理财保险，因为既可以作为投资理财的选择，又附带保险的原始功能，所以越来越受到人们的欢迎。理财保险一方面兼顾保障和收益，比较稳妥；另一方面，分红险、万能险、投连险多个险种也可以让人们根据不同的收益期望和风险承受能力来进行选择。这也是为什么很多人在选择理财方式时，理财保险成为很多人理财的主要选择的原因。
那么购买理财保险会有什么误区呢?主要有以下三类。
误区一：分红保险等于银行存款
分红保险是理财保险中最大众化的一类，是指投保人除了享有约定的保额外，还可以享受公司分红，因此很多人觉得分红险就相当于银行存款，利息还很高。其实不然，分红保险可分配的红利是不确定的，没有固定的比率，分红水平主要取决于保险公司的经营成果。客户有可能获得比银行存款更高的收益，也有可能更低，不能把分红保险简单地等同于银行存款。
误区二：万能保险的所有保费均用于投资
所谓万能险，是继传统寿险、分红型保险与投资连结保险之后出现的一种更灵活的保险产品。万能寿险之所以“万能”，是由于投保人购买了此类产品后，可以根据自己人生不同阶段的保障需求和经济状况对保险金额、所缴保费和缴费期进行调整，使保障与理财比例在各个时期达到最佳。
万能保险产品结算利率设有保证利率，超过保证利率的部分是不确定的。那么，消费者缴纳的保费是否全部进入投资账户呢？答案是否定的。客户所缴保费中，扣除风险保费和经营管理费用等，余下的部分才会进入投资账户，因此万能险从风险上来说高于分红险，但是低于投连险。
误区三：投连险收益有保证
投连险是将保险和理财两个方面组合在一起的保险产品，与万能险相比，投连险的资金投资于证券市场的比例可高达100%。因此，很多的投资连结账户价格与证券市场具有很高的关联性。投资者缴纳的保费，一部分具有保险的保障功能，另一部分与保险公司投资收益挂钩，由投资专家负责运作，投资者享有全部投资收益，同时承担相应投资风险。
要注意的是，投资连结保险产品的投资回报具有不确定性，投资风险由投保人全部承担。投资连结保险产品一般分设多个账户，由于投资渠道不同，每个账户的风险、收益不尽相同，消费者应根据自己的风险承受能力选择投资账户。
综上所述，相信大家对理财型保险的三大误区应该有一定了解了，在此提醒广大消费者在投保之前一定要仔细合理规划，规避一定风险来投资。
理财保险，因为既可以作为投资理财的选择，又附带保险的原始功能，所以越来越受到人们的欢迎。理财保险一方面兼顾保障和收益，比较稳妥；另一方面，分红险、万能险、投连险多个险种也可以让人们根据不同的收益期望和风险承受能力来进行选择。这也是为什么很多人在选择理财方式时，理财保险成为很多人理财的主要选择的原因。
那么购买理财保险会有什么误区呢?主要有以下三类。
误区一：分红保险等于银行存款
分红保险是理财保险中最大众化的一类，是指投保人除了享有约定的保额外，还可以享受公司分红，因此很多人觉得分红险就相当于银行存款，利息还很高。其实不然，分红保险可分配的红利是不确定的，没有固定的比率，分红水平主要取决于保险公司的经营成果。客户有可能获得比银行存款更高的收益，也有可能更低，不能把分红保险简单地等同于银行存款。
误区二：万能保险的所有保费均用于投资
所谓万能险，是继传统寿险、分红型保险与投资连结保险之后出现的一种更灵活的保险产品。万能寿险之所以“万能”，是由于投保人购买了此类产品后，可以根据自己人生不同阶段的保障需求和经济状况对保险金额、所缴保费和缴费期进行调整，使保障与理财比例在各个时期达到最佳。
万能保险产品结算利率设有保证利率，超过保证利率的部分是不确定的。那么，消费者缴纳的保费是否全部进入投资账户呢？答案是否定的。客户所缴保费中，扣除风险保费和经营管理费用等，余下的部分才会进入投资账户，因此万能险从风险上来说高于分红险，但是低于投连险。
误区三：投连险收益有保证
投连险是将保险和理财两个方面组合在一起的保险产品，与万能险相比，投连险的资金投资于证券市场的比例可高达100%。因此，很多的投资连结账户价格与证券市场具有很高的关联性。投资者缴纳的保费，一部分具有保险的保障功能，另一部分与保险公司投资收益挂钩，由投资专家负责运作，投资者享有全部投资收益，同时承担相应投资风险。
要注意的是，投资连结保险产品的投资回报具有不确定性，投资风险由投保人全部承担。投资连结保险产品一般分设多个账户，由于投资渠道不同，每个账户的风险、收益不尽相同，消费者应根据自己的风险承受能力选择投资账户。
综上所述，相信大家对理财型保险的三大误区应该有一定了解了，在此提醒广大消费者在投保之前一定要仔细合理规划，规避一定风险来投资。
