。
全年、提前2天报备后、每笔境外非美元消费和取现返1.5%货转、72小时内境外线下盗刷最高人民币3万元/户/年境外失卡保障。可选多卡、多国家。
短信提醒、补发新卡工本费(包括加急处理费)、账单补印费、调阅签购单手续费、境外紧急挂失手续费、境外紧急补卡手续费全免。
自2017年9月1日起,终止道路救援服务。
分行VIP贵宾通道。
白金秘书专线 4008-666-888。
申办:
新户可赌一把,直接网申(不过降级批卡很多,特别是额度不足3万)
creditcard.bankcomm.com/content/dam/pc/images/bcms/platinumcard/platinumcard_apply.html
其他方法
要么等邀请(可尝试打客服要邀请码),要么找地摊。
或成为沃德、私银、蕴通企业、分行关系户,房贷客户、优质企业中高层管理者等网点申卡可以一试。
瓦力独家链接
cc.bankcomm.com/PLJBKS,手机浏览器打开(电脑不行)
申请白麒麟白金卡,填写已有交通银行卡信息
2、入门卡:沃尔玛主卡、附属卡
年费:金卡普卡免首年,刷6次免次年。
有没有白金卡,都值得办沃尔玛,因为周周刷(低档积分值钱)。
玩法:
指定沃尔玛店内不积分,店外消费人民币1元积1分。
非周五沃尔玛店内有条件返2.5%刷卡金。
creditcard.bankcomm.com/content/pccc-biz/discount/data/27_1481531819472.show.html
取现交易、网上交易无分。
网上美元消费、积分乐园club.bankcomm.com现金部分可积分。
积分有效期12个月,逐月过期。
每人单自然年积分兑换上限10万分。
积分仅可兑换刷卡金,60天有效,抵扣指定沃尔玛店内、多笔消费。
最佳兑换10万分兑换1000刷卡金。(即1%返现)
creditcard.bankcomm.com/content/dam/pc/images/apply_card/cards/cardother/wj/WM/wem.html
3、环球EMV信用卡
年费:首年免年费、次年免要境外刷一笔。有白金卡的话有效期内免年费。
万事达精英卡属于万事达Business卡,Visa精英版属于御玺卡。免境外非美元货币转换手续费,每消费1美元累积14分,目前已不可里程。(但基础版,每消费1美元累积7分,不免货转费)
坑爹环球卡,新户别办。
老户可加办,参与境外20倍积分。
新客户100美金境外刷卡金:核卡90天内(含)激活,并注册活动。限境外线下消费后、交易金额5%抵扣(太低)、90天(含)内有效。且不能参加境外超红日20倍积分活动。
creditcard.bankcomm.com/content/dam/pc/emv/index.html
4、其他卡
专业玩家请备齐超市卡
步步高信用卡:
6000积分换15元人民币。每自然年每张主卡上限20万积分。
华润苏果信用卡:
3:1按自然月转为华润苏果会员积分,每月上限转15万积分。每年180万分换6000元刷卡金(每月月底前自动兑换)。
华润万家信用卡(含乐购信用卡):
3:1按自然月转为华润苏果会员积分,每月上限转15万积分。每年180万分换6000元刷卡金(每月月底前自动兑换)。
卜蜂莲花信用卡:
每月16日自动200:1兑换刷卡金。每年120万分换6000元刷卡金。
上述超市卡要求本地有此超市才可网申,否则看不到。可:
可打电话给客服,账单地址改到超市地方,比如上海都有,改完地址网申,下卡后马上打客服修改账单地址,卡片寄到家。
找地摊、扫楼办,可选择所有卡片,即使本地无超市。
学生毕业生可办Y-POWER信用卡,易下卡。
二、玩转交行2017活动
国有6大行,交行最会玩。活动够多、优惠够大,但也越来越复杂。
绝大部分活动都要先注册。专用APP——买单吧,可注册。
(一)周周刷
每年2-3次周周刷,已是交行头牌。静待。
(二)最红星期五
其实可以理解为周周刷(每周五去刷一次)。
下半年的活动改动较大:
返钱变成立减(账单里减、不是商家处减,仅限主卡),
有附属卡则条件低一半(金普卡建议办张附属卡/但附属卡无立减),
上月至少消费3000元(连续参加的话白金还需1200元、很容易)。
