卡神小组来说说：看起来不要钱的信用卡分期利息到底该怎么算呢？

无论是短信形式还是电话邀请，又或者是银行APP推送，卡神小组知道朋友们一定也收到过银行的分期邀请，对于账单金额较大的情况来说，每一期看似仅需要支付很少的费用。这就是为什么卡神小组并不赞同朋友们多使用信用卡分期的原因。那么今天卡神小组就来和朋友们聊一聊看起来不要钱的信用卡分期利息到底该怎么算呢？朋友们一起来看看详细内容吧。

然而，卡神小组告诉朋友们，事实并非如此，分期的真实利率，其实远远超过银行宣传时的数字。那么等额本息还款方式的真实利率高吗？卡神小组告诉朋友们，很高。卡神小组给朋友们举个例子，信用卡账单10000元，分期月利率银行优惠打完折后0.6%，年率就是0.6%*12=7.2%，似乎挺便宜的，分12期的话，每个月要还的本金是833元，利息是60块钱，一个月本金加利息一个月也就还款893元，貌似不多。但是，很多朋友都忽略一点，等额本息还款方式每个月还的利息都是固定不变的，而本金每个月都是减少的，例如第一个月本金是10000元，第二个月是10000-833=9167元，以此类推，还到最后一期第12个月的时候本金是833元，而利息还是60元，最后一个月实际利率算下来是60/833=7.2%，比每个月的0.6高了好多倍。那么等额本息还款方式实际上每个月的资金使用率是多少呢?

(10000+9167+8334+7501+……+1670+837)除以12个月=5419元，而分期的实际年利率就是总利息720元/5419元=13.28%，朋友们没看错，这就是信用卡分期的实际利率，整整高了一倍多。那么为什么信用卡分期利息会贵这么多呢？卡神小组要朋友们先弄明白平常说的先息后本利息怎么算的。

例如A借钱10000元给B，约定每个月还利息60元，一年到期之后还本金，那么一年的利息就是720元，年利率是7.2%，这才是人们平常所说的真实利率。而信用卡分期采用等额本息的方式计算，每个月还款金额虽然不变，但是本金不断减少，导致资金使用率不高，所以算下来利息就高了。

卡神小组总结：在最后，卡神小组告诉朋友们，真实利率也就是先息后本的利率，那么朋友们怎么把信用卡分期的利率快速换算成真实利率呢？卡神小组以0.6%作为基准来计算，加入10000元要做12个月的分期：年利率 = 单期手续费率*分期数*24/(分期数+1)。在最后，卡神小组提醒朋友们，人们平常为了买到某一件心仪已久的东西，有的时候利用信用卡分期确实方便多了，分期确实减少了持卡的还款压力。不过付出的代价确实真金白银，为了避免各种分期的坑，这种换算真实利率的办法一定要掌握好，不然逐步陷入债务的泥潭可就不好玩了，朋友们说是不是？希望这个资料对朋友们有所帮助。