原标题：投资理财产品与定期存款有什么区别？
投资理财产品与定期存款有什么区别?现在不少投资者喜欢通过购买投资理财产品来使自己的财富得到最大化的增值，但是也有不少稳健性的投资者还是喜欢定期存款，那么投资理财产品与定期存款有什么区别?现在京储街小储就跟大家分析一下。
投资理财产品与定期存款有什么区别：
一、安全性方面：
存款时存款人将其所有的人民币或外币存入银行，银行为存款人出具存折、借记卡、存单等作为存款凭证。存款本金和利息受法律保护。投资理财产品是银行销售给合格投资人的金融产品，本金和收益安全由投资理财产品的类型决定。
保证收益型投资理财产品，由银行保证投资理财产品到期后获得银行与投资者约定的本金和收益，但该类产品均嵌入了银行的一个期权，即投资人不能提前赎回，而银行可以提前终止合同。
保本浮动收益型投资理财产品，由银行保证投资理财产品到期后本金不受损失，但不保证收益不受损失。非保本浮动收益型投资理财产品，银行既不保证投资理财产品到期后本金不受损失，也不保证收益不受损失。
二、流动性方面：
根据法律法规，存款可以提前支取。在到期日或者开放日前，银行投资理财产品不能提前赎回。
三、收益性方面：
储蓄存款的利率是事先确定的。银行投资理财产品的收益率是不能事先确定的，具有不确定性。投资理财产品在销售时标示的收益率只能是“预期收益率”，可能与最终实现的收益率存在差异。
四、期限方面：
储蓄存款除活期存款外，均具有严格的期限。银行投资理财产品的期限非常丰富和灵活，银行甚至可以为大客户量身定制投资理财产品。
五、办理手续方面：
存款人到银行存款，无需评估是否合格。投资人到银行购买投资理财产品，要按照规定测评是否符合购买该款投资理财产品的要求，即是否为合格投资人，并且须签署相关投资协议。
以上就是关于投资理财产品与定期存款有什么区别的详细介绍，如需了解更多关于投资理财方面的知识请关注京储街理财平台。返回搜狐，查看更多
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如今，投资理财的人正逐渐增多。据凤凰金融理财平台的最新统计数据显示：截至5月31日，平台累计成交额突破740亿元，注册用户数超715万人。而在去年10月底时，凤凰金融的注册用户数显示为超520万人。才过了短短7个月时间，用户数就上涨超200万人，可见理财热度。
所以，我们现在要正视理财，没有理财的用户需要了解“投资理财”的误区：
误区一：投资理财风险太大，还是存银行保险
在现实生活，我们不难发现，有很多人只要赚了一点钱就存到银行，然后舍不得用，具有这种“穷人思维”的人非常多。而这种思维，不仅没有让钱生钱，还使得存入资金难以对抗通货膨胀。
据最新数据显示，我国2017年上半年的通货膨胀率是3.8%，而整年的通货膨胀率在5%左右。也就是说，我们的资产在投资理财的过程中，收益达到或超过5%，才能勉强跑赢通货膨胀。
而就银行存款而言，活期收益少之又少，几乎可以忽略不计。而银行定期存款的利率虽然较高(3%左右)，但也抵销不了如此高的通货膨胀率。如果抱着“钱只能存银行“这种思想，可能10万元的存款，2年后就只能当9万元用了。
事实上，我们完全可以选择一些收益和安全性都较高的理财产品。考虑到把钱存银行的人的理财特质是求稳，因此，这部分人可以考虑一些风险低的货币型基金。
就拿凤凰金融理财平台上的“嘉合货币B”这款货币型基金产品来说，它的七日年化收益率为5.2640%，万份收益(06-26)约为2.4元，这收益率较银行存款高了很多，跑赢通货膨胀的几率也很大。且它的申购费是免费的，风险等级属于低风险，基金托管人又是中国工商银行股份有限公司，安全系数极高。对于保守型的人来说，投资这类产品，比把钱白白放到银行存着遭贬值要好很多。
误区二：理财需要专业知识，自己还没有入门
很多人认为，理财是件高深莫测的事，有专业知识才能玩得转。诚然，有理财专业知识会好一些，毕竟投资市场变幻莫测，投资者有一定的知识储备和敏锐的投资眼光，选到好的基金和股票的概率会大得多。
但实际上，没有专业知识，也不妨碍我们进行投资和获得收益。要知道，如今的一些投资理财产品背后都配有一些“智能产品”，自动帮助我们管理投资资金。
以凤凰金融的魔镜智投为例，平台上关于这一块有“三产业轮动策略、二八轮动策略和金股轮动策略”三款基金组合产品。这些产品背后都采用了高效自动化的交易和避险神器——魔镜智投。我们不轮购买哪一款产品，都能享受“智能换仓”(通过精密算法捕捉最佳标的，自动换仓)、“及时避险”(减少损失)、“科学择时”(按既定规则自动买卖)和“省心赚钱”的服务。对于没有专业知识，又想通过理财获得收益的人来说，选择这类产品很方便。
