理财，维系着一家老小的幸福生活，虽说涉及到只是“三钱”的问题：赚钱、花钱、钱生钱，但实际做起来却举步维艰，特别对已成家的工薪家庭来说，家庭理财就显得很重要。家庭理财规划，并不是一成不变的，随着家庭收入的增加，家庭成员的增加，还需根据实际情况作出相应的调整。
小编自己也理财，觉得家庭理财可以从这四步开始，一起来瞅瞅吧！
1、统计家庭资产、收入和支出。
统计家庭资产，目的是能更好地管理家庭资产，对家庭资产做到心中有数，以便以后能开源节流。统计家庭收入，目的是便于更好地管理收入。收入主要包括每月的薪资、房屋租金、兼职收入、公司奖金等纯现金收入，以及银行存款，都需统计在内。对于家庭来说，现金和银行存款才是每月实际可用的钱。统计家庭支出，目的是了解每分钱都流向了何处。家庭支出涉及的范围广，小编建议每天记账，每月总结并与预算相比较，多则为超支，少则为节约，尽可能地做到避免超支，特殊情况下可增加预算。
2、评估家庭风险承受能力。
只要是投资，就一定会伴随着风险。每个人的风险承受能力的高低也是家庭理财规划中需要考虑的重要因素。风险承受能力较高，可考虑一些高风险高回报的投资工具，如股票、期货。风险承受能力较低，可考虑一些较为保守的投资工具，如债券、预期收益类产品等。此外，在不同的人生阶段和不同的财务状况下，同一个投资者的风险承受能力也不尽相同，因此需要根据具体的情况调整投资策略。
3、设定家庭理财目标。
每个家庭的收入、支出状况各不相同，所以我们每个家庭需要针对自身设定一个理财目标。比如：单身时期的理财目标是为了结婚的花销，二人世界的理财目标是还房贷、买车、养小孩，中年人的理财目标是为子女筹集出国留学的费用或者是为自己以后养老。
当然目标也可以重叠，比如年轻人既有养小孩的近期目标，也有养老的远期目标。一般而言，一两年的为短期目标，三到五年甚至十年的为中期目标，十年以上的为长期目标。
如果制定中期理财目标，建议增加配置一些股票、证券投资基金、外汇买卖等风险适中收益较高的产品。这类产品收益尚可，但是流动性略差，适合不求在短期内获得收益的情况。
如果制定长期理财目标，建议配置黄金、不动产、保险(特别是寿险)等产品。这类产品价值量高，投资期限长，抗通胀能力强，从长期来看保值性也较强。
在选择理财产品时请考虑“短期注重流动性、中期注重收益性、长期注重保值性”的原则，根据家庭的财产状况、风险承受能力配置适当的理财产品。
此外，无论选择什么样的产品，最好拿出三到六个月的收入配置风险低流动性强的理财产品，作为家庭的紧急备付金。
4、选择投资理财工具。
在制定理财规划时，可以按照理财目标实现时间和预期回报为自己定下投资期限和选择投资工具，否则在投资期间需要动用资金做其他用途时，便可能因为投资工具的套现能力较低而蒙受损失。综合理财的工具很多，不仅仅只是银行理财、股票、基金等单一产品，而是一篮子的理财配比，使得资金风险分散、收益更高，达到稳健增值的目的。
当然，初学的投资者不懂得理财的，第一步还是应该从基础学习，了解理财基础知识，平时多关注理财咨询，如果了解基本理财知识，而不懂如何投资，也可以找专业人士帮助，理财规划虽然是个人私事，但是很多投资者未必能对自己的财务状况做出正确分析，也未必精通投资，不少的投资者因为工作繁忙，无法紧跟市场变化。所以，在投资过程中，问询专业人士或者团队(如证券公司财富管理中心、综合理财规划部)，得到更精准的专业服务，使得在风险较小的水平内盘活资产，实现财富增值。
对于普通家庭理财，尤其是那些理财意识初步觉醒的投资者，总是一头雾水的感觉。这里小编从资金量和风险性两个维度，向大家解析！
资金存量十万以下：
这部分人群在选择投资产品的时候，总觉得好像啥都能买点，但真到实践的时候，又觉得选择面很窄。其实，这个资产量的理财人群，可选品种多，但操作手段却是比较单一的。从可选品种来看，银行理财产品、基金、债券、股票、贵金属，从理论上讲，这些投资都已经可以涉及。但从风险层面来看，由于本金太少，这部分人群确实不太适合选择风险性过高的产品投资。因此，建议这部分人群主要以银行理财产品、基金、债券投资为主，股票、贵金属暂时不要考虑。
资金存量十万以上：
这部分人群的投资选择余地较大，除了以上提到的投资品种，还有券商集合理财、国债回购等。更重要的是，这个资金量的人群已经可以考虑组合投资。从风险性来看，国债回购、基金(货基)、银行理财产品可以归为低风险类别；券商集合理财、债券都可以归为中等风险类别；其他的投资产品可以归为高风险类别。资金量在这一阶段的人群，可以考虑从不同风险类别中分别配置一定资产，以期达到其理财目的。
资金量再高的人群，比如百万以上级别的人群，他们理财的焦点就应该放在组合配置上，从资金使用效率层面考虑，这类人群需要去银行或是理财机构寻求更为专业的帮助，而不是拍脑袋决定买什么产品。
小编提醒：在制定理财规划时，不能盲目跟随潮流，因为往往过热就预示着顶部，应该理性对待，分析自己家庭的财务状况，分步骤和投资比例制定理财目标、期望的收益，然后再选择相应的投资工具，根据市场变化做出风险和非风险产品的比例配置，达到实现长期稳定的财富增长目的。
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