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反套路:想要占银行便宜,先看看这个!
01
银行怎么通过信用卡赚钱?

央行发布的《2018年第二季度支付体系运行总体情况》显示:

信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计6.38亿张,环比增长4.17%。人均持有信用卡0.46张。

信用卡逾期半年未偿信贷总额756.67亿元,环比增长6.35%。

上面的几个数据值得我们琢磨:半年发卡6.38亿张、人均0.46张、半年逾期756.67元。

银行各种费心费力推销办信用卡,显然是有利可图的。

他们的主要利润来源包括利息收入、年费、手续费、提现费等。

或许有的朋友会好奇:我按时还款,银行也免年费,那他们到底赚什么?

刷卡手续费呀。但凡我们在商家刷卡,商家会给合作银行交易额一定比例的手续费,如果是在境外刷卡支付的话还会有汇率点差。

虽然单笔手续费给的点很低,但是想想信用卡这使用频率和庞大的用户基数啊,他们绝对不亏的。

特别是当很多用户不能在免息期内按时还款,分期的手续费收入更加可观的。

所以办卡的人越多,逾期或是分期的金额越大,银行的盈利也就越多。

02
识坑、辨坑、不上套

这是一场博弈:银行想赚钱,我们想要薅银行的羊毛。

所谓知己知彼百战不殆,当我们弄清楚银行的盈利模式之后,今后薅羊毛时就可以相应的多几个心眼,也可以规范对自身的行为,尽量做到“四不”。

一、不分期:

要知道如果没有按时还款而选择分期的话,将要承担分期的利率。即使有的商家为了搞活动,打出“分期免息”的口号,但是实际上他们还是会有另一种形式向我们收费:分期手续费。

涉及到本金占用,分期产生的真实的费率会比表面上给出的费率高出一倍多。

假设分期12月手续费7.2%,真实的费率粗略估算应该是表面手续费的两倍,也就是14.4%左右。

二、不提前:

因为资金紧缺选择账单分期,即便后续资金周转过来也不能提前还账,因为有的银行是不能提前还款的,提前也要收取全部的手续费。

钱提前还了,分期的手续费还是要照付是不是有点坑啊。

三、不逾期

要知道大部分银行信用卡逾期后并不是针对欠款未还的部分罚息,而是全额罚息!就是说即使你只逾期100元也是按账单1万来计算。

还款能力不足时还会涉及一个最低还款额,它的日息是万分之五,按月复利。

最低还款额一般是消费金额的10%,比如消费1万最低还款1000元,剩余还款9000元,每天万五利息,换算成年息会超过18.25%。

三、不取现

信用卡取现不仅不能享受免息还款,还会产生手续费。

从取现当天起至清偿日按日利率万分之五计收利息,按月计收复利

取现手续费以某行为例,境内按取现金额的1%计算手续费,最低收费为每笔¥10元;境外(含港澳台)取现按取现金额的3%计算手续费,最低收费为每笔¥30元或$3美元。

取现超过18.25%+1%-3%的手续费,绝对不便宜。


考拉这次整理的信用卡“四不”,并不是“绝对禁止发生”的意思。就像是信用卡分期,很多人会觉得很方便有帮助,即使知道手续费高也不在乎了。

考拉强调“四不”是希望大家如果可以还是尽量避免这些行为,毕竟信用卡的合理使用并不是盲目消费、以及利用它来实现一些远超过自己消费能力的自我满足。

你们说是不是呀?

月薪5000的脸和月薪50000的脸,真的有区别吗?


“你看看你那张月薪5000的脸”。


我月薪5000,连同事都不知道,你是如何得知?


月薪50000的高级脸,就真的能一眼耀人?曾经有一个著名的品牌广告,请来普通人对自己的相貌进行描述,邀请名画师作画,你猜最后怎么着?


相由心生,千人千貌,那些自信漂亮的自画像背后,竟然都有着高配版的人生故事。

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