所以，除了以上的几点误区外，还会有其他的没时间理财、工资低不理财的情况，但是投资理财是钱生钱，有谁会不想自己多挣钱呢?选择凤凰金融平台，对想要投资理财的用户们来说，是一个不错的选择哦
之所以要对银行理财产品和投资者进行风险评级，就是要求银行在理财销售过程中做到“了解你的产品”和“了解你的客户”，实现理财业务风险匹配，避免出现客户风险承受能力与购买产品不匹配的现象――
对大多数投资者而言，“银行理财产品风险评级”是既有些熟悉又有些陌生的概念。说熟悉，是因为在购买银行理财产品前都会被要求做一份风险测评；说陌生，是因为很多时候这都只是“走个过场”。
随着《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称“资管新规”）落地，上述现象将发生变化。正如一位银行业内人士所言：“以前也许存在‘走过场’的情况，现在资管新规落地了，‘刚兑’不再是必然，风险测评也不敢再马虎了。”
对每一位投资者来说，是时候好好重新认识一下银行理财风险评级究竟为何物了。
实现风险与购买力相匹配
目前，银行理财市场共有两类风险评级：一类是对理财产品进行评级，另一类是对投资者进行评级。
理财产品评级共分5级，分别为PR1（低风险）、PR2（中低风险）、PR3（中风险）、PR4（中高风险）、PR5（高风险）。具体来看，是通过理财产品投资范围、投资资产、投资比例衡量，并结合理财产品期限、成本、收益测算，外加理财产品运营过程中各类风险测度，实现理财产品风险评级，其结果以风险等级体现，由低到高来划分。
投资者评级也分5级，分别为谨慎型、稳健型、平衡型、进取型、激进型。在进行客户风险承受能力评估时，至少包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等因素，其结果以客户风险承受能力等级体现。
根据中国银监会2011年颁布的《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行理财产品风险评级主要是指商业银行采用科学、合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级。相对应地，“商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级”。
“之所以要对银行理财产品进行风险评级，就是要求银行在理财销售过程中需要做到‘了解你的产品’和‘了解你的客户’，实现理财业务风险匹配，避免出现客户风险承受能力与购买产品不匹配的现象。”中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼表示。也就是说，进行风险评级，实际上是不让投资者购买超出自己风险承受能力的理财产品，在购买时，投资者也只能选择自己相应评级及以下评级的理财产品。
Wind统计数据显示，2017年发行量最多的理财产品为中低风险的理财产品，发行量达99.95万亿元，占比为57.58%；其次为低风险理财产品44.55万亿元，占比为25.67%。从不同风险类型理财产品的情况看，近年来中低风险的理财产品一直是发行市场主流。
“从理财产品消费者的角度看，投资银行理财产品一方面需要保障资金安全，另一方面对于收益率也有较高要求，所以兼顾了这两个特点的中低风险理财产品受到投资者青睐。”董希淼表示，从银行的角度看，中低风险理财产品以其较为灵活的收益率成为银行在与其他类型金融机构竞争过程中的优势产品，资金投资方向也较为灵活，所以中低风险的理财产品成为银行发行理财产品中的主要类型。
评级标准还需理性看
值得关注的是，两个看起来很相似的银行理财产品，为何在A银行是低风险产品，但在B银行却是中低风险产品？对投资者而言，该如何判别银行理财风险评级标准？
恒丰银行研究院研究员张涛表示，从目前来看，《商业银行理财产品销售管理办法》中关于银行风险评级进行了原则性的规定，理财产品风险评级由低到高至少包括5个等级，并可根据实际情况进一步细分，同时要与客户风险承受能力评估之间建立对应关系，在具体评级过程中要考虑理财的投资范围、投资资产和投资比例，根据产品的期限、过往业绩等因素合理进行评级。但是，具体到商业银行发行的理财产品上，主要还是由各家银行自行确定产品的评级标准。
