如今买房已经成为了70、80以及90后的头等大事儿,对于归属感强烈的中国人来说,房子成为了人们为之奋斗的终身目标。对于普通老百姓来说,贷款买房成为了一种文化。我们把这些人俗称“房奴”,他们认为自己一直欠银行钱,又给银行交着几万甚至几十万的利息,太不划算。只要一有足够的资金,就想立刻拿出来提早还掉贷款,但提前还贷真的划算吗?
贷款方式
还房贷是一门学问,是选择等额本息还款还是选择等额本金还款;是提前还完还是按规定还款。
还款方式:等额本金> 等额本息
等额本息每个月还款的数额是一样的,但是最后支付的总利息要多一些。等额本金上每个月还的本金一样,但随着时间增加,本金在减少,相应的利息也会减少,总利息会更少。
在贷款的时候,根据你购买楼龄情况,最好申请30年还款时间。
优选方案: 30年> 20年>10年;不提前还>提前还;能不全款就不全款。
为什么最好不要提前换房贷?一次性还清当然可以减少利息!但不是所有的人都适合提前还房贷。
以下情况不适宜提前还款的:
1、公积金贷款,或折扣贷款
本身就已享受较低或者是折扣利率,拿钱做一些理财更划算。
2、等额本金还款期已过1/3的
等额本金是将贷款平分成本金,根据所剩的本金计算利息。越到后期,本金越少,利息也就越少。假如你还款已经超过了三分之一,那么如果你已经还款超过1/3了,利息差不多还了一半,后期更多的是本金。
3、等额本息还款已到中期
等额本息是把本金总额与利息总额相加,然后分摊。每月还款本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。还款中期就已偿还了大部分利息,因此提前还贷意义也不大。
如果等额本金还款法,则要分两种情况看:
1)处在还款初期(3年内)的话,提前还贷是比较划算的,因为月供中利息多于本金;
2)若还款期已过1/4,此后在月供的本金和利息构成中,本金开始多于利息,也不适合提前还款。
对于老百姓来说,现在普遍采取的是最高年限+等额本息的策略。不过小奔还是觉得,手里的钱可以考虑做投资啊,放到奔宝贷,收益率明显高过还款利率,这样就完全不用担心还了房贷要吃土的问题啦~何乐而不为呢?
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