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客户信用卡透支191元还万元 惊呼利滚利伤不起

信用卡透支191元,5年后竟然“滚”出了上万债务。杭州市民董小姐的遭遇在业界引起轩然大波,不少信用卡持卡人惊呼:利滚利,伤不起!

无独有偶。沈阳网友“晶灵羽”日前也在网上发帖:“妈呀,信用卡取现200手续费30,要命了”。尽管最后,“晶灵羽”因在微博上“发声”,被当事银行客服发现,为其免去了手续费。但跟帖网友纷纷表示:以后可不敢随便玩信用卡了,坑哥(姐)啊。

按月计复利

信用卡逾期高息伤不起

据报道,董小姐的信用卡是5年前在学校办的,信用额度只有200元,一共也没用过几次。今年3月,董小姐接到催账电话,去银行求证后才记得自己还有一张信用卡。信用卡账单显示,最后一笔消费是2007年的5月,当时透支了191.11元。经过近5年密密麻麻的罚息明细,最后账单显示欠款10854.43元。工作没多久,月薪2000多元的董小姐傻眼了,这5年来她没有收到任何来自银行方面的单据,今年3月以前也没有接到过其他催款电话,怎么冒出了这笔巨额欠款?

沈城某银行信用卡业务负责人告诉记者,信用卡罚息包括利息、滞纳金、超限费、年费等。利息一般是按消费金额每天万分之五计息,最低1元,每个月计入本金按复利计算;滞纳金是收取最低还款额未还部分的5%,部分银行滞纳金有最低限额10元;超限费一般是按超限部分5%收取;信用卡一般都收取年费,部分银行规定持卡人年刷卡达到一定次数可免收年费。

该负责人表示,信用卡计各种费用都是按复利计算的。“如果持卡人不及时还款,那么下个月,他的利息、滞纳金、超限费等都会累进本金计算复利,有持卡人将之形容为‘利滚利’。”

取现200手续费30

网友微博维权成功

日前,沈阳网友“晶灵羽”在本地一论坛上发帖讲述了她的信用卡遭遇:因为工资卡是A银行的,她就办了A银行的信用卡,“合计还款方便呢”。今年1月7日,她因为有急事需用钱,就用信用卡取现200元,“没想到竟然扣了我30元手续费,坑姐啊。”最让她生气的是:为啥我只能在网上查到“预借现金手续费用”30元,取钱时打印的小票上显示手续费是0元呢?

“晶灵羽”将自己的遭遇上发微博,没想到当天晚上,A银行信用卡客服就在她的微博上留言表示会安排专员尽快跟踪处理。1月10日A银行客服向“晶灵羽”详细解释了信用卡取现的收费问题,并告诉她因是“初犯”,客服方面会申请为其免除这一次的手续费。客服同时提醒其赶紧还款,抵消取现200元的透支额以及产生的取现利息。

“晶灵羽”后来特别上网查了查A银行的信用卡取现收费情况,结果让她“彻底崩溃”。根据A银行的规定,信用卡取现手续费:人民币每笔3%,最低30元。

尽管“晶灵羽”的信用卡遭遇因为不经意的“微博维权”,而获得妥善处置,网友在跟帖中还是表现出了极大的警惕。

全额罚息太霸道

卡中有钱不算还款?

某专业网站最近通过用户对缴纳过的银行卡收费项目合理性的调查结果显示,有将近100%的用户认为信用卡附属卡年费、补寄对账单手续费和信用卡超限费收费最不合理;而有将近92.86%的用户认为信用卡全额罚息不合理。

实际生活中,大多数信用卡持卡人都遭遇过全额罚息。市民翟先生最近收到的信用卡对账单让他大吃一惊,原来他在1月份刷卡消费3511元,因为疏忽他只还了3500元,差11元没有还,结果利息是按3511元计算的。银行业内人士也向记者坦陈,全额罚息这条“霸王条款”几乎是全民反对,但多数银行都在执行,只有个别银行只需支付未偿还金额产生的利息。

消费者刘女士还遭遇过“卡中有钱不算数”的情况。去年9月24日,她在中国医大附属一院刷卡交住院押金1万元,9月28日出院,1万元又被退回到卡内。银行方面称,退款在出账单日期之后到账,不能算作还款。刘女士的信用卡每月26日出账单,次月22日是还款日,所以尽管9月28日钱已退回到信用卡内,她在10月22日还款时,还要还上1万元。没办法,刘女士又在10月23日到银行取出了卡里“多余的1万元”。

记者 高薇

提醒

信用卡存钱不给利息

如果在信用卡里多存钱,会和存在存折或借记卡一样,产生利息吗?

记者就此采访了银行业内人士。据介绍,除准贷记卡和存贷合一卡等特殊品种外,所有银行的标准信用卡都对存款不付利息。各个银行信用卡章程和领用协议明确载有相关条款。

至于用信用卡在ATM上取钱,除非万不得已,不建议采用。目前,绝大多数银行对信用卡取现行为收取手续费和利息。手续费的费率为0.5%至3%,也有银行设定最低手续费,多数股份制银行均为10元,也有银行手续费最低30元。利率为每日万分之五,有的银行还按月计收复利,即“利滚利”。

理财分析师建议,如果您的信用卡内存有多余的资金,可以通过银行柜台、ATM机等方式取出,但取款时需要根据发卡银行的规定支付相应的手续费。

帮助

4项攻略玩转信用卡

[攻略1]考虑好还款方式

网点还款是最直接的方式。这是目前最为便利的还款方式之一。如持卡人开通某银行的信用卡,再选择使用同行的借记卡与之绑定,即可实现每月自动还款。此外,出国游玩归来,信用卡还款往往牵扯到比较麻烦的购汇换汇过程,但开通人民币自动购汇就比较省力了。

[攻略2]可利用好免息期

个人刷卡消费时间有先后,享受到的免息期长短会有不同,持卡人应搞清楚三个日,即消费日、对账单日和指定还款日。在银行对账单日之前刷卡,免息还款期为刷卡日到当月还款日,在银行对账单日之后刷卡,则免息还款期为刷卡日到次月还款日。

[攻略3]注意最低还款额

申办信用卡时,银行一般会给出两个选择:最低还款方式与全额还款方式。相比较,最低还款一般只需偿还透支金额10%左右。但持卡人只有选择全额还款方式,且做到每月按时还款,才能享受免息待遇。而选择最低还款方式的持卡人,必须为所有的透支消费支付利息。持卡人千万不要以为选择最低还款额去还款,也能获免息待遇。

[攻略4]刷卡安全得注意

与借记卡相比,信用卡的优势之一在于刷卡消费时无需输入密码,只要持卡人签字即可。但是刷着开心丢了惊心,与不设密码相比,多家银行开设了消费凭密的功能,持卡人只需妥善保管自己的密码,即使丢失信用卡,也不会盗刷。及时的短信刷卡通知以及挂失零风险等功能更是为持卡人用卡安全保驾护航。

记者 高薇

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