当下这个时代，谁要是还说保险没用的话姐夫就认为有点落伍甚至固执了
姐夫认为有三类人可以不用考虑配置保险：
第一类是觉得一旦倒霉事发生可以一走了之、不管用家人的
第二类是觉得明天就能中500万彩票可以立马退休的
第三类就是手握几十、上百万现金或者坐拥几套房产的大咖
如若不然，姐夫还是劝各位杰青们别太得瑟，小心驶得万年船，该有的保障一个都别落下
诶？这里有杰青发问：
手上就这么点预算，应该先给谁买？
产品这么多，先买什么呢？
总得有个先后顺序吧？
好...姐夫就带你过过这两个弯，保你不翻车
01.
手上预算不多，上有老下有小的，应该先给谁配置？
这是小白最容易翻车的一个小问题
首先明确一点！！！
保险不是谁的风险高就给谁配置，而是谁一旦gg对家庭的影响更大就先给谁整
当然，你也可以理解为谁gg影响最大，对家庭风险就最高...
这么一筛选，肯定就是上有老下有小的“夹心层”了
一旦发生身故、疾病等重大变故，不仅家庭的主要收入来源暂时或永久性中断,还需要应对大笔开销。“夹心层”没有保险，嗷嗷待哺的小孩和白发苍苍的老人也没有能力帮忙筹集资金,家庭翻车的可能性最大
反之，如果是父母或孩子不幸发生事故，就算他们没有配置保险,至少还有“夹心层”还能帮忙筹集资金扛一会，不至于直接翻车
因此嘛...家庭成员的保险配置顺序是：先给家庭经济支柱配置，再给老人和小孩配置
如果经济紧张，可以将老人和小孩的缓缓，周转过来了再配置
02.
险种这么多，先从哪个开始配置？
论点比较长，结论先放出来
建议的险种配置顺序是：寿险、重疾、住院医疗、意外险
第一个是保命的寿险，疾病或意外导致身故／全残即可赔付的一个险种
一旦不幸gg的话,家庭主要收入来源终止，家里的负债（房贷车贷）、子女学费、家庭生活开支、父母赡养，四个方面直接翻车，这个家谁替你养？
所以第一个一定是要给“夹心层”人士整个定期寿险,保障到责任结束
比如选20年或30年，到那会房贷还完了，小孩毕业了，就算那会gg了，对家庭的经济影响不会太大。30岁的男性配50万保额，一年也就700出头，杠杆贼高。别说觉得20年内用不到寿险，保险公司都把概率算出来了，所以保费才定的这么低
不怕一万就怕万一，万一用上了怎么整？姐夫可真的不想到那会宝石姐带着娃去投奔隔壁老王
至于终身寿险，保险公司也知道人固有一死，赔付概率100%,保费肯定也100%高，有钱再说吧
第二个必须要保的是重疾
得了重疾不光要花钱看病，大概率收入也是中断的状况（不上班你还想拿工资？）所以像重疾险这种确诊或达到赔付标准即可拿钱的一个险种就显得非常必要了，可以解决治疗疾病时的现金流问题
有钱买终身，没钱买定期，说啥买定投余的，能做到再说吧哈哈
不懂什么是买定投余？那你等着，姐夫以后给你开一课
上面两个险种办妥了之后！办妥了之后！办妥了之后！
再到住院医疗险和意外险
住院医疗只要是合理且必要的住院花费就可以报销，可以覆盖一些重疾保不到的边边角角，比如阑尾炎手术（说整容箍牙不给报的能长点心不）
意外险杠杆高，主要保障意外身故、残疾和意外医疗
用心的杰青会发现：
寿险涵盖了意外身故的赔偿
住院医疗险涵盖了意外导致的住院医疗赔偿
如果寿险和住院医疗都搞妥了的话，意外险土豪随意吧，出差多、开车多的再看心情买
所以，看完今天这篇文章就别听弱鸡代理人说第一个要买意外险的屁话了，明明寿险更重要！
03.
总结总结总结
先保经济支柱，再保老人小孩
配置顺序：寿险--重疾--住院医疗--意外险
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