为了养出正直与善良的孩子，我们必须敞开心胸畅谈关于钱的话题。——《反溺爱》
10岁男孩玩游戏花掉母亲4万元，3万自己花，1万送同学。母亲得知后一边追打孩子，一边哭，“我在工地背水泥一包只有1块，四万块我要背四万包水泥! 你送人一出手就1万! 你是要气死我啊？”
孩子始终低垂着头说道，看母亲用手机付钱就偷偷记住了密码，并趁她不注意时给游戏充钱，充了一次还想充，他充完就把转账记录删除了，不知道会被查出来，更不知道因为四万块能让母亲那么激动。
孩子用手机刷爆父母积蓄的新闻十分多，甚至有为了打赏主播，几次就刷掉父母上百万的报道。这些孩子对自己刷掉的金额基本都没有概念。当问父母为什么不给孩子零花钱，让他们学着花，父母说，孩子小拿着钱只会乱花。
人这一生不犯错不太可能，是选择孩子用小钱犯错，还是用大钱犯错呢？我相信父母一定会选前者。那么，给孩子零花钱，在父母的监管下用钱，就是让孩子在风险较低的时期，学会并提升管理人生财富的能力。
1、零花钱，可以教孩子学会取舍
对于孩子层出不穷的欲望，有的父母会迅速满足，生怕自己在物质上委屈了孩子，有的父母则是有筛选地满足，当孩子不满，就强行压制。这两种做法，都会让孩子在成长的过程中缺乏对欲望的节制感。前者是因为父母对自己有求必应，不需节制，后者是因为习惯由父母做决定，自己节制了也无效。
零花钱，可以给孩子自主购买想要物品的机会，一方面使得孩子感受到经济自尊，另一方面，零花钱有限，面对稀缺，他们不得不自己学会取舍。
2、零花钱，可以培养孩子的延迟满足感
现在孩子的生活太舒适，对欲望等待的时间越来越短，即时的满足感带来快乐，当成为一种习惯，那么，孩子就会容易焦虑、烦躁，因为成长有很多烦恼，生活不会时时如意。
研究发现，孩子的耐心与他们成年后良好的财务状况有很大的关联。想办法学会延迟满足，是妥善使用金钱的关键。零花钱机制，就是在孩子还小的时候，给到他们足够的耐心练习，让他们学会克制和享受延迟满足感带来的成就。
3、零花钱，可以培养孩子的价值观
好奇、耐心、节俭、节制、慷慨、毅力、拥有自己的观点，这些品质不属于任何地区、种族、或宗教，只要家长好好指导，每个孩子都能培养出这些品质。——《反溺爱》
孩子从小会问我们许多关于钱的问题，比如，我们有钱吗？为什么我们不给乞丐很多钱？为什么我们的房子没有同学的大？
每一个问题都是与孩子谈论价值观的良好时机，值得父母认真对待。
如果家长不与孩子谈钱，孩子就会从别的地方，比如同伴那里，了解钱的意义。所以，爱攀比不是孩子的错，可能是家长没有教会孩子正确的金钱观。
给孩子零花钱之前，先和孩子一起准备四个储钱罐，分别用于储蓄、投资、消费、捐赠，以后孩子的每一笔钱都需要做好分配进入不同储钱罐。
1、储蓄：梦想储钱罐
现在很多孩子可能都没有梦想，因为被父母认可的愿望，父母会很快帮他们实现，不被父母认可的愿望，则不具备实现的可能。
而一个人的梦想，是对生活的热情所在，何其珍贵。
父母可以让孩子做一份梦想清单，列出10个梦想，再进行排序，每次选择1个来实现。这份清单可以根据实际情况进行灵活调整。父母可以帮助孩子打印出与梦想相关的照片，贴在储蓄罐上，让孩子的梦想变得可视化，增强动力。
一步一步实现自己的梦想，就是延迟满足感带来的喜悦。
2、投资：金鹅储钱罐
为了工作而赚钱是很无奈的，最好的方式是“躺赚”，躺赚就是让钱生钱，可以通过农夫与金鹅的故事让孩子明白这个道理。
有一个农夫，除了在地里干活，他还养了一只鹅，每天可以在鹅笼里捡一个鹅蛋。一天，他竟然在鹅笼里发现一个小小的金蛋，他担心是别人的恶作剧，就把金蛋拿去给金匠看 ，金匠和他说这个蛋绝对是纯金的。农夫兴高采烈地拿着金蛋，换了许多吃的和用的物品。
第二天，农夫起早去鹅笼查看，那里果然又有一枚金蛋。有了金蛋后，农夫再也不用去地里干活了。
这样的情况持续了一段时间，贪婪的农夫开始对鹅不满，为什么每天只有一枚小金蛋，这只鹅太懒惰了，下蛋这么慢，自己不如杀了鹅，一次性取出所有的金蛋。于是，农夫把鹅揪出鹅笼，劈成了两半，却发现鹅肚子里什么都没有。失去了鹅，农夫再也没有金蛋了，他又不得不去地里干活。
鹅就代表我们的钱，如果我们拿钱做投资，就会得到利息，利息就相当于金蛋。对于金鹅储钱罐里的钱，父母可以给与孩子一定的利息回报，让孩子体会“钱生钱”，学会抚养自己的“小金鹅”。当然，投资有很多种方式，父母可以结合生活中的实际故事循序渐进地给孩子介绍更多的生钱手段。
3、捐赠：爱心储钱罐
孩子天生富有同情心，如果孩子能用自己的能力去帮助人，孩子也会更有力量感。父母可以和孩子谈谈义工与捐赠，与孩子一起选择更有保障的捐赠途径。当爱心储钱罐里的钱越来越多，代表着可以帮助更多的人，这是一种“善”的喜悦。
