教孩子理财15条

Introducing Kids to Money 
  让孩子认识货币
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      货币能帮助大人和孩子做出更多的决策。教育、激励和培养孩子懂得节俭和理财，这样能让他们从小积累财富并合理消费。每天消费对孩子的财商所产生的消极影响远远大于日常理财。通过15条简单的方法来帮助培养孩子的个人财务管理能力：
   1.    只要孩子能数数，就让他们认识货币。积极地提供他们相关信息，观察和重复对他们的学习十分重要。
   2.    在孩子成长过程中不断和他们交流你的理财价值观，如告诉他们如何节省，如何让钱增值，更重要的是如何明智消费。
  3.    帮助他们学习区分需求、欲望和愿望。为未来明智消费观念做准备。
  4.    建立理财学习的目标是很重要的。没有目标的青年人或长者很少能达成所愿。几乎每个玩具或者孩子恳求父母买的东西都能成为他们所努力的目标。目标的设立能帮助培养他们的独立性。
  5.  告诉孩子理财相对于消费所具有的意义。解释和演示存钱能赚取利息的概念。孩子可以在家思考和学习存钱所获取的利息；孩子通过计算利息可以认识钱在复利的基础上能快速积累。然后，他们也能认识到获取好的信用等级的最快途径是平时成功理财。有些家长甚至会攀比自己孩子的存款。
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Allowance and Spending Decisions 
  零花钱和消费决策
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    6.  给孩子零花钱的同时帮助他们设定一定面值作为存蓄。假设零花钱定为5美元，至少定1美元作为日常储蓄。（如果每周存5美元的每季度复利为6%，一年后存储额将增加到266美元，五年后将增加到1,503美元，十年后就是3,527美元）
   7.   带孩子去行业银行办理自己的存储账户。开始养成日常存蓄习惯是成功理财的关键。记住，不要拒绝孩子需要支取部分存款的需求——这样可能导致他们不再存钱。你也可以让孩子了解美国储蓄基。存蓄基是不错的投资，当花费全额或面值一半在大学教育就可以赚取免税利息。教育存蓄金作为给孩子的一项礼物，不会被产生消费同时却能强化孩子的储蓄意识和目标。
   8.   保持存储、投资或者消费记录良好也是年轻人应学习的重要技能。简单易行的方法是用12个信封代表一年，每一个信封代表每个月，用大一点的装下这12个信封。鼓励孩子把每月的消费凭证装进信封并做消费记录。
   9.    利用日常消费技巧教育孩子如何理财。孩子的第一次消费经验通常是通过超市消费获取的。通常我们三分之一的消费是花在超市购买家用物品而产生的。更加明智地消费能给一个四口之家每年节约的费用多于1800美元（使用优惠券，利用促销，和进行单价比较）。帮助年轻人懂得这些技巧，展示如何计划经济餐，避免浪费和充分利用饭后剩余。当带孩子去各种商店购物时，教他们如何提前做好购买计划并进行单价比对。教孩子如何检查产品的价值、质量、如何修补、售后保障和其他消费时应关注的事项。做好规划会使消费更加有趣和高效。无计划消费，通常会导致20%-30%的钱被浪费。
   10.   让孩子们自己做出消费决策。无论是否合理，孩子们都能从中受益。你可以在孩子做出更多的消费决策之前和他们针对消费的优缺点进行开放性的讨论。鼓励他们进行合理消费。通过上述方法进行消费调研，学会运用“有选择消费”技巧选择恰当的时机购买。选择技巧是指除去钱的因素选出至少3种其他可购买物品，然后选出需要购买的物品。
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Buying Smart 
   理智消费
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   11.    教孩子如何评估电视、收音机和其他印刷等媒体的产品广告。是否产品实物和广告上宣传的一样？广告上提供的价格是否是促销价？是否还有其他可选的性价比高的产品？需要注意到通常广告宣传的产品没有实物真实可靠。
  12.   提醒孩子借钱和支付利息的危害。如果你借给孩子附加利息的钱，他们会很快学会在限定的期限内向别人借钱是十分昂贵的。例如，按18个月分期支付购买一台价值499美元的电视机，每月以18.8%的利率支付31.85美元，实际上买者真实支付为575美元。
  13.   利用带孩子在餐馆吃饭的机会，教孩子如何使用信用卡结账。给孩子解释如何确认费用，如何计算小费，以及防止信用卡行骗。
  14.   需要提醒的是年轻人应谨慎使用信用卡，即使是大学生也不例外。信用卡所传达的是鼓励“ 消费！”的信息。 很多学生报道，在日常而不是急用的情况下使用信用卡提现来满足花费需要，需要在课外做兼职赚钱偿还信用卡的花费。
  15.  建立家庭理财讨论课程表。这样尤其能帮助年龄小的孩子——时间可以定在收取利息的时候。其他可讨论的话题应该包括：现金、支票和信用卡的区别；明知消费；如何避免信用卡消费；存蓄的好处和增长型投资。对年轻人而言，讨论国家和当地的经济现状，如何经济持家，可替代性消费都是非常有用的。这些信息有助于他们的财务健康。
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Adapted from "Dollars and Sense," in the April 1999 issue of Our Children, the official magazine of the National PTA?. 
  原文摘自“Dollars and Sense”，1999年4月份关于我们的孩子期刊，此期刊被指定为美国官方PTA刊物。
Paul Richard is executive vice president of the National Center for Finance Education (NCFE), a nonprofit organization dedicated to helping people learn to manage money.
   鲍尔理查德是美国国家财务教育中心执行副总裁，此组织为非盈利机构，目的在于帮助人们理财。