无工作单位的灵活就业人员该如何交社保，如何领养老金?

      灵活就业人员如何交社保

      大家好，欢迎来到头条号【千保说】。今天我们继续聊社保养老的话题。

      上期内容我们谈到了职工基本养老保险怎么缴费、怎么领取。于是很多朋友在问，像我们没有固定工作单位的，比如自由职业者、保险代理人，该如何交社保、如何领养老金?

      咱们国家对灵活就业人员参加社保有明确的规定。

      社会保险法第十条规定:无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员可以参加基本养老保险，由个人缴纳基本养老保险费。

      也就是说，我们可以自己到当地的社保局，以灵活就业人员的身份办理社保。

      那么具体如何交费呢?各地区缴费标准不一样，但基本都是以上一年度当地职工月平均工资作为缴费基数，并设置不同档次，最低是60%，最高是300%，可以自行选择一个档次。具体缴费标准是工资基数的20%，其中12%进入统筹账户，8%进入个人账户。

      我们以武汉市为例，2016年职工平均工资是5155.5元，最低缴费基数是5155.5x60%=3093.3元，实际最低缴费标准是3093.3x20%=618.66元。

      另外还有几个档次，分别是:719.62元、959.5元、1199.38元、2398.76元、3598.14元，由参保人选择确定。

      那么选择不同的档次有什么意义呢?主要体现在将来退休后领取的待遇不一样，交得多的当然领的多一些。

      跟单位职工不同的是，单位职工的社保是由单位和个人共同缴费，单位缴纳的20%直接进入统筹账户，个人缴纳的8%全部进入个人账户，也就是说将来都是自己个人账户的钱。

      单位职工与灵活就业人员社保区别

      但是咱们灵活就业人员，按照工资标准的20%缴费，其中12%进入统筹账户，8%进入个人账户。也就是说只有这8%是自己将来个人账户的钱。

      说完了缴费，那么退休后到底怎么领取呢?

      养老金领取的条件和领取标准，其实跟企业职工是一样的，也是要缴费满15年、退休后领取。领取的标准也包括基本养老金和个人账户养老金两部分。

      社保养老金计算公式

      基础养老金=(当地职工月平均工资 当地职工月平均工资x本人平均缴费指数)/ 2缴费年限x1%

      个人账户养老金=个人账户累积余额 / 计发月数(比如60岁退休就是139个月)

      咱们还是举个例子，李先生，按最低档每年交费618.66元，交满15年，累计111358元，其中44543.5元进入个人账户，退休时社平工资同样是5155元，那么他每月可以领到的养老金是:基础养老金618元，个人账户养老金320元，合计938元。相比社平工资5155元，替代率只有18%，还是相当低的。

      当然，上面这个例子中的数据是静态的，实际领取的可能比这多一点，因为社平工资以后还会上涨，缴费标准每年也是不一样的，个人账户每年还会有利息，所以仅供参考。

      需要提醒的还是有几点:

      第一，社保是最基本的保障，人人都需要的。因为养老金的高低跟缴费年限和缴费基数都有关，所以大家还是要尽早办理。

      第二，灵活就业人员的社保一般只交养老保险和医疗保险，医疗保险缴费标准以武汉为例，每年大约是300多块钱。

      第三，无论是社保养老还是医保，都只是最基本的保障，保障层次都有限，我们还是要通过商业保险等方式进行补充。