4、消费：娱乐储钱罐
这部分钱孩子可以随意支配，只有让孩子拿着钞票亲自面对现实中的抉择，才能教会他们控制自己的冲动。所以，不管孩子买了什么，父母最好都不要去评价，如果有什么不想孩子买的，就事先列进禁买清单，并说明不能购买的理由，或者购买会产生的不良影响。
很多家长都会将家务和零花钱挂钩，这样的做法很可能让孩子变得自私，变得一切以金钱为目的。如果孩子的家务是他的义务，即使孩子不愿意也是必须要做的事情，所以最好不要和钱挂钩。
让孩子观察生活或者电视中人物赚钱的方法，教孩子赚钱的要求，比如：
1、为别人解决一个难题
做基本的家务时，不会赚到钱，但是如果发现并解决问题，就可以赚到钱。对于那些父母本来就可能花钱请别人做的事，孩子解决了，可以支付他费用，比如，帮父母洗车。
我们小的时候，父母教我们要找一份稳定的工作，才能有钱过好日子，事实上，这样的赚钱方式是没有激情地出卖时间。现在的孩子更需要明白，帮助别人解决问题就可以赚到钱，而不是只能靠卖时间，磨洋工。
2、关注自己的优势，挖掘自己的技能
能不能挣到钱，最关键的不是孩子有没有好的点子，也不是孩子有多聪明，而是孩子的自信程度。自信程度决定了孩子是否相信自己，假如他不相信自己可以做到，那么就永远迈不出去步子，发现不了机遇。
帮孩子挖掘他们的能力、天赋、兴趣和自信，可以教孩子写“成功日记”，每天坚持写3条“成功事件”，一是可以培养孩子的自信，二是可以挖掘孩子的能力。
任何让孩子有成就感的事情都可以写进日记，比如孩子从来不敢举手发言今天却举手了，即使他没有被老师叫到。任何时候，当孩子缺乏自信，就可以拿出他的“成功日记”，帮助孩子重新找回力量感。
一开始定好零花钱使用规矩，可以避免很多麻烦。规矩是零花钱制度有效进行下去的保障。
1、设定“需要”和“想要”的界限
和孩子声明，需要的基本物品由父母承担，想要的物品则由孩子自己承担。有些情况，比如孩子可能需要一双球鞋，父母想买普通球鞋（100元），孩子坚持买品牌球鞋（300元），父母可以和孩子设定一条中间界限，给出愿意支付的金额，超出部分便由孩子自己承担。
2、设定禁买物品清单
如果父母担心孩子买了自己不让买的东西，那么就在一开始和孩子设定好禁买清单，并和孩子说出不能买的合理理由，比如具有伤害性的玩具、有毒的食品等。
3、计算快乐产出比
孩子可能想买的东西很多，怎样才能教他们做出更优的选择？可以教孩子计算物品的快乐产出比。让孩子预估自己花在想要的物品上的每1元会提供几个小时的快乐感受？
比如，花了50元买了一个芭比娃娃，玩了1个星期后，娃娃就很少再被翻牌，进入了储存箱，之前的每天大概会玩1小时，快乐产出比就是7/50约等于0.14。
花了2元买了一副扑克牌，玩了1个月（30天）还在玩，每天玩0.25小时（15分钟），截止目前扑克牌提供的快乐产出比为 0.25 x 30 / 2 = 3.75
如果孩子经常做这样的计算和练习，会有意识地考量物品的使用价值，并且慢慢地学会做出快乐产出比更高的消费选择。
4、设置孩子的专属账册
如果孩子想拥有零花钱，就必须学会记账，记录每一笔收支，刚开始父母每天对账，等孩子习惯后，就可以延长对账的间隔。
每周给孩子的零花钱可以不用太多，即使慷慨的父母也要避免给孩子的零花钱多到他们不必为了选择而烦恼。
为了锻炼孩子的金钱管理技能，父母可以在固定的少额零花钱之外，设置一些“奖学金”让孩子通过管账以及消费练习来获取，比如
1、优秀账务官奖学金
孩子一周的账本记录清晰、准确就可以获得“奖学金”10元。当一家人外出旅行的时候，也可以将管账的机会让给孩子，根据具体表现提供奖励金。
2、优秀广告解读官奖学金
现在的广告到处可见，尤其是电视广告，而孩子对各种各样的商业信息总是照单全收。比如，广告上的奥特曼卡游加了很多炫酷的特效，孩子觉得很有趣，买回来后发现就是一堆普通卡片，一点不好玩。
孩子还小，无法看穿广告背后的花招，父母可以借孩子每一次受广告蛊惑而产生的后悔消费给孩子做广告解读，猜想
父母也可以为孩子解读商业信息的行为设置奖学金，比如解读一条广告可得1元，每周上限10元。
每一个孩子天生都是探险家，因为担心孩子受伤就将他们保护得密不透风，只会让他们长大后受更大的伤。对孩子真正的保护是在他们处于我们保护期的时候，就教会他们如何面对挑战，克服困难的方法。
学习管理金钱的智慧，让孩子更好地迎接成年人的生活。一起加油吧。
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