30岁之前需要知道的九个金融概念

 

每个人都要赚钱和花钱，所以了解一些基本的金融概念是很有必要的。30岁之前应该明白的九个基本金融概念：

1、资产净值

你的财务健康状况是由资产净值来衡量的，即你的总资产减去你的总负债。

如果你的资产净值为正，则说明你的财务状况良好；如果你的资产净值为负，那么你就该努力解决一下。

2、通货膨胀

简称通胀，指的是商品和服务价格的增长速度，通常由消费者物价指数（CPI）这一指标来衡量。

通货膨胀越高，意味着物价上涨越快，你用相同的钱能买到的东西就越少。反之亦然。所以，保证你的收入增速不低于通胀就非常重要。如果你的收入赶不上通胀的步伐，那么你的购买力将会下降。

大多数时候，我们所处的经济体都存在通胀，适度的通胀有益于经济发展，美国历史上的平均通胀率为3%。

3、流动性

流动性衡量着你的资产可以兑换成现金的能力。现金是流动性最高的资产，因为你随时都可以使用它。房产和养老金账户等资产的流动性就很差，因为他们的折现需要时间。所谓远水解不了近渴，在你急用钱的时候，流动性就显得很重要。

建议大家：“你的应急基金应该是现金账户，因为一旦需要钱就可以立刻直接使用。你投资股票的钱流动性并不高，因为你取出来可能会承受损失。”

4、牛市

牛市是指市场在上涨，这是个好事。在牛市中，股票价格会上涨。牛市通常意味着经济整体状况良好，失业率不高。美国现在就处于牛市。

5、熊市

熊市和牛市相反。在熊市中，股价会下跌，经济出现下滑，失业率上升。

这听起来很糟（事实上也确实如此）。重要的是，你要明白市场本来就是一个“过山车”，这意味着它必然有涨有跌，没有必要每次市场走熊就感到恐慌。“年轻人有的是时间，随着时间的推移，金钱自己会增长。”

6、风险承受度

记得我们刚才提到的过山车吗？风险承受度是指你在多大程度上能适应市场的这些波动。你的风险承受度决定了你的投资风格是否激进。

风险承受度并不仅仅由你的情绪敏感程度决定，它还取决于你的投资周期，你未来的潜在收入，你没有用来投资的资产数量，比如房产等。

7、资产配置和多元化策略

资产配置，即你把钱放在哪里，取决于你的个人需求和目标。这也是你多元化策略的基础。

多元化策略的目的是分散风险——如果你把所有的鸡蛋放在一个篮子里，那么要是篮子掉了，你的财富可怎么办呢？所以你有必要把资产放在不同的地方。“多元化让你的投资更加平衡，你牺牲一些收益的同时，也降低了另一些损失。”

需要指出的是，简单的分散投资并不一定能分散风险。为了让多元化策略有效果，你必须在投资类别上采取相应的策略。


8、利息

在不同的情境下，利息既可能助你一臂之力，也可能和你对着干。当你存钱的时候，利息意味着你的钱将会为你'生’更多的钱。当你把钱存进银行的账户时，银行从你这里借了钱，并付给你利息，利率的多少取决于国家的经济状况。

同时，当你从别人手上借钱的时候——想想你的信用卡——你会为此向对方支付利息，就像银行给你利息一样。在你的本金偿清之前，你得一直把利息支付下去。“这就是为什么要远离债务，如果你欠了钱，赶紧还清吧。”

9、复利

复利简单来说就是利滚利。举个例子：如果你存了100美元，年利率为7%，那么一年后你就有107美元。第二年，你计算利息的基数将变为107美元，而不是100美元。

不要小看复利，这可是被爱因斯坦称为世界第八大奇迹的投资手法。复利可能不会让你一夜暴富，但只要时间足够长，它终将让你变得富有。不管你信不信，反正巴菲特是信了。关于这一点，“股神”曾发表了著名的雪球理论：“复利有点像从山上滚雪球，最开始时雪球很小，但是当往下滚的时间足够长，而且雪球粘得适当紧，最后雪球会很大很大。”

24条理财常识

1、存在活期里面的钱越多，你就会越来越穷。不管是买定存、国债、基金、理财产品，任何一种小风险的投资，都比把钱放在活期户头要来的好。

2、人生第一笔理财投资千万别是股票！股票是高风险的投资行为，当你还未有一个良好的投资心态和充足的知识储备时，很容易把股市当作赌场一样来玩儿，因为这时候的你缺乏有强度的自制力和风险承受能力。最好是先通过低风险的产品来培养对财富的控制能力和心态，在有一定风险承受能力的时候再入股市。

3、部分国内投资机构的理财师都是按照返点回扣来推荐理财产品的，他们的投资建议你可以忽略。

4、投资银行存款，银行理财产品，余额宝，微 信钱包等，收益跑不赢通胀，不能实现资产保值增值，只能实现资产缓慢贬值。

5、不要使用信用卡的分期付款和取现功能，不要听信零利息的任何宣传。不管有没有利息，都会产生高昂的额外费用。

6、理财是一个长期过程，需要时间和耐心，不可能一夜暴富；

7、所有你得到的消息都是别人希望你听到的消息。

8、30岁之前投资自己比投资任何都有价值。

9、初学者尽可能避免杠杆交易的产品。

10、做好自己的主业，是最好的开源。

11、远离自己不熟悉，不理解，不擅长的投资领域，比如散户炒股，是最好的节流。

12、家庭生命周期理论

（1）单身期：节财→增值→应急→购房。

（2）家庭形成期，结婚到生孩子：购房→购置硬件→节财→应急。

（3）家庭成长期：教育规划→资产增值→应急→特殊目标。

（4）家庭成熟期，子女工作→父母退休→养老→特殊目标→应急
​

​13、该花的钱就花，人生苦短，理财是为了提高生活质量，而非降低生活质量。

14、要学习理财知识，要能同专业理财顾问交流，要有一定的分辨能力，因为钱是你自己的。

15、投资一个项目，先考虑风险，再考虑受益，不能合理控制风险，收益无从谈起。

16、不要过度消费，尤其是贷款消费，如房贷、汽车贷款等，贷款是刚性的。尽量减少家庭的债务负担；

17、可以委托理财，但要慎选受托人。

18、时刻记住，风险和收益成正比，任何过高的投资回报率的项目都是值得怀疑的。比如各类放高利贷的或变相放高利贷的，所承诺的保本和高利息。

19、风险低不一定是好事，收益低不一定是坏事，投资更应该注重收益风险比，只要收益风险比达到3：1，就可以尝试。

20、规避风险的办法不是只购买低风险的产品，而是给高风险低风险理财产品分配不同的比例。

21、投资要注意风险控制和风险对冲，而这往往是专业投资机构的优势所在；投资要注意资金合理分配，分散投资，优化投资组合，而这也往往是专业投资机构的优势所在。

22、要编制家庭财务报表，包括资产负债表和现金流量表，做到收支有数，心中有底。

23、时间和复利是投资最好的朋友，警惕短期暴利，追求长期稳定盈利才是正确的投资理念。

24、投资产品，也要投资自己。买房没赶上房价飙涨时代、炒股没赶上大牛市、创业没启动资金，想要实现财富的快速增长只有升职、加薪这条路。不断学习，提高学历；提升工作需要的各类技能。如果你自己不努力，那么没人替你努力！