“总体而言，划分风险等级考虑的因素一般包括：理财产品投资范围、投资资产和投资比例；理财产品期限、成本、收益测算；银行开发设计的同类理财产品过往业绩；理财产品运营过程中存在的各类风险等。”普益标准研究员陈新春说。
可以看到，在对银行理财产品的评级过程中，由于理财投资标的不同很难出现两款完全相同的理财产品，所以难以将不同银行理财产品的风险进行横向比较。不过，董希淼也表示，理财资金的投向比例确实是一个需要加强监管的方向，通过进一步明确不同风险资产比例所对应的风险等级，有利于提高理财评级的规范性。
投资者需提高风险认知
对投资者来说，清楚地认识自身的风险承受能力和投资能力非常重要。
“投资者在第一次购买银行理财产品的时候，必须在线下面签，投资者应严格如实填写风险评估问卷，千万不要为了买到收益更高的理财产品而填写虚假的信息，由此造成的理财本金及收益未达到预期的风险，将由投资者本人承担。”融360理财分析师刘银平说。
张涛提醒投资者，在购买理财产品时，不应只关注收益情况。资管新规的**，将逐步打破理财业务的刚性兑付，保本保收益的产品将逐步退出理财产品范围，投资者更要加强关注理财产品的风险评级。在他看来，除了关注理财产品的风险评级外，投资者可以进一步关注理财资金的投资资产、投资范围和投资期限等，这些都有利于投资者进一步了解掌握理财产品的风险情况。
需要看到的是，过去一段时间，部分银行对理财产品的风险提示实际上并不是很到位，比如有些银行评估问卷可以修改，银行员工对风险等级为PR2级的产品进行口头保本承诺或是暗示保本等。“一方面，银行应向投资者如实告知产品的风险状况，并且要求投资者如实填写风险评估问卷，并强调其重要性；另一方面，投资者也应进一步加强自我保护意识，要求银行履职尽责。”刘银平表示。
陈新春也表示，目前在银行理财产品实际销售过程中存在误导投资者现象，受银行和客户现实考量等因素影响，相关风险提示并不完全到位。“一方面银行存在误导销售，如向客户保证产品按最高收益率偿付；另一方面客户贪图便捷，对产品购买中的各种提示未加重视。对此投资者应提高警惕，提高风险认知。”
银行理财：
产品结构生变“收益率持续下滑”，这是人们对2015年银行理财产品的深刻印象。新年伊始，银行理财在收益率、资产配置、期限、产品类型上可能出现哪些变化？
“2016年上半年，平均预期收益有可能进一步下滑至4%左右。”银率网理财分析师闫自杰对《经济日报》记者表示，从中长期看，经济增速下行压力仍存、优质基础资产难寻、货币政策维持适度宽松这3个主要因素变数不大，因此银行理财产品收益下跌的趋势也较难得到根本改观。
收益率高低谁说了算？当然是由理财产品所配置的基础资产结构决定的。中国银行(601988,股吧)业协会理财业务专业委员会最新数据显示，2015年11月份，利率、债券依然是银行理财的主要配置方向，占比分别为34.62%和27.5%。
平安证券分析师励雅敏预测，2016年银行理财债券投资占比仍将提升，受债券投资利率、同业存款利率下行影响，银行理财的基础资产收益率将进一步下降。
尽管如此，对于缺乏专业投资技能的个人投资者来说，银行理财仍是2016年较为稳健的投资方式。
“购买中长期理财产品是目前最优的策略配置，一般中长期理财收益高于短期理财收益，并且可提前锁定高收益。”中国银行业协会理财业务专业委员会相关负责人说。
闫自杰表示，从产品期限来看，目前1至6个月的产品数量是理财市场的中坚力量，2015年占比基本上保持在80%左右，预计2016年仍将保持这一占比。
除了收益率、资产配置、期限变化，多位银行资管部人士认为，2016年银行理财市场最明显的改变应是产品结构，即由期次型向净值型转变，开放式净值型产品将是今后的主流。
与传统的期次型产品相比，净值型产品采用开放式管理，不设预期收益，非保本浮动，通常约定最短持有期，期满后投资者可在产品每周或每月固定的开放期内进行申购、赎回，从而提升资金的流动性。
“开放式净值型产品使银行回归代客理财本质，客户自担风险，也能为今后逐步打破刚性兑付做准备。”某国有大型银行资产管理部负责人表示，封闭式期次型产品尤其是保本固定收益类产品更像是存款，而非财富管理。“市场环境多变，在保证收益模式下，若实际收益高于预期年化收益，投资者无法分享到这部分红利，若实际收益低于预期年化收益，则损失由银行承担，长久看这一模式不可持续。”
