随着经济发展，社会保障制度逐步推进，保险以各种形式覆盖了我们生活。
其中最广的要属政府牵头的社保，目前，社保基本实现了全员参保。商业保险作为社保的补充，也随着人们保险意识的不断增强，开拓大片版图。
以下就来说一下社保和商业保险的一些事儿~ @保险家上头条财富季度@保险家上头条@保险
人类发展史上，一直在和大自然做斗争，像是火灾，是人类其中一个天敌。
火灾过后需要重建房屋，因火灾导致的身故会造成家庭收入的断裂，为此，当时社会上的各个团体会募集资金，用来灾后重建。
由此可见，人类的保险意识以互助的形式很早萌芽。
随着社会活动扩大，海上贸易兴起。但出海是一项危险系数较高的活动，如果不幸遇难，损失将是巨大的，出于这点考虑各船队出海前分别拿出一笔钱作为互助金，海上保险应运而生。
保险另一个重要萌芽点，同样起源于海上贸易。
从事海上贸易的商人，出于资金不足或海上出行风险的考虑，以船舶和船上的货物作抵押向银行贷款。海上之行顺利，则在约定的期限内向银行偿还贷款和利息；不顺利，比如船只失事，则无需向银行偿还贷款。
这场交易看起来不平衡，银行为何承接此交易，原因在利息。因其承担的损失高，所以利息较高。
这部分利息就类似于今天的保费。
17世纪世界贸易不断扩张，海上保险业务日益繁荣，保险业得到不断推进与完善。
这个过程中，前期的互助形式，是以共同承担的形式分散意外带来的损失；以保障社会成员生活为目标，和今天的社保性质相似；
之后的海上借贷，则是完全意义上的经济风险转移，好比今天的商业保险。
1949年新中国成立，社会保障制度即刻着手建立。两年后，1951年2月6日，《中华人民共和国劳动保险条例》分布实施。
适用于国营企业和部分集体企业的职工社保初步建立，包括养老、医疗、工作、生育、遗嘱等（失业险暂不在此列）。
目前，我国社会保障制度基本包括两大类：
一部分是针对弱势群体以及军人及军烈家属的保障救助，完全由国家财政承担。
另一部分是针对职工的保障，由用人单位、职工、国家补助三方共同承担。
针对职工的社会保险，是在职员工和用人单位建立劳动关系基础上实行的，是权利与义务的结合。
企业职工社保包含：
养老保险：
养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的办法。用人单位缴纳的费用，全部进入统筹账户；个人缴纳的费用，40%进入个人账户。
投保人累计缴费满十五年及以上，且达到法定领取养老金的年龄之后，可以每月领取一定的养老费用。
那么到了退休，每个月可以领多少养老金呢？
城镇居民养老保险、农村新型养老保险：
月领养老金=（个人缴费总额 政府补贴总额 账户利息）÷月计发数 基础养老金
职工养老保险：
月领养老金=基础养老金 个人账户养老金
基础养老金=（职工月平均工资 职工月平均工资×缴费基数）÷2×缴费年限×1%
个人账户养老金=个人缴纳的全部养老金/计发月数
医疗保险：
医疗保险，同样实行社会统筹与个人账户相结合的办法。
个人缴纳的部分进入个人账户；而单位缴纳的部分，一部分（一般为30％）划入个人账户，另一部分用于建立统筹基金。
个人账户主要支付小额和门诊医疗费用，统筹基金主要支付大额和住院医疗费用。
缴纳医疗保险之后，去医院看病治疗，会有一定比例的报销。
个人账户余额，既可用于医院自费部分的填付，也可用于定点医院或药店的药品购买。
失业保险：
失业保险的目的在于为因失业和暂时失去收入的的劳动者提供保障。
生育保险：
生育保险的目的在于保障女职工因生育而暂时失去劳动力，离开工作岗位时的基本生活。
生育保险，包含生育医疗待遇和生育津贴（产假包含在内）二项福利。
工伤保险：
工伤保险目的是让因工作遭受事故伤害或者患职业病的职工获得医疗救治和经济补偿，促进工伤预防和职业康复，分散用人单位的工伤风险制定。
补偿既包括医疗和康复所需要的费用，也包括保障基本生活的费用。
1. 性质不同
社保，是对所有社会成员进行基础保障，不具有营利目的，具有普适性、公平性。
其中职工社保还具有强制性，企业必须为职工购买，而职工必须参保。
商业保险，具有商业性质，以营利为目的。
它是基于大数法则，在大量不确定的风险数据中统计出一个可以量化的概率，并以此为基准计算风险成本。
商业保险契约自由，是否投保，全在于企业和个人意愿。
2. 参保条件不同
社保按：从业与未从业，企业职工与事业单位职工，区域上的城镇与农村等。
可以划分为几个大的类型：
城镇职工社会保险
机关事业单位社会保险
城镇居民社会保险
新型农村社会保险
灵活就业人员社会保险
只要我们愿意参保，都可以获得社会保险这份社会福利。
商业保险，保险公司作为商业公司，为控制风险，对投保人的年龄、身体状况、财务状况等有一定要求。
因此，商业保险的投保条件相对严格。
3. 保费不同
社保是基础保障，提供的保障相对一般，而且参保人数庞大，因此保费也比较亲民。
比如：居民医保一年200元左右，职工社保一个月几百元左右。
社保本身有分档，不同类别的保费也有所不同，以医疗保险为例：
职工医疗保险费用>城镇居民医疗保险费用>新型农村合作医疗保险费用
商业保险，种类较多，其中商业医疗保险与社保中医疗保险对比来看，商业医疗险的保费几百元至几千元/年都有。
4. 保障时间不同
社保与商业保险的保障性质不同，决定了其保障时间不同。
社保，保障时间通常是一生，只要持续缴费，不会因为身体变化或其他原因而终止。
商业保险，保障时间有多种选择，但也通常在触发理赔时，保险合同终止。在持续性上不及社会保险。
社保与商业保险，是互补的关系：社保为主，商业保险为辅。
社保为我们提供基础的保障，但其基础的性质决定了它的保障力度不大。
当我们的保障需要高于这个基础时，社保就不够用了。所以需要商业保障来进行补充。
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