想不想在40岁前实现财务自由?来看看流行于美国年轻人中的“FIRE运动”

2019-05-13

你有没有想过在40岁前实现财务自由?

想没想过没关系,但有一点是肯定的:尽早实现财务自由。

这样就可以不用为钱,为生计而工作,可以做自己喜欢的事情。

旅游、享受美食、创作艺术品、……

那你不妨学学流行于美国年轻人间的“FIRE运动”。



【一】

什么是“FIRE运动”

“FIRE运动”指经济独立,提前退休。

FIRE 的全称是:Financial Independence,Retire Early。

流行于美国年轻人的一种新词。

它是一种生活方式。

参与“FIRE运动”的人,通过极简的生活,在年轻时快速积累一定财富。

FIRE人群主张先进行储蓄,后在享受的生活方式。

他们通过存够一年生活费的25倍,然后依靠4%的年化收益率的收益生活。

我来计算下,大家就有底了。

假如一个月生活费1万元,一年12个月就12万。

12*25倍=300万。

年化利率4%,在300万*4%=12万。

这样算下来,正好12万。

大家明白了吧

看上去300万,让人望而却步啊

有人说,我工资这么点,一年不吃不喝就存5万,这也要60年啊

客官别急,咱们往下看

要看到最后哦!




【二】

On FIRE:行动的年轻人

On FIRE 1:马特·欧文夫妇——硅谷工程师

欧文年薪15万美元,妻子艾丽年薪10万美元,他们都是硅谷工程师。

在别人眼里,他们是硅谷高薪的工程师,甚至是很多移民者的美国梦。

但只有他们自己知道——他们并不快乐。

他们不愿困在办公室桌前,仅仅只为了赚钱而工作。

他们想要更亲近生活和自然,这才是真正想要的生活。

为此,他们加入了FIRE Movement(FIRE运动),并开始行动。

1. 养老金储蓄计划。两人每年的的401K(美国的养老金计划)大约有3.6万美元。

2. 基金理财。他们将剩下的积蓄通过投资应用和Vanguard账户进入了基金(Vanguard先锋基金,被动指数基金,全球第二大基金)。

3. 简化衣食住行。夫妇每月只在外面吃一两次饭,从而节省食物开支;卖掉了他的车,买了一辆更便宜更省油的车,这意味着又节省了几千美元。

4. 投资房子。他们花了27.5万美元在加州买了一套四居室的房子,但不用自己支付房贷,因为他们把其中的三间卧室都租了出去。

5. 医疗保险。他们都使用Medi-share(医疗体系服务),在每个月的医疗支出中,家庭成员们可以互相支付对方的医疗费用。

6. 开通个人网站。就是在网上分享自己的FIRE经验,并制作成课程收费,增加收入。类似国内自媒体。

我们减少开销, 减少外出就餐的次数,但这并没有减少我们的快乐。我们开始自己烹饪食物,这让我们有更多的时间在一起。

——欧文夫妇

On FIRE 2:一位律师

据相关报道,美国一位38岁的女律师,计划在两年内早早退休。

按照FIRE运动,她每年消费8万美元——那么只要在2年内,攒够200万,就能实现FIRE梦想了。

为此,从衣食住行上开始有计划,缩减消费。

通勤方面,为了省油费,用步行上下班,代替自驾;

饮食方面,控制饮食杂货开销,选择临近过期的折价食品,包括吃烂熟的棕色香蕉;