那么，投资者应如何选择净值型理财产品？华夏银行(600015,股吧)总行资产管理部人士建议，投资者需重点关注该产品背后的资管团队实力，由于其通常会用一定比例的资金配置权益类资产，可能实现超额回报，但也需做好承担风险的准备。此外，净值型理财产品的费率构成与期次型产品有别，除申购或认购手续费外，一般还需按合同约定缴纳一定比例的托管费，投资者签订合同时还需留意超额收益的分配规则。
信托创新：
业务尚需检验
发行数量减少、收益率下行……2015年下半年信托市场寒意袭人。2016年，如何发掘信托产品的投资价值？
“房地产行业风险加大、**融资平台愿意承受的融资成本大幅下降，导致传统的房地产信托、基础设施信托业务萎缩。预计2016年信托产品发行数量呈一定程度下降或是大概率事件。”百瑞信托博士后科研工作站研究员李永辉表示。
中国信托业协会的数据显示，2015年三季度已清算信托项目年化综合实际收益率为7.30%，较二季度下滑明显。普益财富研究员钟鸿锐认为，利率市场化的不断推进带动了整个社会融资成本的下行，预计未来信托产品的预期收益率可能还会继续下降。
不过，在理财市场中，信托产品仍将保持自身优势。业内人士表示，从预期收益率分析，虽然信托产品收益有所下滑，但综合回报率依然保持在较高水平。
百瑞信托博士后科研工作站研究员陈进认为，信托产品具有发行主体资本实力强、交易结构灵活等优势。“随着我国投资市场的不断成熟和完善，投资者在资金保值增值外的多重需求会逐渐显现，结构灵活的信托产品可以满足不同需求的优势会愈加凸显。”
去库存将是2016年房地产行业的主题。随着交易对手信用级别下降，房地产信托产品所承担的风险将会相应提高。”李永辉说，信托公司如果尝试采用真正的股权投资或者“股权+债权”的形式开展房地产信托业务，将对信托公司的风险控制能力、投资者的风险识别能力提出更高要求。
格上理财研究员樊迪建议，投资者可关注能够提供优质抵押物、位于一二线核心城市的房地产信托项目；在工商企业信托方面，可关注符合国家政策导向的行业的相关项目。
为了进一步增加信托产品吸引力，信托公司也对传统信托产品进行创新升级。钟鸿锐认为，2016年信托公司对于传统领域信托产品的创新升级将主要体现在产品设计方面。如，在结构设计方面不断进行创新来满足客户不断发展的融资需求和市场对于风险、流动性的需要。“投资者需要不断培养甄别判断能力，在关注预期收益率的同时，更关注信托产品的风险控制措施，在经济仍面临下行压力的背景下，风险是投资者需要考虑的首要问题。”
与此同时，信托公司进行业务创新，寻求发展新动力(310328,基金吧)的探索也有增无减，如家族信托、消费信托等。陈进认为，家族信托、消费信托属于回归信托本源、可以真正发挥信托结构灵活多变，满足客户个性化需求的业务。对于投资者来说，消费信托和家族信托除了资金保值增值外，附加了其他多重功能，某种意义上可以满足客户个性化需求，未来会有很好的发展前景。
保险产品：
讲究“合适对味”
不同于其他理财工具，保险最主要的功能是保障，大体上来分，有产险和寿险两大类。
经常加班的杨女士准备为自己购买一份防癌疾病健康险。“癌症已经成为当今社会威胁健康的头号公敌，并且呈现年轻化趋势。而高额的医疗花费让很多本还拥有希望的家庭不堪重负。”杨女士称，经过一番了解，相比其他健康险，防癌险还具有低保费、高保障的特点。
近年来，健康险和意外险逐渐进入公众视野，保费规模均有不同程度的提升。截至2015年11月末，健康险业务原保险保费收入2219.60亿元，同比增长50.38%；意外险业务原保险保费收入590.75亿元，同比增长16.54%。随着人们生活水平的提高，业内专家认为，2016年，健康险和意外险将是各保险公司主推的险种。
2016年，税收优惠政策将成为商业健康保险发展的有力推手。商业健康保险个人所得税政策于2016年1月1日起已在全国31个城市展开试点，首批试点地区个人购买符合规定的商业健康保险产品的支出，允许在当年（月）计算应纳税所得额时予以税前扣除，扣除限额为2400元/年（即200元/月）。凡取得工资薪金所得、连续性劳务报酬所得的个人，包括个体工商户、个人独资企业主、合伙企业合伙人和承包承租经营者都可以投保并享受政策优惠。
值得期待的还有商业养老保险税优政策的落地。根据相关部门之前拿出的时间表，个人税收递延型养老保险也将于2016年启动试点。
2016年，保险行业在投资端的表现依然具备较好的预期。人身险费率市场化已相继完成了普通险、万能险、分红险三步走的改革路径，产品预定利率由保险公司根据市场供求关系自主确定。重视长期保障功能、收入稳定、有一定投资和风险承受意识的投资者，可以把万能险作为投资重点；而选择分红险时，则要结合自身实际情况，选择现金分红或保额分红。投保者应认真研读保险公司的产品条款，了解哪家公司提供的保障范围和相关服务符合自己的需要。
