同是货币基金:它与余额宝有何差别?想要收益高就选它吧!

2017-10-17

今天是我们成长的第56天!


我,曾经是个理财小白,手里钱不多,但总是寄望于用各种方法去钱生钱,趁着年轻有为之时,边争取早日升职加薪,边对用汗水换来的工资实行保值增值,为我以后结婚生子,养老保障做好财富规划。


为解决这个问题,我看过不少与理财相关的文章,关注了各种各样的理财公众号,并在网上收集信息,自行对比各种投资工具的差异,从中选择最适合自己的投资方式。


先前,我在朋友的推荐下加入了余额宝,可在搜索资料的过程中,我却发现了一个收益更高更稳定的货币基金——谱蓝活期宝。针对余额宝和活期宝有何差异的这个问题,我写下了这篇文章,并在这里分享给购买过余额宝或正打算加入理财大军的朋友们。


如果文章能给到你一点帮助,希望你能持续关注我,能为小伙伴们解决问题实属我的荣幸;如果你还是一头雾水,或觉得文章有错漏,那请你毫不吝啬地在本文下方留言,提出你的问题,让我们来共同探讨,互帮互助。


为方便大家理解,我决定从4大方面对余额宝和活期宝进行比较,分别是“收益率、安全性、资金转入和资金转出”。


谱蓝活期宝对应的是广发钱袋子货币基金,而余额宝实际上是由天弘基金提供的天弘余额宝货币市场基金,所以下面的分析我将从这两种货币基金的对比中展开。


收益率:(截止到2017年7月31日)



1.同期收益:从7日、近1月、近3月、近6月、近1年、近3年这三个同期收益指标来看,广发钱袋子货币基金的收益都比天弘余额宝的要高。若从短期看,广发钱袋子比余额宝的收益普遍高了约2个百分点,可以认为,广发钱袋子的收益增长速度相对于余额宝来说更快更稳定。


2.收益到账:收益到账时间是许多人关注的重点,这也是我以前经常问别人的问题。事实上,活期宝与余额宝的收益到账时间稍有不同。先说说活期宝。假如你是T日下午3:00前充值活期宝,那么T+1日即可确认基金份额并开始享受收益,T+2日就能够查阅到T+1日的收益了。遇到节假日,基金份额的确定时间会延顺到下1个工作日。如果在周末或节假日前充值活期宝并且已经开始享受收益的话,则以后的周末或节假日也会有收益。而余额宝跟活期宝的主要区别在于,它是T+2日才开始享受收益的,详情见下图。



安全性:


1.概念与风险:无论是余额宝也好,活期宝也好,说到底,这二者都是一种货币基金,因而风险程度极低。货币基金的投资方向一般是国债、银行存款等有价证券,能起到事实保证收益的作用。


资金转入:


1.转入限额:各家银行要求不同,用户在向活期宝进行充值时,每个银行每日充值都有金额上限,若充值失败,很可能是当天充值的金额已达到该银行卡的充值上限。注意了,充值活期宝时不需要缴纳任何手续费。至于余额宝,同样也有转入限额,但如果使用天弘爱理财APP对余额宝进行充值,则可以使用APP上设置的“余额宝大额转入”功能,5万以上的转入则免收手续费且不受额度限制。


2.起步金额:活期宝最低需要充值100元,而余额宝虽然官网标示1元起投,但因为1元所获取的收益太低,近乎不可见,所以大家若想获得有效投资,最低起投金额建议为100元。


资金转出:



1.转出手续费:大家从活期宝中赎回资金到银行卡,是免收任何手续费的;将资金从余额宝中转入银行卡,同样也免收手续费,但途中若经过支付宝余额,则需要收取一定服务费。需要注意的是,从2016年10月12日起,用户从余额转入余额宝的资金只能转出到支付宝余额,若要转入到卡,必须先转入到余额再实行提现,即需要缴纳提现手续费。如果余额宝的资金是从银行卡转入的,则无论是主动转入还是定时转入,都可以转出到银行卡中,可见图。


2.流动性:活期宝的资金是不支持即时消费的,换言之,大家若想利用活期宝中的资金进行消费购物,必须先将活期宝的资金转出到银行卡中再消费。手动提现,可以间接打消大家冲动消费的念头,更坚定了大家投资理财,管理资金的决心。余额宝有消费功能,大家可以随时使用余额宝在线上线下购物付款,同时能把钱转到余额中对信用卡进行还款,当天即可到账。正所谓“Every coin has two sides”,用余额宝的钱购物虽然十分方便,尤其对于那些出门忘带钱包或支付宝余额不足的“大头虾”来说,的确解决了没零钱结账的尴尬,但同时也会在不知不觉中磨灭掉你要投资理财的决心,而且转出或消费的那部分资金在当天是不能获得任何收益的,这很有可能会使大家既“损失”了资金,又无法达到理财增值的目标。


3.基金购买:大家若通过谱蓝活期宝购买基金,是可以享受申购费率优惠的,最低可以实现0手续费,对于购买何种基金,没有限定,申购费因基金不同而异。而当你进行赎回时,倘若赎回到谱蓝活期宝,是可以提前2个工作日到账的。而基金赎回到活期宝,对于国内基金来说,T+2日活期宝就可以确认份额并开始享受收益;,若是QDII基金,则为T+N-1日。余额宝购基费率1折起,有超过50+种天弘基金产品供选购,大家还能用余额宝购买保险、定期等其他理财产品,通过支付宝、蚂蚁聚宝、爱理财APP都可以一键支付,十分灵活和方便。


综上看来,活期宝和余额宝都各有特色。活期宝收益高,申购赎回都免收手续费;余额宝流动性强,可以直接消费。至于大家选择哪一种,要根据各人的需求而定。不过,作为你们的益友,我就按照自己的想法给你们提两条建议吧:


1.如果亲们想获得更高的收益,同时不经常性消费的话,我建议大家把原来放在余额宝或可以转入余额宝的闲钱的80%放在活期宝以获得更高的收益。


2.倘若亲们是天生的“买买买”一族,那么我建议大家把大部分的钱放在余额宝吧,毕竟可以直接当现金使用,非常方便,同时也可以把少部分的钱放在活期宝去获取一个安全稳定的收益。


以上是我对活期宝与余额宝的区别所做的一点探讨,很感谢能用7、8分钟耐心看完这接近2500字的你们!(能看到我这一句话,那绝对是真爱了,感动中,谢谢大家的支持!)鄙人不才,不过希望所写的内容能给你带来一点启发,如果你喜欢我的文章,欢迎在推文下方点赞,你的支持是我努力的动力!


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