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三天读懂金融学 第一部分 玩转银行卡

2015-04-29

    玩转银行卡——利用银行卡理财

    “工行的工资卡、建行的储蓄卡、招行的信用卡,牡丹交通卡,商场的消费卡,水电、煤气费的缴费卡,还有旅行卡,一共七张。”做了五年软件工程师的小赵拿出钱包随便翻了翻,“家里好像还有几张‘睡眠卡’,估计找不见了。”小赵说。

    现今,像小赵般马虎的“持卡族”不占少数。殊不知,辛苦赚来的钱很可能就在马虎中一点点流失了,甚至陷入“卡奴”生活。

    其实,如果用心规划一下,银行卡不仅能为你带来生活上的便利,还会成为你理财的好帮手。

    选择合适的银行卡

    ◆银行卡需量身定做

    刘翔卡、MSN迷你卡、世界杯主题卡、英镑卡、航班延误保障卡,一时间,各种各样的新型卡片闪亮登场,网住了爱卡族的眼球。“我办这张校园信用卡,是因为卡上印了我们学校的校门,可以留作纪念。”小苏拿着建行专门为大学生定制的信用卡,洋溢着一脸的幸福。当前,办理银行卡门槛越来越低,并且各家银行也使出浑身解数,以各种优惠活动吸引客户,免年费、开卡送礼、幸运抽奖……着实让很多人眼花缭乱。

    寻觅一款适合自己的银行卡,才是最佳选择。首先,要了解银行卡的种类,同时更要了解自己的各种习惯和需求,之后,仔细阅读发卡银行的用户手册或领卡协议,做到心里有数,当然,还要考虑银行网点的便利程度或个人的其他特殊需求,最后,无论最终选择如何,都应该适度地使用银行卡,信用卡要及时还款

    ◆卡不在多重在精

    面对形形色色的银行卡,很多人掉进了银行的“陷阱”。打开钱包,几十张银行卡,的确挺有派头,可暗地里的苦只有自己才知道。那么,银行卡如何搭配使用才最合理?

    对于一般的工薪族而言,一张储蓄卡(借记卡)、一张信用卡(贷记卡)就足够了。借记卡可以承担储蓄和日常理财功能;信用卡在购买大件物品时进行贷款以备不时之需。这样的搭配,完全可以满足一般人的生活需要。

    理财专家建议,银行卡并不是越多越好,尤其是信用卡。如果说各银行的信用卡功能和优惠各异,用户需要进行适当选择的话,那同一行的信用卡则确实没有必要办两张。

    另外,银行陆续推出了跨行查询费,小额账户管理费等费用,多张银行卡只会造成不必要的财产流失。因此,要及时清理“睡眠卡”,只留下自己必需的银行卡,比如工资卡、还贷账户和个人储蓄账户等,合多卡为一卡,实现一卡多用是必要的。这样可以避免小账户收费,并能节约多余卡的年费。因为银行卡如果注销不及时,可能会造成年费等额外支出成本。忘记按时还款,还会给个人信用增加污点。

    Tips:目前大部分银行都要收取小额账户管理费。如果闲置卡里面有剩余资金,大多数银行将按照每季度3元的标准,自动扣除账户内余额,直至把其扣清。当账户余额不足时,多数银行会要求储户补足所欠管理费,但不会在其他同名账户中扣去。一般情况下,银行把卡里的余额扣完为止,如果卡里重新存入钱,只会追收当年的管理费,而不会扣之前累计欠下的管理费。

    ◆刷卡消费要适度

    适度的负债能够充分享受生活的乐趣,提高家庭生活质量,但过度负债利息则会成为负担。对于刷卡族来说,要使自己不成为“负翁”,要避免超出个人支付能力的过度消费,因为过度消费难以积累丰厚的个人资产,一旦自己在经济上出现风吹草动,就有可能陷入经济负债泥潭。另外,过度消费有可能被银行列为风险客户,增加自己的信用风险,负债严重的会影响房贷、车贷等个人信贷业务。

    专家建议,对于自制力相对较差,花钱欲望旺盛的消费者,适宜抛弃信用卡,使用储蓄卡消费。储蓄卡在保持了便利的特点外,不能够透支,有多少花多少,这能在很大程度上可以减小消费欲望。对“月光族”而言,先理财后消费是必要的。因为只有留存部分额度的可支配收入,才能为今后更好的生活奠定基础。

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来自:文欣缘  > 信用卡
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