手续费调整
信用卡分期还款划算吗
分期手续费超贷款利率
 
 
本报记者 张世豪

近日，记者获悉，某大型商业银行将调整信用卡分期业务的期数和费率，根据新的费率表，持卡人1万元分12期还款手续费需要多付60元。

记者昨日致电该行信用卡中心，客服人员表示，调高信用卡分期手续费费率属于正常的经营调整，并没有特殊的原因，调整后确实将增加客户的手续费支出。不过她同时强调，与同行业相比，该行上调后的信用卡分期手续费费率仍属于中等偏下水平。

然而，在调整之后，一些信用卡分期还款的手续费已超过一年期贷款利率，这就产生了一个问题，使用这一业务还划算吗？

多家银行调整分期业务

据了解，除了该银行之外，去年以来，多家银行已先后对其信用卡分期业务做出调整，这些调整都是上调手续费费率或者减少分期期数。

以一家商业银行为例，该行已对其信用卡消费分期、账单分期业务进行了调整，选择3期分期付款的手续费费率由原来的2.1%上调为目前的2.4%，而且办理起始金额统一调整为100元，每期只能办理当月账单消费额的90%，手续费则采取在缴付首期款时一次性收取。同样以办理2万元额度的账单分期为例，如果分3期归还，每期应还本金不变，该行调整后的手续费将由此前的420元增加到目前的480元，一共多出60元。

昨日，记者咨询多家银行了解到，目前，各家银行信用卡分期付款手续费率相差非常大，以单笔消费1万元、分12期付款为例，工行手续费率3.58%最低，为358元，手续费率最高的银行，达8.88%，为880元，差价达530元。

分析认为，自银行收费项目被监管层限制后，银行中间业务增速受到一定影响，而发改委下调信用卡刷卡手续费，短期内也对银行造成负面影响，为了保证中间业务增速，一些银行开始寻求其他途径保持业务增长。

也有分析认为，受贷款额度吃紧的影响，传统贷款业务正不断向信用卡分期业务延伸，尤其是车贷。可是，当越来越多的客户办理信用卡分期时，银行却开始调整分期手续费费率。其原因或许是随着信用卡业务量增大，背后暗藏的风险逐渐凸显，银行试图通过上调分期手续费费率，达到收缩信用卡分期业务规模的目的。

有银行业内人士解释，信用卡分期付款手续费费率标准由各银行自行规定，并没有统一标准，因此费率高低差别较大。

“信用卡分期付款主要适用于那些短期内一次性付不起大额现金，而又想提前享受消费的人群。不过，信用卡分期固然能缓解短时间内的资金紧张问题，收入不稳定的持卡人要慎用分期付款，避免因提前消费导致未来生活过大的压力。”某国有银行理财师建议，对于自己的还款能力一定要有一个考量，正常来说，每月信用卡分期付款额加上其余需要还款的总额最好不要超过家庭收入的一半。

多家银行在服务价格表中明确表示，信用卡分期的手续费率不低于同期贷款利率，这意味着分期手续费的代价并不便宜。“一年期贷款利率也只有6.56%，信用卡12期分期手续费却高达8%，甚至更多，所以虽说是免息分期，但成本比贷款还高。”银行业内人士提醒。

同时，在各银行关于信用卡分期的规章中，绝大多数表示，一次性收取的费用，提前还款不退还剩余期数的手续费。分期收取的，还需要收取一定比例的提前还款手续费，因此，打算分期付款时务必要做到心中有数，否则即使提前还款，之前所缴的手续费，或是接下来要分期缴纳的费用都是必须付给银行的。