最近几年小涉基础投资，涉及到了民间借贷，也就是所谓的高利贷，当时对方给出三分的利息，因为是理财小白，不懂三分是怎么计算的，也没有概念。近段时间网上借贷很火，比如支付宝蚂蚁借呗，日息万分之四，而平时银行储蓄又是年化计算，一般为1.75-5%左右。三分、日息万分之四、年化？%，让我一度懵逼，所以决定好好理一下。
为什么要搞清楚这些利息计算方式之间的关系？举个简单的例子，同样是借钱，蚂蚁借呗日息万4，信用卡每天万5复利，挖财月息2.9%，银行app借款年化12%，你能算出到底哪个利率最低最优惠吗？
当然如果你不在乎人家收多少利息，只要能借到钱就好，那你不用往下读了。
年利率通常用%表示，月利率用‰表示，日利率用万分号表示。三种利率之间的换算方式是：
月利率=年利率/12
日利率=年利率/360=月利率/30
央行基准利率是年利率，比如5年期以上贷款基准利率是6.55%，是指每年利率为6.55%，并不是指5年的总利率。比如你银行贷款10万，一年利息是6550元，五年就是32750元，而不是五年一共6550元。
在说几分利之前先说明一个概念：
1分=10厘，1元=10角=100分=1000厘。
民间借贷常说的几分利，如没特别说明，通常是指月利率，即一元钱一个月多少利息，1分利即月利率1%，即1元钱一个月利息1分，1元=100分，所以1分就是1%元，也就是月利率1%，8厘即千分之8元，即月利率千分之八，也就是0.8%，算成年利率就是乘以12，即12% 和9.6% 。
1分利就是年息12%，而2分利就是年息24%，3分利就是年息36%，现在我终于知道当年借出去的三分利有好高了，三年就翻一翻了。要知道现在银行一年定期利息只有1.75% ，这样一比较，终于能理解为什么很多民间借贷冒着收不回本钱的风险放高利贷了。
最近非常多年轻人从蚂蚁借呗借钱，包括我自己，金额大都是几千元救急用，日息万4，很多人觉得很便宜啊，3000块钱一个月也才120，真的很便宜吗？
月息换算成年息，叫年化率，有两种情况：
2）单利率，年息=月息*12
蚂蚁借呗平台上的日息万4是单利，非常好计算，借一万，一天利息4元，一个月4×30=120元，一年4×365=1460元，年化率就是1460/10000=14.6%，想一想你的钱存银行10000存一年也只有175元的利息，各宝宝年化是3-8%左右，那蚂蚁借呗14.6%便宜吗？
最近发现挖财也有借款功能，看下图
快贷，月利率2.9%，和蚂蚁借呗比起来哪个便宜？蚂蚁借呗日息万4，换算成月息就是1.2%，比挖财快贷便宜，但是如果你有芝麻信用分，从挖财上我来贷借钱，利息就是月利0.32%，比蚂蚁借呗比起来1.2%就便宜很多了。所以，借钱也要聪明点，平台很多，哪个利率低从哪个平台借啊。当然也要看还款条件等附加条件，蚂蚁借呗随时都可以还，不墨迹，听说大学生借贷平台很多是想还的时候还不了，就变成了违约，利滚利，哇，想想就恐怖。
现在再说年化、日息、月息、几分利息、几厘利息，能明白了吗？
好，马上来测试一下，日息万3，月息1.5%，9厘，年化13%，排个高低顺序吧。
首先统一标准，都换算成年息吧，日息万3=年化3×365/10000=10.95%，月息1.5%=1.5%×12=年化18%，9厘=月息0.9%=年化0.9%×12=10.8%，现在能排高低了吗？
文/宋丹丹
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