保险财产由于以下原因造成的损失，保险人应负赔偿责任。
(1）火灾、爆炸；
(2）雷电、冰雹、雪灾、洪水、海啸、地震、地陷、崖崩、冰凌、龙卷风、泥石流；
(3）空中运行物体的坠落，以及外来的建筑物和其它固定物体的倒塌；
(4）暴风或暴雨使房屋的主要结构（外墙、屋顶、屋架）倒塌，造成保险财产的损失。
(5）因防止灾害蔓延、或因采用施救、保护措施造成保险财产的损失和支付合理的费用。
凡家庭财产保险附加盗窃责任的，在室内保险财产因外来人员撬门、砸窗、掘壁、抢劫等行为造成的损失，保险公司应负责赔偿。但赔偿后破案追回的室内保险财产应归保险公司所有，被保险人如愿收回该项被追回财产，其已经领取的赔款必须退还给保险公司，保险公司可按其实际损失给予补偿。当被保险人发生被盗窃损失后，必须向公案部门报案，并在出险后24小时内通知保险公司，只有经公案部门立案或出具证明后，保险公司才予以赔偿。
保险财产因下列原因造成损失，保险人不负赔偿责任，就是家庭财产保险的除外责任：
(1）因战争、军事行动、暴力行为而造成的损失；
(2）核子辐射和污染；
(3）被保险人或其家庭成员的故意行为；
(4）电机、电器（包括属于电器性质的文化娱乐用品）、电气设备因使用过度和超负荷，碰线、弧花、走电、自身发热等原因造成的本身损失；
(5）堆放在露天的保险财产，以及用芦苇、稻草、油毛毡、麦杆、芦席、帆布等为外墙、房顶的简陋屋、棚、由于大风（8级以上）、暴雨或大雪所造成的损失；
(6）虫蛀、鼠咬、霉烂、变质、家禽的走失、失窃或死伤，以及其它不属于保险单所列保险责任范围内的损失。
有些地方的保险公司，对于下列几种原因造成的损失，也不负赔偿责任：
(1）因墙皮自然风化，墙体自然断裂，建材自然腐朽、断裂与房屋的自然倒塌而损失；
(2）因政府有关部门指令分洪、蓄洪、拆迁或因个人拆迁、兴建、修复所致的损失；
(3）因室内财产本身缺陷或由于打架、斗殴、使用不当、保管不善、屋顶漏水、地上渗水、水管漏水所致的损失。
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