| 父母辛苦了大半辈子，终于等到了退休在家安享晚年，但是中国大部分父母，就算退休了，还是闲不住地为儿女操心。"可怜天下父母心"，他们想利用有限的收入，在保证自己生活的基础上，尽可能地帮儿女分担一部分。今天，我们邀请了理财专家替退休的老人们规划一下幸福的晚年生活。 网友：老周 我今年66岁，和老伴都退休在家，我俩每月退休金共1600元。有80平方米的自住房一套，市值40万元；另有5万元的定期存款和3万元的国债。目前孙子由我们看着，上学费用也由我们承担。每月生活费约1100元。我们有两个理财目标，一来希望我和老伴养老无忧，二来想给孙子准备一笔教育经费。另外有没有适合我们的保险？ 专家：华夏银行理财师 周建 周老先生家庭年总收入1.92万元，家庭年总支出约1.3 万元，每年净储蓄额为6000元。周老先生的资产结构属于资产适中但无负债家庭，这对于退休人士来讲，为以后稳定的退休生活带来了保证。目前，无任何高风险金融投资，其中流动性资产占总资产的0.2%，属于偏保守的投资人。 此外，李先生及老伴并没有购买任何养老保险和医疗保险，所以需要为养老 、医疗作充分的准备。 首先，在资产配置方面，一个家庭的应急准备金不可低于可投资资产的10%。建议拿出1万元存款作为备用金，以应不时之需。其余的存款可以存成不同期限的定期存单。另外建议购买货币基金。因为货币基金可随时卖出，没有利息损失。对于孙子的教育费用，建议采用定期定额的方式购买开放式基金。最后建议拿出2万元购买两年期限的凭证式国债。 其次，在保险保障方面，建议老两口投保时破除储蓄还本的观念，让保险回归到保障的本质，在有限的预算下，尽量提高保额。购买一些针对老年人的险种，如意外伤害险和疾病保险。 ■老年人理财宝典 上述这种既有退休金又有积蓄还有子女的老年人家庭在城市里比较典型。但还有几种类型老年家庭的存在：有退休金有子女；有退休金无子女；有一定积蓄无子女。针对这样的家庭，理财专家的建议是：巧妙储蓄，收益尽量达到最大化。 1.采用"滚雪球"存款法。有退休工资的老人可以将每月余钱存一年定期存款，一年下来，手中就有12张存单。这样，不管哪个月急用钱都可取出当月到期的存款。如果不需用钱，可将到期的存款连同利息及手头的余钱接着转存一年定期。在储蓄时，应与银行约定进行自动转存。 2.减少存款，改买货币基金。 3.递进储蓄法。如6万元的积蓄，可以按照2万元为单位分别存一年、二年、三年3种定期存款。一年下来，就可将到期的2万元转存成三年定期。两年后，存单全部为三年定期。 4.按月依次分存。有一定积蓄无子女的老人家庭，每个月的经济来源就靠它了。一年准备7200元，按照月次分存，每月将600元存为3个月定期。如果有了6笔钱，可以选择半年定期；有了12笔钱，可以选择一年定期……以此类推。这样，存款可供月月支取。 |
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