https://creditcard.bankcomm.com/content/pccc-biz/discount/data/12_1498629408680.show.html
(三)网络消费有积分
1、网上美元消费(VISA 或Mastercard 线路)、积分乐园club.bankcomm.com现金部分(机票酒店4倍)有积分
2、网络快捷支付计积分商户:
支付宝快捷、微信快捷、百度钱包、京东、携程、东方航空、同程网、VIPABC、第五大道、万表网、万表网【买单吧】、美团、苏宁易购、糯米网、百度外卖、唯品会、奇虎360、格瓦拉、铂略财税、蜘蛛网、无忧英语、小米、蘑菇街、去哪儿、微店、航班管家、驴妈妈、e万家、东方购物、艺龙网、春秋航空、诺心蛋糕、爱奇艺、快乐购、车行易、车点点、众信悠哉网、租租车、英孚教育、汽车超人、中青旅社、寺库网
creditcard.bankcomm.com/content/dam/pc/images/bcms/activities/atcother/yoki/JF/jifen160422_f3.html
交行支付宝、微信绑卡消费有积分,本来不含各种联名卡(包括沃尔玛、航空联名卡、超市联名卡等),但自3.1起,锦江之星信用卡(含交通银行锦江之星蓝鲸信用卡)可参加了。
(四)出境报备免货转
全年、提前2天报备后、每笔境外非美元消费和取现返1.5%货转、72小时内境外线下盗刷最高人民币3万元/户/年境外失卡保障。可选多卡、多国家。
creditcard.bankcomm.com/content/pccc-biz/discount/data/4_1467622894284.show.html
(五)境外消费20倍积分
https://creditcardapp.bankcomm.com/content/pccc-biz/discount/data/3_1490342071238.show.html
(六)境外WIFI 7日免费
12月31日前、万事达白金卡/环球卡万事达精英版,指定活动页面、认证后预定境外WIFI、7日免费
creditcard.bankcomm.com/content/pccc-biz/discount/data/35_1476685484196.show.html
(七)推荐办卡
以前国航联名卡不能用推荐链接,但其他卡可以。
交行厚道之处是“非信用卡客户也可推荐”(需预留手机号,比如有一张储蓄卡)。
注意:
成功推荐1位白金卡新客户、计2位新客户。
每人单自然月只能获得一次最高奖。
被推荐人推荐码栏填写推荐人手机号(交行预留)。
最晚10月31日前邮寄(非信用卡要登记地址)。
成功推荐:被推荐人、从网站(含移动端,需直接登录,不包括通过第三方网站跳转)、完成主卡申请、且活动期间成功激活、激活后15天内(含)有一次单笔任意金额刷卡或取现消费、新客户。
新客户:从未持有过任何交通银行信用卡主卡产品,或仅持有交通银行信用卡附属卡,或销户时间超过半年(含)且无其他交通银行信用卡主卡产品。注意交行销卡不销户的坑。
交行批卡较快,申请后一周内见分晓。交行其实是第一个提出“薅羊毛”的银行。
办不了信用卡的朋友,作为推荐人最好。每人推荐6人办成(人多可分开推荐)。在网址中“立即推荐”即可:
https://creditcard.bankcomm.com/content/pccc-biz/discount/data/11_1496216703665.show.html
(八)唯你尊享
交行一大特点就是(冷冻后)经常有特殊的邀请刷卡活动。记得注册。
creditcard.bankcomm.com/content/pccc-biz/discount/data/33_1482386225683.show.html
(九)超级最红星期五
稍等这个品牌活动再次来临。
(十)其他活动
更多交行好活动请看:
https://creditcardapp.bankcomm.com/content/pccc/discount/activitylist.html
三、办卡有大礼
1、新户有礼
交行新户2重礼,比其他银行多一点,其实还不错。被推荐的也有:
指定商户满100、累计满3000送拉杆箱
新手乐园抽奖
2、新办优酷联名卡
6月30日前
消费一笔奖励60元刷卡金,消费满999元再奖励60元刷卡金
