因少还了信用卡欠款的“零头”而被银行处以高额罚息的时代就要结束了！下月起，中国银行业协会修订的《中国银行卡行业自律公约》规定将正式实施，所有银行都将对信用卡实行“容时容差”还款，欠款3天之内、金额少于10元的，即视为按时还款。记者走访本地市场了解到，多数银行已提前实施这一政策。 “晚3、差10”不再罚息
针对信用卡持卡人非恶意的小额欠款，《公约》出台了“容时还款”和“容差还款”政策。“容时还款”，指银行为持卡人提供一定期限的还款宽限期，还款宽限期从最后还款日起至少延迟3天。如持卡人在还款宽限期内全额还款，即视为按时还款，不计算利息。“容差还款”，指当持卡人在到期还款日后账户中，未清偿部分小于或等于一定金额时，应当视同持卡人全额还款，不在全额计息的范围内。此次新版《公约》对“容差还款”规定了10元的上限，即欠款10元以内，无需担心“全额罚息”。
业内人士就“全额罚息”给记者算了一笔账。假设某持卡人的账单日是每月5日，到期还款日为每月25日，这位市民在5月8日刷卡透支消费1万元，那么到了6月5日的账单日，她本期应还款额为1万元，到了6月25日当天，她只还款9990元，有10元没还上。
由于该持卡人尚有10元未还清，按照该银行“全额罚息”的规定，利息将按该账单期全额即1万元来计算，日息0.05%。罚息是从消费后的第一天算起，而并非到期还款日后算起，也就是说，5月8日刷的1万元，将算其从5月9日到下一个还款日即6月25日这段时间的日利息每天万分之五计算，即10000×48×0.0005=240元。少还10元，按照原来的规定，需要罚息240元。如今，这部分罚息将全部免除。 多数银行已提前执行
记者走访省城多家银行发现，不少银行已先行一步，逐步采取“容差容时”。如建设银行、兴业银行(601166,股吧)、华夏银行(600015,股吧)、浦发银行(600000,股吧)等银行已由系统自动执行容差规定，民生银行需持卡人致电信用卡客服中心申请。容时方面，农业银行、兴业银行等也已由系统自动执行规定，但工作人员表示，若不确定最后还款日，最好能打客服电话确认。而包括建设银行、中国银行、光大银行(601818,股吧)等多家银行信用卡持有人可以通过电话申请免费延缓还款日，一般最多3天。招商银行(600036,股吧)客服表示，从7月1日开始，该行对逾期还款实施容时3日的宽限，客户无须提出申请，但是如果超过最后还款日，在容时期间内还款，应当将款项直接存入信用卡，而不是关联的一卡通账户。
银行信用卡专家也提醒持卡人，虽说有3天的宽限，但持卡人最好不要等到最后一天才还款。由于目前还款渠道较多，不少还款渠道到账是有时滞的。例如支付宝、拉卡拉等还款方式，部分银行需要隔天才能到账。不了解情况的持卡人很容易造成逾期还款，既要交滞纳金，又会影响个人信用记录。 未能“根治”全额罚息
不过，此次《公约》未对全额罚息做出明确规定。因此，如果持卡人超出“容时容差”所规定的时间或金额还款，仍有可能面临全额罚息。昨日，记者了解到，除了工商银行，目前多数银行仍执行全额罚息制度。
全额罚息是指在还款最后期限超过之后，无论当月信用卡是否产生了部分还款，发卡行都会对持卡人按照总消费金额计息。对于该规定，持卡人异议很大。昨日，记者拨打多家银行客服了解到，目前还没有别的银行跟进。不过一些银行做了变通。如中国银行规定为持卡人提供欠款金额1%，或者不高于10元的容差还款服务。例如持卡人欠款10100元，即使到期还款日前只还了10000元，仍有100元未还，也将免除透支利息。此外，滞纳金等费用不计收利息，欠款逾期6期后不再计收滞纳金。农业银行规定为持卡人提供欠款比例不高于1%，普通卡金额在100元之内，金卡、白金卡金额在200元之内的容差还款服务。
本报记者 孙耀星
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