2016年，央视《今日说法》主持人李晓东用建行龙卡信用卡消费18869.36元，因绑定自动还款的储蓄卡余额不足，剩69.36元还没还清，然而10天后，竟然产生了317.43元利息。
在多次拨打建行客服电话后，李晓东才知道，建行收取信用卡逾期利息的方式是以当月账单的总额来计算，而不是以未清还部分的金额来计算。
于是，李晓东将建行告上了法庭，一审败诉二审胜诉。二审法院认为建行用“全额计息”计算的赔偿数额，过分高于持卡人违约造成的损失，应该适当减少，要求返还多扣划的253.75元。
类似李晓东这类的纠纷案有很多，因信用卡利息存分歧而跟银行撕逼，闹上法庭。但最终想要打赢官司，难度很大，因为在这个领域没有特别明确的法律条款作为依据。所以在法庭上，公说公有理，婆说婆有理，到最后，问题可能还得不到很好的解决。
也因为没有相关规定的约束，所以用户在使用信用卡的时候，是很没有安全感的。再加上申领信用卡的时候，多数人不会仔细看条款，银行的工作人员在利率结算方式上也很少对消费者履行充分的告知义务。许多持卡人由于主观上的疏忽而非恶意却受到较高额罚息。
就比如说，在日常消费的时候，信用卡还款日到了但却忘了还，这样的情况并不少见吧。
我身边有位朋友，在去年的时候，由于出差的缘故忘了信用卡在还款日前还款，过了几天才想起来，想起后立即还款并打电话给银行客服，最后因为是初犯，所以免去了违约金，但利息还是全额计息。
像这种并不是故意逾期还款的情况，银行这样做，说实话确实不近人情。
之前，央行也有发布规定，建议银行与用户之间能够协商余额计息问题，同时也鼓励银行取消“全额计息”。但只有工商银行废止了全额计息，采用未清偿计息方式，这种方式只需支付未清还的那部分利息就可以了，比起全额计息能省下不少的钱。
举个例子：
假设每月的账单日为25日，到期还款日为下月13日，在5月10日消费了8000元，那么在5月25日的对账单中“本期应还金额”为8000元，“最低还款额”为800元。以下分为两种情况：
1、如果持卡人在6月13日前全额还款8000元，那么在6月25日的对账单中循环利息就是为0。
2、如果持卡人在6月13日当天，偿还了最低还款额800元，那么按照全额计息方式，在6月25日的对账单中循环利息为：8000元×0.05%×34天（5月10日~6月13日）+7200元×0.05%×12天（6月13日~6月25日）=179.2元。
如果持卡人绑定的银行卡不够充裕的资金，只扣款了7999元，还差1块钱，按照全额计息方式，循环利息也高达136.006元。
也就是说，如果不能按期还款，所收取的利息由两部分组成，一是上个月的全部账单金额从消费当天起至还款日前一天每日所产生的利息，二是剩余未还款金额从还款日当天起至还清日当天每日所产生的利息。
如果是采用未清偿部分来计算利息的话，在偿还最低还款额800元之后，循环利息为7200元×0.05%×46天=165.6元，比全额计息少了13.6元。而如果是还了7999元，还差1元的情况下，循环利息将是0.023元，相差135.983元，明显少了很多。
难怪全额计息经常被人吐槽，也因此制造了很多争议，想不明白持卡人都如期偿还了部分金额，为什么偿还的那部分依旧需要支付利息？有网友直呼：这种不公平，不合理的行为，就不应该存在。
应不应该存在呢？
今年的6月6日，最高人民法院公布了《关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定（征求意见稿）》，拟就信用卡透支、伪卡交易、网络盗刷等方面的纠纷案件审理作出规范，其中针对信用卡透支利息给出的两个方案。
方案1：持卡人选择最低还款额方式偿还信用卡透支款并已偿还最低还款额，其主张按照未偿还透支额计付记账日到还款日的透支利息的，人民法院应予支持。
方案2：发卡行对“按照最低还款额方式偿还信用卡透支款，应按照全部透支额收取从记账日到还款日的透支利息”的条款未尽到合理的提示和说明义务，持卡人主张按照未偿还透支额计付透支利息的，人民法院应予支持。发卡行虽尽到合理的提示和说明义务，但持卡人已偿还全部透支额百分之九十，持卡人主张按照未偿还数额计付透支利息的，人民法院应予支持。
这两个方案也就是说，银行在发信用卡前要跟持卡人说明信用卡利息的收取情况。另外，如果持卡人在还款日前偿还了90%的金额，银行在收取欠款利息的时候，只能按照剩下未偿还的那部分进行计算利息。
也可以理解为，最高法将从法律层面上，不再支持银行关于信用卡透支逾期就必须“全额计息”的现行规定。这对广大消费者来说是一个好消息。
虽然只收取未偿还那部分的利息，能省下不少的钱，但还是建议大家尽量在银行规定的还款日之前还款，因为没有在还款日之前还款，很容易会产生信用污点，出现在个人征信里面，而且还会保留很长一段时间。
在这大数据以及信用至上的时代，如果一个人的信用出现了污点，将会带来很大的损失。从整体来看，是件很不划算的事！
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