creditcard.bankcomm.com/content/pccc-biz/discount/data/28_1481679647670.show.html
3、附属卡
6月30日前
首次申请附属卡(EMV环球卡附属卡除外)、30天内任意一笔消费、300元餐饮红包(6个50元红包、满100可用)、与优惠买单/随机立减等同时使用。
creditcard.bankcomm.com/content/pccc-biz/discount/data/36_1482822983502.show.html
4、新手乐园抽奖
新户、核卡120天、登录“新手学园”、凭点数、抽奖100%中奖、最高4999元积分乐园刷卡金。
于2017年7月29日起、优化买单联盟&新手学园,“抽奖币需在持卡人首张交通银行信用卡核卡后120天内领取”。
https://creditcard.bankcomm.com/content/dam/pc/2016faka/index02.html
四、交行卡有特点
交行虽然看起来简单(白金就一种、好卡看似不多),实际上特点多:
一)积分规则复杂
每消费人民币1元累积1分,每消费1美元累积7分。
取现、网付无分。部分快捷支付有分:
https://creditcardapp.bankcomm.com/content/dam/pc/images/bcms/activities/atcother/yoki/JF/jifen160422_f3.html
部分零星商户无分:
https://creditcardapp.bankcomm.com/content/dam/pc/images/bcms/activities/atcother/yoki/JF/jifen140918_f2.html
白金卡每自然年累积上限1000万,金普卡每自然年积分上限200万。
沃尔玛信用卡积分有效期12 个月,逐月过期。
其他非联名卡有效期 24 个月,逐月过期。
其他联名卡:自动兑换为积分/里程。
生日当天5倍、白金卡当月2倍积分:
所有卡(含白金卡)主卡生日当天、指定餐饮娱乐类商户消费、其主附卡5倍积分(额外4倍)、最高10万分(即消费2万元)。
交通银行东方航空、沃尔玛、卜蜂莲花、乐购、华润万家、华润苏果信用卡不参与本活动。
另:白金卡主卡、生日当月、人民币有积分消费(网付活动积分不算)、其主附卡2倍积分(额外1倍)、最高100万分(即消费50万元)、次月月底导入(东方航空白金信用卡同时导入、上限80万分、不参与生日当天5倍)。
https://creditcard.bankcomm.com/content/pccc/exchange/sryh.html
倍多分商户:
extrapoints.cn
积分换里程:
自2017年4月1日起、仅交行白金卡可积分换里程、每自然年最高换30万里程(折合540万分积分),18积分=1航空公司里程(中国航空、东方航空、南方航空、海南航空、亚洲万里通)。
白金卡单笔换满10000里程额外赠送1000里程亚万的活动,等下次吧。
点击调阅《一篇玩转信用卡积分换里程》。
二)信报独立
交行信报独立,账单独立,需分别还款。
期待向浦发学习,统一信报、账单。
每张主卡最多可办3张附属卡。11周岁以上的直系亲属可办。但由于可网申,所以怎么看是直系呢?
https://creditcardapp.bankcomm.com/applynew/front/apply/iplan/index.html
未激活不收年费。进度查询:
https://creditcard.bankcomm.com/content/pccc/apply/inquiry.html
网申糟点:交行新户申卡被拒,被拒一次后无法再网申,要半年后才能再次网上申请。网点申请白麒麟需要50万存款,租租车这样的合作卡只能网上申请…
三)啃爹的交行销户
交行新户是指:目前未持有交行信用卡,或曾持有但已销户超过6个月,或仅持有附属卡。
于是很多朋友碰到销户的大坑,瓦力真没想到,来晚了。
交行销户,一定要电话说是销户、而不是只销卡,跟踪确定是否销户、没有销户继续电话投诉,否则他会保留你的账户(特别是信用卡多还了几分钱的用户,你的账户会一直存在)、等你再申请时提示你是老用户。
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