社会上有很多人渴望通过理财，有朝一日实现财务自由。我所在的金融圈里，就有不少人将财务自由作为奋斗目标。
与此同时，也有许多人认为'财务自由'是个伪命题，几乎不可能实现。更有一些知识分子认为：'追求财务自由'比'59岁现象'更具误导性。我们不禁要问，饱受争议的'财务自由'，到底值不值得我们去追求？
所谓自由，就是一个人可以按自己的意愿去生活，自己给自己作主。自由有多么可贵呢？匈牙利著名诗人裴多菲的《自由与爱情》一诗，给出了最好的答案。
生命诚可贵，爱情价更高。若为自由故，二者皆可抛。
歌手许巍，也在《蓝莲花》中这样唱到：'没有什么能够阻挡，你对自由的向往…'
自由自在的生活是那么让人向往，自然也就成了许多人追求的目标，我自己也是其中之一。掌控自己的时间和命运，过更有意义、更精彩的生活——这是我的人生目标，也是一种自由的生活状态。
现代社会是一个经济社会，经济是生活的中心，金钱的重要性无以复加。一个人要想过上自由的生活，必须具备一定的经济基础。可谓是：囊中羞涩，难说自由。向往自由是人类的天性，在当今这个经济社会，财务自由的概念也就极具市场，日渐深入人心。
2、 正确认识财务自由
财务自由是指人无需为生活开销而努力为钱工作的状态。简单地说，一个人的资产产生的被动收入至少要等于或超过他的日常生活开支，如果进入这种状态，就可以称之为财务自由。
如上图所示，如果一个人的房租收入、利息收入和股息收入等财产性收入之和，大于或等于他的日常生活开支，他就不需要去工作，通过赚工资来养家糊口了，他就实现了理论上的财务自由。
为什么说是理论上的财务自由呢？首先，不确性是金融世界的常态。房产租赁市场供求关系的动态变化，势必影响出租人的房租收入；市场利率的波动，会导致存款和固定收益类理财产品的利息收入发生变动；公司经营情况的变化，也会导致股息收入时高时低。结果是：一个人的财产性收入不会是一成不变的，而是有时候多，有时候少。
其次，人对美好生活的向往是没有止境的。男人总是希望买一辆更好的汽车，女人总是希望添一件更漂亮的衣服，小孩总是希望再拥有一个更好玩的玩具。古人还说：由俭入奢易，由奢入俭难。所以，正常情况下，绝大多数人的日常生活开支其实是在不断增长的。
再次，明天和意外，你永远不知道哪个先来。不管是发生交通事故，还是个人健康突然出问题了，一般都会产生日常生活开支以外的意外开支，导致总的支出增加。
总的来说，由于现实世界变化莫测，人的需要也永远无法被全部满足，再加上意外事件经常发生，长期来说收入和支出其实都是变量，这也就很难保证一个人或一个家庭的财产性收入会一直大于支出。所以说，除了极少数特别富有的人之外，对绝大多数人来说，财务自由只是一种短期状态。正因如此，一个人实现了财务自由，并不意味着他能完全停下来，不再去创造财富。如果真的这样，很有可能有一天，他突然发现自己的钱不够花了。财富之路其实是永远止境的。
在正确认识财务自由的同时，我们也要看到实现财务自由的好处：在这种状态下，人可以放心大胆地去做自己真心喜欢的事来创造财富，而不用再为生活所迫而去做不乐意的工作。所以，财务自由值得我们努力去追求。那么，如何去追求财务自由呢？首先，我们不能违反法律、不能伤害他人。其次，我们要认识金钱的运行规律。还有最重要的一点，我们要认识自己。
正如我在上一篇文章中写到的：理财，其实只需要做好一件事：现金流管理。从现金流的角度，我们可以更深刻地认识收入、支出、资产、负债这些概念背后的意义，进而更好地认识金钱的运行规律。
像我这样的上班族，工资是主要的收入来源。单位每个月发工资时，现金流增加。衣食住行，养育小孩，孝敬父母，方方面面都需要花钱。偶尔人情往来，随份子也要花钱。这些都是支出，结果是现金流减少。每个月的收入减去支出，就是当月的净现金流。有一点大家需要清楚：是一个人的消费观念和行为，而不是他挣钱的多少，决定了他的净现金流为正还是为负，是多还是少。
如果净现金流为正，他就有钱去购买资产，或提前还债。万一净现金流为负，则意味着他需要变卖资产或者使用负债，以弥补现金流的缺口。变卖资产的结果是未来收入减少，使用负债的结果是未来支出增加，这两种选择都将导致他未来的净现金流减少。
关于资产和负债，《富爸爸穷爸爸》一书给出了简单易懂的解释：
资产是能把钱放进你口袋里的东西。负债是把钱从你口袋里取走的东西。