同时，在家庭形成期（即从结婚到新生儿诞生时期），可以选择交费少的定期保险、意外保险、健康保险等，考虑投资可购买投资型保险产品，既能规避风险又能使资金增值；而对于家庭成长期（即从小孩出生到小孩参加工作以前）和家庭成熟期（即从子女参加工作到家长退休为止），则可分别偏重于教育基金以及存储一笔养老资金。（经济日报记者 郭子源 常艳军 姚 进）
置顶“长久金融”的朋友钱多多
长 久 金 融
家庭/成长/投资/财富
整理 | 依玲 来源 | 长久金融
【摘要】随着人们生活水平的提升，人均可支配资产越来越多，人们的投资理财意识也越来越强烈了，全民理财潮正在汹涌而来。在理财方式遍地开花的当下，如何选择理财方式才能保证本金不受损害的前提下，收益可观呢？且听昂道钱夹为你慢慢分解。
随着人们生活水平的提升，人均可支配资产越来越多，人们的投资理财意识也越来越强烈了，全民理财潮正在汹涌而来。在理财方式遍地开花的当下，如何选择理财方式才能保证本金不受损害的前提下，收益可观呢？且听我为你慢慢分解。
01
储蓄安全也要规划
个人财产的安全肯定离不开稳健二字，在众多的理财方式中，银行储蓄绝对是大多数人的第一选择。相较其他的理财方式，银行储蓄的安全性是最高的，但是这并不意味着投资者就应该毫无计划把钱全部都用于银行储蓄。
昂道理财专家建议大家将工资的15%用于银行储蓄即可，因为银行储蓄灵活性很高，平时的花销和日常开支可以放在银行的活期。而对于较长一段时间内不使用的钱，还是应该选择收益较高的理财方式，否则单纯的依靠银行的利息，你的钱只会越来越不值钱了。
02
理财风险不可忘
在投资理财行业有一句话叫做高风险高收益，这说明二者是并存的。有些人在选择理财产品的时候就盲目追着高收益，根本不考虑风险的问题，这种人最后的结果往往是收益没拿到，本金也所剩无几。因此在选择理财产品的时候，一定要注意防范风险，千万不要被高收益所诱导，铸成大错。
除此之外，还有各种各样的保险让人眼花缭乱，车险、人身保险、健康保险、分红险……其实大多数人对保险没有太多的了解，大家在购买保险的时候也往往是基于信任才购买的，这就让人很难对产品本身的缺陷和合理性有正确的认识。在这里昂道钱夹提醒广大的投资者在购买保险投资类产品的时候，一定要先了解一些基础的保险知识，并且要熟悉所购买保险的相关条款，千万不要盲目购买。
03
树立正确的理财观念
在进行投资理财的时候，除了要有相关的理财知识和谨慎的投资态度意外，还要培养正确的理财观念。按照理财专家的说法就是投资者要做到理性消费，在保证日常生活的情况下，把盈余或者是固定资产进行再次投资利用，从而获得更多的收益。实现财富的增长和循环利用，最终实现持续性收入的实现。
建议大家结合自身的情况，总结别人和自己的投资理财经验，选择合适的渠道和理财方式，在自己可利用的有限理财时间里，提高自己的投资理财能力。只有个人投资理财能力的提升，才能够更精准的掌握投资技巧，才能让收益更高。
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如今银行、证券、保险、信托等金融行业纷纷以互联网作为载体开展日常业务，许多用户逐渐习惯通过网络购买理财产品，形成了互联网理财的概念。风险投资是很多企业青睐的投资机构，风险投资机构组织模式一般有公司制和有限合伙制。企业在选择风险投资机构时十分慎重，因为风险投资公司在企业的决策过程中往往能起到非常大的作用。由于收入的增加和货币贬值，越来越多的人将重心转移到了投资理财上。目前常见的几种理财方式：银行理财、类余额宝、炒股、P2P理财。银行由于降息导致银行理财收益不高;类余额宝的利息也是在走下坡路，现保持在4%左右;股票收益可观但波动大，风险难控制;P2P理财年利化率保持在6%-15%范围，收益高，伴随着风险的程度也急剧上升。目前，选择安全可靠，放心的理财产品才是投资者的当务之急。
由于今年的监管意见和互金专治整治文件的落地，互联网金融行业已开始逐步走向规范化，退出的退出，转型的转型，合规的合规，然而，对于投资者来说，行业如履薄冰，互联网金融理财产品收益逐渐走低，如何选择一个安全稳健的平台来博取一定的高收益可能更为关注?平台的安全性、平台的收益高低、再者就是平台的流动性，这三点往往是考察投资者是否选择该平台投资的关键，从互联网金融平台的背景分类来看，往往也是有背景的平台呼声最高，最能获得投资者的青睐.
