【十步读财】我们活成了大数据下的透明人!

保险买不成

十步最近有一个客户,在投保光大永明超级玛丽旗舰版的时候

出现了“未通过保险公司风险控制,暂时不能投保该产品”的提醒字样

无法提交,无法付款。

客户的身体健康,投保流程也没有任何问题

却无法购买保险,到底是什么原因?

……

还有一个客户,在购买瑞泰瑞和升级版定寿时,

明明居住在一线城市,最高投保额度却只能选择50万,

再高就不允许了,又是什么原因?

……

如果你也曾出现上述问题,

或者其他人可以购买的产品,你被提示无法购买;

或者是突然被保险公司联系重新体检……

以上种种,都表明,你已经被“监控”了

说得再专业一些,这一切的始作俑者,

都是保险公司的“大数据风控系统”。

大数据风控系统

从2017年开始,“大数据”这三个字突然爆火

简单来说,大数据就是通过对海量信息、资料的收集与应用。

结合到保险行业,对渠道营销、产品设计、智能定价等方面都能起到优化甚至重塑的作用。

大数据风控系统,就是其中的一个环节。

通过对投保用户的数据分析,达到风险预测的效果。

每家保险公司的风控系统并不一样,评估的因素也各有不同

比如说有些注重评估客户的信用等级,有些会结合现持有保单的信息,还有些对客户的疾病史把控比较严格,算法不同,结果不同。

十步因此特意询问了一家保险公司的相关负责人(私人关系,请勿对号入座)

他讲道,“主要风控点还是金融消费记录(信用卡等)、信用体系(黑名单)、投保承保理赔记录。医疗信息据说在收集,但是因为不容易判断,所以实际启用率不高。”

不过,无论基于哪种算法,

一旦被其认定为风险系数偏高的人群,那么就会得到无法投保的结论。

……

大数据得出来的数据就一定全对吗?

当然不是,也有可能遇到各方面信息都良好,但恰好就被归为“有风险”的人群。

老虎还有打盹的时候,

大数据也不一定就是百分之百精准,有“误伤”再所难免。

毕竟现在的大数据风控系统,其实各家保险公司制作的都不完善

今后一定还会加以改进。

如果现在真的受到了风险管制的客户,建议更换同类型的产品试一试。

千万别有什么心理负担,这很正常。

风控系统有啥用

保险公司要求客户如实告知,就是防止带病投保,降低理赔率。

而风控系统,和健康告知、核保的作用是一样的

都是为了防范风险,降低骗保率,防止欺诈行为的发生。

我再举个栗子,

弘康的大白智能定寿。

如果被保人身体倍儿棒、生活在大城市、还不抽烟,那么他的费率就是最低的。

因为各方面评估来看,他是属于“最低风险”的人群,

那么保险公司不仅乐意保障,还愿意低保费承保。

这也属于大数据的一种,风控的过程和这个类似。

风险控制是保险公司设计的,保护的自然是保险公司的利益。

对于投保人、被保人来说,最直接的一个影响就是——买保险越来越难。

我们很难完整的隐藏自己的个人信息,核保的空间变小,投保也不仅仅看身体状况,

甚至成功投保的人群,还会遭遇保险公司的再次排查。

但如果保险公司可以利用大数据降低骗保率,

其实最后的受益人仍然是我们,

因为保险产品一定会降!低!费!率!

对于真正想买保险的人群,当然是件好事。

应该怎么做

① 投保时务必如实告知

这一点已经强调过很多次了,很多人妄想用“两年不可抗辩”作为免死金牌

先不说这一点在法律上的可实施性到底多少

就说如果两年内,遭遇了保险公司的风控排查,该怎么办?

轻者,重新核保;

重者,要么解约,要么认定你有恶意骗保行为,留下购买的不良记录。

到头来,得不偿失,为何不在投保的时候就进行如实告知呢?

② 认真对待自己的数据

数据代表的是一个人,

我们的很多行为,都是被记录的,

人会说谎,但数据不会。

因此保险公司的确对数据比较在意,

比如说在投保时,有些健康告知会问询,

“累计投保超过多少保额?”

或者“近两年内有没有被退保、延期的记录?”

这些都是一个人的数据。

我们要谨慎对待自己的消费行为和信用评估

尽量不要上银行的黑名单,不要在借贷软件等留下黑历史,

这些因素都有可能导致你被限制投保。

因此要,珍惜信用,珍惜数据。

大数据改变了我们

最后,十步想聊聊大数据本身。

庞大的互联网把我们拉进了大数据时代

无论我们做了什么,喜欢什么,都在无形中被储存成了数据。

我们被画像、被细化,看起来,我们还是独立的个体,

实际上在互联网的世界,我们只是一个数据包的集合体。

抖音上推送的都是你爱看的,

淘宝页面出现的都是买得起的,

打开饿了么首先蹦出来的是你最经常吃的食物,

就连网易云每天都会“猜你喜欢”听什么类型的歌曲。

最了解你自己的人不是父母,也不是自己,而是大数据。

我们在网络上一丝不挂,最终成为了大数据下的透明人。

传播学中有一个名词叫“信息茧房”

指人们的信息领域会习惯性地被自己的兴趣所引导,从而将自己的生活桎梏于像蚕茧一般的“茧房”中。

这是大数据时代带来的问题,

我们身处的蚕茧中,最后终会作茧自缚,还是破茧成蝶

不得而知。

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