举个例子，现在很多家庭都拥有汽车。但汽车不是资产，而是负债。汽油费、保险费、保养费、维修费、洗车费等等，都会把钱从你的口袋里掏走。唯一的例外是：如果哪一天你决定把车卖了，汽车才从负债转换为资产。因为卖出的时候，你的口袋里将收到一笔钱。但事实上，很多人之所以卖掉旧车，是为了换一辆更好的新车。更好的车，意味着更高的使用成本，也意味着它将从你的口袋里掏走更多的钱。这其实是用一笔更大的负债，置换了一笔较小的负债而已。换一辆好车的行为，不是在买入资产，而是给未来的现金流'雪上加霜'。
金钱的运行规律其实并不复杂，关键在于正确区分资产和负债，并通过开源节流，每个月争取获得正向的净现金流，然后持续购买资产。按照这个思路去理财，虽然不是每个人都能实现财务自由，但你的财务状况会不断改善，并让你活得越来越从容。
知易行难，难在自律，难在延迟满足的能力，难在认识自己的需要、渴望和那些不能够。
常常看到一句话：'我们知道那么多的道理,却依然过不好这一生。'这是为什么呢？原因在于有些人虽然了解金钱的运行规律，知道了正确的理财方式，但还是控制不住自己，还是会去买、买、买。知人者智，自知者明。我们不仅要认识这个世界，更需要认识自己。
我们夫妻俩都是硕士研究生毕业，我在银行工作，老婆是公务员，我们家应该算得上是中产阶级。接下来，我结合自身经历，跟大家聊聊中产阶级的大致生活轨迹，以及共同面临的理财难题。
2010年我研究生毕业以后，就进入银行工作。上班前两年，我一个人生活，勤俭节约之下，存了一笔钱。2012年，我跟老婆领了结婚证，共同买了一套两居室的房子。当时，我们夫妻俩工作时间都不长，两人的积蓄全部拿出来，都不够交首付，不得已向双方父母借了一些钱。
结婚后不久，老婆怀孕了，为了生活方便一点，我们决定买辆车。当时正好我姐夫要换新车，我就按他原本跟4S店谈好的价格，把他的旧车买了下来。就这样，通过向银行贷款，以及向双方父母借钱，实现了'有房有车'目标。2013年，办婚礼、装修房子、置办家具电器等，前前后后又向父母借了一些钱。
之后两三年里，我们陆续把欠父母的钱还清了。但还完债后，也就没剩下什么钱了。直到最近两年，我走上管理岗位后，收入也有了较大幅度的提升。我们挣的钱，也不用再拿出来还债了，手头才慢慢宽裕起来。
之前是没钱理财，这两年手头有点钱了，我们碰到了几乎所有中产阶级都会遇到的问题：收入增加了，是否要换辆好车或者换一套大房子，改善一下生活品质？
我的不少同学都已经换了新车，有人买了宝马，有人换了奥迪，还有人开上了奔驰。说实话，想着自己开的是辆二手车，而且已经开了十几万公里了，有时我也很心动，也想去换辆好车开开。那种虚荣心和攀比的心理，时不时会来考验我的意志。好在我内心很清楚，换辆新车，不是在购买资产，而是在增加负债。如果我现在经不起考验，选择了立即改善生活品质，我将离财务自由越来越远，也就离我想要的生活越来越远。过个两、三年，我想我还是会换辆新车，但我希望换车的钱来源于我购买资产带来的财产性收入，而不是工资或是贷款。
半夜醒来想着还有许多账单要付是一种可怕的生活方式，以工资的多少来决定过什么样的生活不是真正的生活。
涨工资了是件好事，但如果不能正确处理多出来的工资收入，那么很有可能最后好事变坏事。从追求财务自由的角度看，购买并积累资产的优先顺序远高于立即改善生活品质。但做到这一点，需要具备延迟满足的能力。
我也是近两年，才深刻认识到：延迟满足是一项非常重要的能力。而且，一个人儿时的基本需要有没有得到充分满足，对其长大成人后的延迟满足能力影响很大。那些小时候得到父母悉心照料的孩子，长大后往往具有较强的延迟满足能力。好在，就算小时候没有得到很好的养育，成人后也可以通过认识自己、提升自己来提高延迟满足能力。
此外，还要正确区分需要和欲望。一日三餐吃饱肚子，是基本的生活需要。但餐餐都要山珍海味，却是一种欲望。人的基本需要应该被满足，但欲望必须要克制。欲壑难填，如果不能做到高度自律，我们就永远无法走上财务自由之路。
综上所述，财富之路永远止境。除了极少数特别富有的人之外，对绝大多数人来说，财务自由都只是一种短期状态。财务自由能让我们有能力选择喜欢的生活方式，过上自己想要的生活，值得我们努力去追求。在追求财务自由的过程中，我们不能违反法律、也不能伤害他人。我们不仅要认识金钱的运行规律，更要认识自己。
最后，祝愿我们都能通过自身的智慧和努力，在追求财务自由的道路上越走越远，离理想的生活状态越来越近。
联系客服