随着中国金融市场的不断发展成熟和开放，民众的资金存放有了更多的选择，而不再仅仅局限于银行存款，还可以进行基金定投或者配置理财产品，但是钱存银行还是会成为很多人的首选，还是会把大量的闲钱存在银行，这种做法需要改变，因为从理财的角度讲，目前的银行一年期存款基准利率已经下调到1.5%的历史低位，如果再考虑当前实际的通货膨胀水平，存款利率实际是负利率，钱存在银行就是在缩水。此时应该转变自己的传统理财理念，调整自己的理财方向，闲置资金全部存在银行已经不是最佳选择。那么，理财投资哪家好?理财投资可靠吗?笔者认为，选择e鹭理财投资最可靠，选择E鹭理财投资有以下几个原因。
一、e鹭理财产品配置多元化
受央行不断“降准降息”的影响，许多理财产品的投资收益都在下滑，包括此前火热的余额宝类互联网理财产品以及银行类理财产品，P2P理财产品，如果投资者只配置其中某一类理财产品，到期的投资收益必然下滑，而理财产品配置多元化就可以弥补某一类理财产品收益下滑的缺口，分散不可预知的投资风险，所谓“东方不亮西方亮”，固执坚守某一类或者某两类理财产品，投资风险明显偏高，投资者可以根据自己的具体情况在股票、期货、基金、债券、储蓄、固定收益类等理财产品中进行选择，但是也不宜太过分散，配置三类左右的理财产品较可行。
二、e鹭理财合理搭配投资期限
灵活理财不仅仅要在观念和理财产品上不拘于泥，在投资期限上也应该灵活搭配，长短期理财产品合理分配，理财的层次性对于灵活理财很重要，体现在投资期限上就是闲置资金的长期、中期、短期的合理调配，一般而言，长期理财产品的收益较高，但是不可预知因素较多，资金的投资风险较高，投资者资金的投入比例最好不要超过闲置资金的30%，而中期理财产品的资金投入比例可以分配在50%上下，短期的占20%左右，当然如果有一款理财产品的投资期限非常灵活，包含了长期、中期、短期，就如稳利精选基金这类的稳健型理财产品，投资者也可以考虑配置，这样的话，资金的投资风险就可以被分散，可以实现最佳的资产配置状态。
三、e鹭理财投资收益二次分配
正常情况下，通过科学合理理财可以获得不错的投资收益，这样也就达到了财富的保值增值的目的，其实很多投资者都存在“获得了投资收益就万事大吉了”的想法，很少去想对投资收益的二次分配问题，实际上预期几万甚至是上十万的投资收益还可以进行二次投资，循环投资，例如可以用来购买一些商业保险为自己提供多一份保障，像意外险，重大疾病险，医疗险等，最好是关注一些海外保险市场，投资者不能局限于国内的保险市场，但要根据自己的需求看好保障范围及缴费年限和保障年限。
e鹭理财投资的朋友一定对它不陌生，在短短几年间就发展成理财界首屈一指的平台。说起e鹭理财，就不得不提起它背后的靠山——平安集团，有着这样的背景，也就可以理解为何e鹭理财的发展如此迅速，无论是****还是管理模式、还是平台的网贷业务量的增加，e鹭理财成为一家独立的p2p平台。
e鹭理财，近年来发展较好的投资理财平台还有宜人贷，和e鹭理财类似，宜人贷背后的靠山是宜信公司。平台的主要服务对象是国内的白领人群，这类人群的特点是普遍受教育程度较高，所以一定程度上可以保证客户的质量。同时，宜人贷还利用大数据技术来筛选客户人选，力求为每一位投资者营造一个安全的投资环境。最后，宜人贷是国内第一家在纽交所上市的p2p平台，进一步向大众证明了公司的实力。
e鹭理财属于上海惊鹭互联网金融信息服务有限公司，是一家国资控股的互联网金融平台。该平台核心成员均有在国内外知名金融企业服务经历，积累了丰富的互联网金融相关经验。公司长期以来秉承安全、稳健、高效、创新的经营理念，凭借自身的技术、风控实力以及专业的管理团队，通过一系列安全、便捷、多元化的互联网综合理财服务，为大众投资者提供多样化的理财产品，以满足不同的投资需求，努力让投融资变得透明、简单、高效，最终实现全民财富的保值增值!
随着人们生活水平的不断提升，人们的理财观念也随着发生了改变，从以往的银行存款到现在的互联网投资理财，让我们看到了什么才是高收益理财。这也是e鹭理财存在的主要原因，使得更多投资理财者喜欢e鹭理财。对于这样的网上p2p投资理财平台，很多人都是比较熟悉的。现在市场上知道e鹭理财的人也是比较多的，其是国内一家比较出名的互联网金融投资机构，并由国内国家著名企业统统组建，所以在安全以及收益方面都是较其他机构更为靠谱的。
理财，是我们在拥有了一定资金自由之后，一直都在掂量的词。说起来，理财可以很难也可以很简单，那要如何才能让我们从一个简单的理财观念转变为一种习惯或行为呢？
1、学会节流
工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。
2、做好开源
有了余钱，就要合理的运用，使之保值和增值，使其产生较大的收益。
3、善于计划
理财目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好（所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财），善于计划自己的未来需求对于个人的理财很重要。
4、合理安排资金的结构
在现实消费和未来的收益之间寻求一个平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作自己参考。
5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率
