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在邮政储蓄银行存了五万定期,现在取钱银行什么记录都没有了,该怎么办?


遇到这类问题,首先不要紧张,看看手里拿的是什么类型的存款凭证,是定期存单存折,是银行卡,还是其他单据?不同的凭证,代表不同的金融产品,其余额查询和支取方式也有很大区别。

假如是定期存单或存折,问题就比较简单了。这类存款凭证都是白纸黑字,什么时候存多少钱,存期多久,存款人姓名等打印的一清二楚。如果被他人冒取,那还是有记录的,不可能没有任何蛛丝马迹。银行都有支取档案,完全可以调阅支取时全套资料,有代取人身份信息和签名等。还有种可能是曾经的存单或存折挂失过,然后补办了新的存单或存折,这时又找到了旧的存单或存折,当然是无效的。但银行都有义务向存款人展示证据,否则由银行承担责任。


银行卡存定期在ATM上是无法查询和支取的。大家知道,银行卡的主账户是活期存款,但它又下挂了若干子账户,分别用于储户存定期存款、购买理财产品、黄金外汇等。如果用银行卡存定期,首先不能在ATM上查询到余额,只能柜台或电子渠道查询,且到期后也要转入活期账户才能查询和支取。同样道理,定期型(封闭式)理财产品也是存在于银行卡子账户中,无法在ATM上查询,且到期之前不能提前赎回,包括柜台和ATM支取方式。到期之后,理财产品本金和收益自动回到活期账户,才能支取。

除此之外,还有可能储户持有的是其他单据,比如保单,即存款时实际办理的是银保产品。从产品形态看,银保产品与定期存款有相似之处,比如趸缴型,固定金额和期限,有的还宣传为固定收益率,很多不了解的人可能会被误导成定期存款产品。在操作上,最初也是需要将钱存入银行卡或存折,一旦签订保险合同,保险公司就会从存款人账户自动等额扣款,不再需要存款人密码。也就是说,以后的存款并非还在银行,而是被划转到了保险公司,公司给储户的凭证就是保险合同,上面有明显的“XX保险公司 保险合同”字样,注意查看。


如果是这类产品,当然在银行无法查询,如果持有到期了的,可以由银行代理退保,也可以到保险公司退保,一般情况下本金没有问题,收益可能会有小幅波动(并非固定收益)。但是,如果还未到期要提前退保的,不但没有一分钱利息(不像定期存款),而且还要支付违约金,是按照现金价值退保。持有时间越短违约金越高,投保人损失就越大,持有时间越长也就损失越小。对于这类产品,建议尽量持有到期退保,哪怕收益少点,但至少本金不会有损失。

综上所述,到银行存款至少我们有凭证在手,这就是存钱的证据,法律上称为债权凭证,依法受到保护。其次,不论查询还是支取,在银行流水中都会有痕迹和记录,不可能不翼而飞,根据痕迹或银行档案资料,进行追根溯源倒查,最终都会一清二楚。当然,对于银行来说,更应该负有宣传解释,以及协助查询答复的义务,而不应该简单推诿或生硬拒绝,这是不对的。

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