学习理财第一步：如何做好储蓄

今天有网友咨询有什么好的存钱方法，刚好我们聊聊这个话题。

不知大家是否都有储蓄的习惯呢？

有朋友也有存钱的想法，也想知道有什么好办法可以坚持储蓄。但还没有提升到理财的高度来考虑这个问题。

如果能从理财的角度考虑储蓄这个问题，会更有目标性和规划性，也更有“纪律性”。

今天我们就来聊一聊：

如何做好储蓄？

为什么说从理财的角度来储蓄会更有远见？

为什么说储蓄是理财第一步?

这个问题，我们可以从豆瓣人气博主三公子的《工作前5年，决定你一生的财富》一书中找到答案。今天和大家分享一下这本好书。

三公子2009年初入职场。读书的时候没有担心过钱，家里也比较殷实，给她的生活费充足。初入职场后，想自力更生，生活的压力让她意识到了金钱的重要性。从此，她以生活为自已的实验场所，认真对待金钱，学习理财，收获丰盛。

开始是短期的计划，然后变成了长期的计划；开始只是想牛刀小试，积攒一笔小小的财富，却发现随着理财知识和实践的深入而越赚越多，有些刹不住车的感觉；计划越来越大，生活也变得越来越有趣，当然随着计划的不断变化，赚的钱也越来越多了。

我们先分享一下三公子最初是如何存钱的。

为什么理财的第一步的“储蓄”？很好理解，空手套白狼的事只有高手才做得到。对于我们这些职场新人来说，“有钱才能理财”。没有钱，光学习理财经验也是没用的。

所以开始的时候，我们关键是如何有财可以让我们理，而不是学习“如何理财”。

估算一下自已全年的收入状况，比如月工资收入、公积金收入、额外收入、年终奖收入，制定一个一年期目标，这一年我要存多少钱，这是目标。

一定要在月初发了工资后先储蓄、做预算，月末再算账单。这样能避免因为手里的钱比较充裕而没有计划的消费，等发现没钱了的时候已经晚了。当每月开始的时候就意识只有这么多钱时，才会更好地计划消费行为。

准备三张储蓄卡，分别用于日常消费（30%）、应急资金（20%）、定期存款（50%）。每个月按这个比例存入，当日常消费超支，就从应急资金里取；当连续几个月应急资金有结余，就放到定期存款里。

当然我们的情况都不一样，比例可以根据实际情况而定，但准备三张不同用途卡的方式很值得借鉴。

（1）十二、三十六、六十存单法。以十二存单法为例，每月固定的一个时间存入相同的一笔钱，那么第二年起，每个月的同一天都会有一笔存款到期的定期存款。如果这个月暂时不用，就再加上本月工资的50%继续存入。这样既能保证手头的现金流，又能有定期存款利息。

（2）信封花钱法。把每个月的日常消费平分为四份，放到四个信封里，每周只用一个信封里的钱。这样可以把消费计划由月缩小到周，可以更好的把握每月的消费情况。

（3）阶梯存款法：即把一份钱平分为5份，按1、2、3、4、5年的期限存5份定期。第一年到期后把1年期的改为5年期，第二年再把2年期的改为5年，以此类推。这样也是每年都能收到一张到期存单，可以灵活支配。

（4）四分存储法：把一份钱比如1万元，分成1000、2000、3000、4000存4张定期，如果提前要用钱，就提前支取那张最接近的存单。这样可以避免为用小钱而动大钱。

绝对值得！因为存钱可以给我们暗示，即使微小也是一个安全保障，重要的是已经开始行动了，以后会越积越多，自已也有了小小的成就感。当钱不断变多的时候，我们会从慢慢痛苦的状态，过渡到每月开心的计算数字，再过渡到寻找更多存钱的方法，最后将存钱变成一种自然不过的习惯。

首先要做记账，整理消费清单。我们的支出一般包括：固定支出、变动支出、季度支出和其他支出。

通过消费清单，我们可以明显地发现，哪些是浪费项支出，从而做好节制、做好自控，同时做好预算，减少或者刨掉这些浪费型的支出项。

通过储蓄最大的进步就是“自控”。存钱和理财与钱多钱少，家境如何都没关系，只和当下自已的决心有关系。真心想善用钱的人，即使月入3000，也总会想办法存下；而不珍惜钱的人，就算月入10万，也同样有本事做到入不敷出。

有的朋友说，这样的时间周期太长了，想快点见到收益。想法也没错，但理财这件事是一辈子的事情，开始的时候做好规划很重要。理财这种事情是急不来的，等到条件成熟的时候，自然会水到渠成的。理财也是要磨练耐心的，要靠长期才来获取到超额收益。

我们总结一下，将储蓄提高到理财高度有什么好处：

制定储蓄目标，就得做好消费计划，使自已的消费更有节制、更能节省，生活更有条理。
通过储蓄是为了理财积累本金，为了以后实现钱生钱，为了以后生活得更好，进一步实现财务自由、时间自由。
既要缩减生活开支，又想提高储蓄额度，生活中肯定会碰到更多的困难，这样可以调动我们的主动性和积极性，多想办法多行动，脑子越用越活，也会有更好的思路和想法，路就越走越宽了。

我们常说生活中的幸福并不来自于金钱，但财务上的困难和生活中意外情况却会影响我们的独立、尊严和自由。所以，对金钱要有理性和积极的认识，通过理财可以让我们对生活有更大的控制权，也能够提升获得幸福的可能性。

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