高收益的理财方案不一定会是好方案，适合自己的方案才是好的方案，因为收益率越高，其风险肯定越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。
建议一、长线投资于股票或股票基金，积累教育经费和退休基金,备用金也可购买国债。
建议二、慎选保险的品种，切实增加一份保障。
建议三、自备买车将来会“买得起、用不起”，所以购买要慎重选择。合理的投资理财，50%用于风险教高的基金，理财项目，30%购买稳定的国债等其他理财，15%购买长期保险等，5%家庭后备金，以防不实之需。
个人理财好的方法有很多，要看个人看中的是什么，看收益还是看资金安全也就是风险程度，根据自己能接受的风险程度，来要求收益的大小。
单单理财的话，方法都一样购买理财产品，但是如果是可以理财投资的话，那么方法就比较多了。
高风险高收益的有：期货市场、现货市场、外汇市场、这三个是目前市场市场上风险高收益高的理财投资产品。走势都是一样的蜡烛图，只所以风险高是应为有比较高的投资杠杆，放大本金了，一旦判断错误，本金是成倍的亏损的，同时也是因为杠杆比较高所以方向判断对了，收益也是成倍的赚的。
中等风险中等收益的有：A股市场、美股市场、港股市场、这三个是大家用的最多和比较中肯的投资方式，因为行情走势稳定，没有巨幅涨跌，及时方向判断错误也不会出现爆仓，收益也是一样，方向判断正确会带来收益也是非常高的。所以是不错的投资选择。
低风险低收益的有：市面上的理财产品，p2p理财公司里面的产品，年化收益在6%的非常不错。还有就是银行里面的理财产品，还有两宝，余额宝和余利宝，都是不错的选择，年化收益也是都可以做到5%左右的，同时不影响消费，而且是资金安全性最高的，在保本的情况下，还能带来不错的收益。
在理财时还要注意，有时间跨度的理财观念。尤其是消费方面，综合未来收入数量和变化、储蓄需要等因素决定当期消费和投资方式，学会使用短期信用消费，包括信用卡和小额消费贷款，将带来更多消费享受。前提是一定一定一定有还款计划和能力，不可以超越能力使用信用消费，会使财富断流或紧张。除此之外，还可以了解保险，善用保险投资分散风险。中国保险业曾经遭到很多人唾弃，现在有一些保险公司正在改进。购买合理的保险可以降低你的人身财产安全风险。
同时，需要注意的是，投资先确定保值与增值需要。有的人理财是为了抗击通胀压力，保值财富，防止缩水；有的人在拥有足够的稳定财富之后，愿意拿出一部分自由资金进行有风险敏感度的增值性投资。两种财富处理方式决定了不同投资方式。
在老龄化时代，投资理财不只是年轻人的事，很多老年人也加入到了投资理财的大军中。许多老年投资者们对理财十分感兴趣，思路清晰，喜欢钻研，理财投资经验也非常丰富，不论是银行理财还是互联网理财都有涉足。
老年人适度理财，既可以保值增值又能提高生活水平。老年人理财更多的看重“稳”，这与年轻人理财有所不同。在稳的基础上，选择灵活多样的理财项目。
老年投资者可选择货币基金。货币基金的安全性是比较高的，还可以享受免税政策，其另外一个好处是随取随用。从目前的市场行情来看，货币基金的收益要高于银行一年期定期存款。所以在安全的基础上收益还是比较可观的。保险是很多老年投资人一定会购买的产品了。这样一来，既可以将闲置资金投资，又可以为生活添置一份保障。
互联网金融理财是当今投资市场中比较流行时髦的一种理财方式。在强监管和从业机构合规建设中，整个互联网金融现已趋向稳健、规范的发展时期，随之而来的互联网金融理财也成为大众投资理财的主要方式之一。
互联网金融凭借高收益、低门槛、操作便捷和流动性强等优势深受越来越多投资人的喜爱。老年人选择投资互联网金融，须选准投资产品和平台。如今的互联网金融行业，虽然面临着“暴雷”不断的现状，但是行业洗牌之后必将更趋合规稳健发展态势，一批合规的平台不断涌现成为行业的生力军。。
作为互联网金融领域的一员，网汇贷一直以来坚守合规发展之初心，紧跟监管政策的要求，上线银行资金存管系统、提升大数据风控、建立信披专区以及与第三方资讯平台完成数据对接工作等。网汇贷所作的这些合规举措旨在为投资人提供稳健、透明、健康的互联网金融信息服务平台。
网汇贷经过近4年的合规发展和积累，深受投资人的信赖。不仅年轻人选择将闲置资金放在网汇贷，也有老年人很放心地在投资网汇贷。网汇贷一方面从合规建设的角度出发，开展合规建设的措施，从源头上控制风险，将风险降在可控制的范围内，同时尽全力保障投资人的资金安全。另一方面，网汇贷推出灵活多元化的投资产品，一月期、三月期、六月期和一年期的投资期限可供投资人根据自己所持资金的状况进行选择;网汇贷一直重视投资人风险教育工作，使投资人明确自己的风险承受能力，从而帮助投资人更好地实现科学增值。
在智能时代到来之际，网汇贷积极创新，将科技与金融的深度融合作为重要的发展方向。大数据、人工智能、云计算等新技术在网汇贷的合规建设和创新历程中发挥着举足轻重的作用。对于投资人而言，网汇贷的智能化理财方式将会吸引众人的焦点。
随着社会老龄化逐渐明显，老年人理财不仅自己赚取收益还可以为子女减少养老的压力，何乐而不为。老年人理财以稳为主，网汇贷稳健型的投资项目和渠道，以期为更多的老年人提供高效、快捷的金融服务。
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