我爱信用卡~~使用信用卡该关注的三个问题文
你是否有这样的三个问题？
     信用卡有如此高的使用成本，为什么还要用它呢？原因很简单，便捷！而且，如果你将要购买的东西有升值的空间，今天把它买下来，利用免息期，不但省钱，还可能会赚钱。但你好像还有几个关键问题没搞清楚。
 问题一，不开卡收不收年费？银行怎样做是合理的？
 问题二，如果我选择最低还款，还的都是哪部分的钱？可不可以先偿还现金借款部分？
 问题三，我能不能办两张卡，用a卡还b的钱，再用b还a的钱，花银行的钱过日子？
 jerry是我的一位朋友，我一直把他视为金融产品“伯乐”，于是，我就把这样那样的问题一次扔给他回答，这的狡猾的家伙对我说，你为什么不去问银行？还有什么人比这家银行更知道自己是怎么收费呢？
 关键在于，如果问完银行，你还不是很“明”，或者你根本不会在纸上算算自己的账单，那就看看我问到的结果吧。
 银行对我说——
激活和年费不挂钩
 首先，关于信用卡激活（也叫“开卡”）和收年费之间的关系，一直以来都有很多争议。但银行的说法是，他们提供服务，所以会收取服务费用，虽然现在通的做法都是不受年费，但那是人家的促销手段，优惠是不可能永久的。
 现实的情况是——每家银行的情况都有不同，目前，国内银行关于收年费有这样的几种情况。
 免年费
 成功申请信用卡（也可能是贷记卡），
 免首年年费
 信用卡申请被成功受理后，不论是否需要激活、不论是否进行使用，从申半成功日开始一年之内不受任何费用。
 这种情况“爱卡族”需要注意的有：搞清楚第二年的年费的收费或优惠标准，办卡的日期要记牢，如果注销该卡，是否会补收年费。
 有条件的免除
 有些银行规定，顾客可以在卡片激活后，刷卡多少次即可免除免费。
 这种情况“爱卡族”同样有注意事项：免除条件有没有价格、时间上的限制；有没有还款要求；提取现金、转账、网上支付是否在优惠条件之内。
 激活后开始收取年费
 成功申请后开始费，不论是否激活或使用
 同样，关于第二年的年费，各银行的收费标准和优惠措施，也都五花八门，“多卡族”更要留心各种卡的不同标准。
谁说想还哪部分都行？
 说实话，关于最低还款，我只知道比例，关于构成这个问题，确实需要研究一番：
最低还款=信用额度内，消费款的10%
+100%提现金额
+100%前期最低还款额应还未还部分
+100%超过信用额度消费款
+100%费用和利息
+分期还款本期应还部分（注：分为有息及无息两种）
 
 最为值得研究的是：100%费用和利息，这里面包含的项目包括年费、提现手续费、超额度消费手续费、提现利率、未全额还款利率。
 各项目利率如下：提现利率为0.0005，为还款部分利?.0005，超额度消费一般一次收取5%，此外，不同银行的提现手续费不同，从不收费到最高一次50元不等，如果是跨行或者异地，费用就更高了。
 如果你是一个复杂的信用卡使用者，也就是说，以上每一个加号后面的内容都在你的账单中出现了，那你就要自己算算账单中的钱了。
卡之间的套现究竟有多难？
     杜沐是个典型的购物狂人，一个月固定逛街两次，每次总得花个千八百的，临时的购物支出就不计其数了，但她的银行卡里面总有足够的余额。
     原来杜沐拥有四家银行的信用卡，她牢牢记住每一张卡的账单日，以便享受最长的免息期，基本算计下来，杜沐可以享受将近三个月的免息期。另外“信用卡套现”是杜沐的一个法宝，她和朋友一起逛街，全部刷自己的卡，朋友还现金，杜沐积分，家里小到餐具、纸巾盒大到咖啡壶、背包，都是杜沐用信用卡积分换来的。
 这是我知道的最好的套现方法了，至于有a卡还b卡，我们来算一个账吧：
 两张卡，去现利率相同，a卡对账日每月1日，还款日为28日，b卡每月对账日为16日，还款日为下月6日，你最开始选择了用a卡消费：
 1月2日，pos机消费1000元
 2月28日前需全额还款，于是
 2月27日，b卡提现1000元还款
 4月6日前，必须全额还款1000元+利息
 4月2日，a卡提现1017元（公式：1000*0.0005*34天（2月27日~4月1日）全部利息记入，下同）还款
 5月28日前，必须全额还款1017元+利息
 4月17日，b卡还款1024.119
 6月6日前,必须全额还款1024.119元+利息
 6月2日，a卡提现1047.162元还款
 计算到这里，你可以看到，半年时间，a卡还款溢价为（1047.162—1000）/1000*100%=4.762%，也就是说，年溢价超过10%，一直发挥稳定的基金，一年的收益也就不过如此。
 想想一下当这个例子是一万元或者更多时，只要时间够长，总会达到你信用额度的尽头，除非你永远不打算还清银行的钱了，否则不但不能只花银行的钱过日子，到很容易达到信用和金钱的双破产。