什么是『健康告知』
『健康告知』说白了就是保险公司为我们设置的“拦路虎”,毕竟保险公司不是慈善机构,它也需要衡量风险,而『健康告知』通过与否决定了保险公司是否给你承保,以什么方式承保。
『健康告知』的严格程度:医疗险>重疾险>寿险。
1、无底限的全部告知
很多朋友在买保险做健康告知的时候,过于紧张,一股脑的把自己感冒发烧啊,手指划伤啊,体检指标轻微异常啊统统都告知保险公司,其实这是完全没必要的。
咱们提倡的是不问不说,问到如实回答就可以了,你一口气说这么多,只会让核保人员对你的核保结论变得苛刻。
2、不认真对待,全填否
也有部分朋友在面对『健康告知』时,总想耍些小聪明,心想反正你又不能拿个测谎仪来,我全填否不就完了,还能省钱。
如果你这么想可就大错特错了,保险公司是无法阻止你说谎,但却有权利因为你说谎而拒赔,这个后果还是很严重的。
大家看到这是不是想说,小司,我们已经意识到『健康告知』的重要性了,你快教教我们怎么做吧。
网络上买保险,只需要阅读一下该保险的健康告知部分,只要符合『健康告知』的要求就可以投保。
也就是说即便你有其他异常,但它没问,咱也没必要再进行额外告知,要切记如实告知 ≠ 全部告知。
举个例子,下面是某个保险的健康告知:
被保险人是否患有或曾经患有或已经被告知有下列疾病:
恶性肿瘤、脑血管疾病、心脏疾病心功能不全II级(含)以上、高血压II级(含)以上、糖尿病、冠心病、心肌梗塞、呼吸衰竭、肺心病、肝硬化、慢性肾脏疾病、肾功能不全、再生障碍性贫血、癫痫、系统性红斑狼疮、性传播疾病、白血病、慢性酒精中毒、精神疾病、智力障碍、阿尔兹海默氏病(老年痴呆或早老年痴呆症)、帕金森氏病、重症肌无力、多发性硬化症、失明、瘫痪、先天性疾病、遗传性疾病;身体畸形或残疾;艾滋病患者或艾滋病毒携带者,曾经或正在吸毒。
注意看关于肝部疾病的询问,只有肝硬化一条,也就是就算你是乙肝病毒携带者,发展成了小三阳,甚至还在门诊开过药,只要不是确诊肝硬化,就是可以投保的。
再比如,有的重疾险会在健康告知时询问家族病史,直系亲属是否有罹患癌症和糖尿病的,如果咱们实在不符合要求,可以去投保不询问家族病史的重疾险。
线下保险公司一般是会提供一个调查问卷,大家还是遵循之前说的定律,问什么说什么就可以。这里小司提醒大家,为了咱们得到一个更好的核保结论,大家最好把资料带的齐全一些,比如自己曾经的住院病历啊,诊断啊,都带上。
小司的建议还是最好不要隐瞒,也是为了咱们日后理赔容易。
可很多朋友在投保的时候,身体已经有一些异常情况了,这时候怎么处理比较好呢?
1.智能核保:有一些保险提供智能核保功能,就算不符合健康告知,也能顺利买到保险
2.线下多家投保:准备好资料,线下多家保险公司尝试投保,选择核保结论最好的那家
3.选择一些健康告知相对较为宽松的保险
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