衣服尽量不买,如果非要买就去折扣店。

娱乐放松方面,观看视频网站需会员,都要找朋友的蹭。

经过这一番财政大缩减之后,她每月大概能存下税后收入的70%。

坚持下去,这距离她的FIRE梦想就更近,更快了。

印象中的美国是举债大国,公民热衷于提前消费、负债生活。存钱是什么?不存在的。

但如今,据说已有超过45万的美国人,高举「FIRE运动」的大旗,加入努力储蓄的行列。




【三】

我们该如何做

回到最初大家最关心的问题,实现财务自由需要300万,让人望而却步的问题。

但实际上,不同的城市消费,不同层次人消费水平是不一样的。

比如,你想在上海实现财务自由,需要1040万,具体怎么算是根据上海的普通平均消费水准。

但在中西部有些城市,根据当地消费水准,只需120万即可。

如果想了解你的城市,可以留言^_^

下面给出几点建议,希望对你有所帮助。

(1)理解真正的财务幸福公式

如若非为了省钱一味节俭并非目的,FIRE的核心是让人重新探索,追求自己想要的生活,并定义自己达到“财务幸福”的路径。

我们把幸福公式定为:幸福=能力/欲望。

查理·芒格说过,获得幸福的秘密就是提高能力,降低欲望。

具体的来说,获得财务自由就是:财务幸福=被动收入/消费。

当财务幸福指数大于1时,你就实现了财务自由(被动收入>消费)。

(2)FIRE MOVEMENT

第一,重新定义你和节制你的欲望,量入为出。

欲望真是个无底洞,但个人的能力,总是有限的。所以,想要提升自己的财务幸福感,先要学会管理自己的欲望。

第二、远离消费“黑洞”。

如果你的经济不允许,就不要买名牌包包,开豪车。买一个经济实惠耐用的包包,经济型车即可。

前者会让你光鲜背后负债累累,后者让你生活过得舒适又账单轻松。

第三、现在储蓄,计算“自由期限”。

按照年开销的25倍做个计算,再细化到每个月的存款计划,看看要花多久你才能达到目标。

第四、学会投资理财。

如今,现在人们生活富裕了,更多就该要学习投资理财,给自己的财务自由添砖加瓦,插上翅膀。

第五,做好生活基本保障。

必须做好一定现金流储备和应急准备金,应对6~12个月。

这是非常重要的一个环节,不要忽视了。

(3)增加你的财务能力

如何增你的财务能力呢?

答案是:增加你的被动收入。

被动收入,顾名思义,就是不工作也依然能获得的收入。只有被动收入才能让你同时拥有金钱和时间,有钱又有闲,带给你真正的自由和保障。

以下给出一些被动收入的方法。

  • 房产: 出租物业(资产配置)

在众多赚取被动收入的方式中,房产投资可以说是其中最为稳健的投资方式了。

但是房地产需要很大初始资金,建议量力而行。

  • 股票/基金: 股息或基金分红

(1)股票

其实,在所有的财富增值方式当中,并且从长期角度来看,股票的收益是被动收入种类中,收益率最高的。

但是,股票风险也是高的。获得高收益,必须要承担一定风险。

目前中国A股,是非常不建议普通人投资的,A股目前是“七亏两平一盈”,就是七成人是亏损,两成人是平,只有一成人是赚钱的。

而且A股的市场机制非常不完善,投机严重。

公司造假,操纵股票频现,比如最近某美药业是沪深300的明星公司,结果财务造假,坑害了多少投资者,而每个投资者可能是一个家庭。

所以,普通人是不建议入市的。

看懂的人秒懂

(2)基金

目前,大陆地区运行的(公募)基金5000多种,但大多数是亏损的。

只有少数最优秀的基金是盈利的,而且定投收益率不错,有的高达10%(甚至更高),是之前4%收益率产品的2.5倍(这么算下来,300万/2.5=120万就够了,开心了吧~(∩_∩)~ )。

比如,某基金按照过去10年历史定投计算,总收益率达145.95%,平均年收益率达14.60%。

注:定投,每月定投1000元,定投10年(120期)。

由于关联某基金,出于安全这里不提明基金代码。

如果想了解更多,请关注公众号,留言(也可私聊)。

  • 银行定期存款利息

银行是最安全的,也是最有保障的,可以做一部分投资。

但仅仅凭借银行储蓄利率,是很难实现财富增值的,因为银行储蓄利率远远低于通货膨胀率。

各大银行5年定期储蓄利率平均3%,国家通货膨胀率3~4%(若按照广义M2发行量,对比GDP增长速率,通货膨胀率更高)。

  • 退休金/养老金

这个不用你操心,公司帮你缴纳了。

但是请留心,确认公司是否真的给你缴了。

有些公司并没有,大家留心点。

  • 作品写作、摄影摄像作品、音乐绘画创作等,以及专利费等收入

这是一项最具挑战的任务了,这需要你的耐心、坚持、学习和持续不断创作。

而且,初期你可能一直遭受失败,但无论如何只要你坚信,并坚持下来,不断学习改进,提高创作能力,成功还是有的。

因为,当你有了充足的准备后,就差一个机会了,万事俱备,只欠东风。

机会,是“不经意间”来的,当它来临时,给予你的回报超乎想象。

最后一项当你真正做到了,表面上看似“偶然”,实则必然。

因为在这之前,你可能已经失败三千次了。




【四】

结语:说些什么

想不想早日实现财务自由呢?

肯定想!

方法已经给大家了,好好品味下,拿出来去实现吧。

只有去付诸行动,才能真正获得财务自由,过上你想要的生活。

祝你:早日FIRE! 

Financial Independence, Retire Early!

财务自由,提前退休。

周游世界,享受美食,生活开心,实现真我。

Now, move on the FIRE Movement way!

(PS. 创作真的很辛苦,不求回报,只希望各位贵人,转发推荐给朋友,Follow me,让更多人学习到真东西,谢谢啦Mua~)


● 作者:公子张良(公众号ID:gongzizhangliang,能量MC2)。211学士学位,剑桥国际高级商务管理学位。文章大道至简,认识自己,认识世界。深度好文,透过表象看本质,让我们终身学习,提升自我,做最好的自己。


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