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慎用分期付款别取现 使用信用卡的三个提醒

  文 | 本刊记者 许娓玮

  及时全额还款

  在信用卡的对账单上有一项是“最低还款额”,也就是信用卡客户每个月还款的最低限额。最低还款额是透支额的10%。如果持卡人按“最低还款额”还了款,但银行仍然会按照账单全额计息。

  比如,持卡人在7月1日刷卡消费10

00元,在7月15日的账单中也仅有此笔消费。持卡人在7月27日的最后还款日,仅归还了100元最低还款额,但利息将从消费次日起按全额计收,直到持卡人还清为止。

 

  持卡人在还款日之前还清当月对账单所列明的全数金额,就无须缴纳利息。而如果持卡人在还款日连最低还款额都没有还上,则还要缴纳滞纳金。

  尽量别取现

  与刷卡消费不同,使用信用卡取现相当于向银行贷款,不仅要支付手续费,而且要支付高昂的利息,而且如果出现逾期还款,银行还要加收滞纳金。尤其是还款时间较长的话,通过信用卡提现来进行资金周转,将承担较高的利息成本。对持卡人而言,不到万不得已,不要使用信用卡取现。

  取现的时候,银行要一次性收取提款额0.5%到3%的手续费。而且,取现不享受免息期待遇 ,即自取现当日起,这笔钱就要按照每天万分之五来支付利息,且按月复利计息,相当于年息18.25%。

  慎用分期付款

  由于银行打出了免息的旗号,而且分期付款可以缓解持卡人的还款压力,分期付款消费成为一种新型消费方式。实际上,免息并不等于是“免费午餐”,各家银行的信用卡分期付款都要收取数目不等的手续费,期限越长,手续费越高。尽管各家银行的收费标准不一,但年化利率均在10%至15%左右,实际上并不低廉。

  分期付款的手续费收取方式有两种:一种是一次性收取,比如中行招行;另一种是按月计收,建行中信银行采取这种收费方式。一般分期付款的期限为3个月、6个月、9个月、18个月和24个月。选择分期付款的期数不同,收取的手续费率也不一样。以分期12期为例,用农行信用卡一次性消费10000元,分12期付款,手续费率为每月0.6%,则每月需缴纳银行60元手续费。

  信用卡的手续费实质上是一种消费贷款利率。而有些银行收取手续费的标准还要高于正常的消费信贷利率。

(责任编辑:张玮)
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