银行卡长期不用、没钱、没销户也没存钱,多年后会欠银行钱吗?

很多人都会在一定的场景下办了银行卡,特别是有些单位的工资卡都是不同银行的,后来由于各种原因比如工作调动等就不再使用,由于卡里没有钱,没有销户,也没有再存钱,多年后这张银行卡会出现欠银行钱的境况吗?

直接上答案:银行卡没有钱不销户、不存钱,多年以后不会欠银行的钱,也不会上个人信用报告。

首先,银行卡不是信用卡,不具有透支功能,所以不会出现欠银行款的情况

虽然一般情况银行卡包括了信用卡,但是正常情况下我们说的银行卡仅仅指非银行信用卡,也就是平时说的借记卡。

借记卡不能透支,一般具有转账、存取现金和消费功能。也可以在存款余额的额度内在商户进行消费和购物,可以在网络或POS消费或者通过ATM转账和提款,但消费的金额仅仅是在银行卡内的资金额度以内,不能透支。

虽然借记卡按功能不同分为转账卡、专用卡、储值卡。但这里我们可以将银行卡统称为所有的借记卡,不管怎样,由于不能透支所以如果你里面没有钱、也不存款、不销户,几年以后你仍然不会欠银行的钱。

其次,银行卡目前由于有各种收费,所以大家才会觉得几年之后银行的收费会有很大的金额,从而会欠银行的钱。实际上不会的。但是如果要继续使用这张卡,激活时需要补一年的费用是可能的

人们之所以会提出会不会几年不用欠银行的钱这一问题,主要是由于银行卡目前的各种收费,由于收费可能会造成存款量小的银行卡存款难以弥补各种费用。

虽然自2014年8月1日起,国家发改委与中国银监会联合发布的商业银行服务收费新规正式实施。规定银行将有条件地免收个人客户账户管理费、年费,并降低部分收费标准。但这里的条件是:“双免”优惠需要本人持身份证原件至银行营业厅办理相关的业务;而且同一个身份证下的银行卡只有一张的可以免除费用。第二张银行卡不能够免除年费和小额账户管理费用。

有人按照目前的收费标准进行简单测算,多数银行对日均余额低于一定数额(有的300元,有的500元,最低的也要100元旦)的个人账户收取小额账户管理费,一般是每季度3元,年费通常为10元,两项费用合计22元左右。

这是最低收费,实际上还有很多收费,以某政储蓄银行为例,主要收费项目和功能有:日均存款余额小于100元的活期人民币账户要收取人民币存款小额账户管理费,收费标准为每季度3元钱,年收费12元;借记卡工本费,在办理时一次性收取5元;开通网上银行不收费但如果加办了“账户变动通知”的短信业务则收费,收费标准是3元/月,一年是36元;开通手机银行没有手续费,若申请电子令牌需要20的工本费;其它项目如某政支付宝卡通,工本费六块,电子帐单每月三块,一年就是36+6,合计为42元。

因此可以看出各种收费还是很多的。但是如果你的账户上没有钱,就不会扣费,因为你的银行卡账户上没有钱可扣,而又因为你的银行卡不是信用卡,不能透支,所以也不能表现为欠款或者透支。但是如果你要再使用这张银行卡,有的银行规定可能需要补一年之内的费用。

其三,如果你的银行卡没有钱也没有销卡会出现什么后果呢?或者说银行会怎样处理你的银行卡呢?

对于那些长期不用、没有钱、也不销卡的银行卡,特别是已经没有钱可以扣的银行卡,银行也不会继续计算费用而让它欠费,而是会通过一些系统处理:

银行对那些长期不用、又没有多少钱的账户,通常是一年以上未发生收付活动的单位及个人结算账户、个人活期储蓄账户这些长期不动户或睡眠户一般会有两种处理方式。

一种方式是纳入久悬账户,由于客户长时间与银行不联系、不对账,存在较大的冒取、盗取风险,增加银行的内控压力,而且久悬账户余额较小,对银行的贡献不太,但账户维护费与正常账户没有什么不同,

银行都对久悬账户进行特别处理,客户在查询或者办理业务时就已经处在销户状态,这个时候银行卡已经不能使用,不能进行转账,钱汇不出去,也当然汇不进来。

如晋中某银行2019年1月25日就公告,依照《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》及《人民币结算账户管理办法》相关规定,对余额为10元(含)以下且2年以上未发生任何资金往来业务的个人活期存款账户、长期未发生业务的个人活期存款账户纳入久悬管理。

对于久悬账户如果要继续使用,就需要银行卡主本人携带身份证、银行卡,到开户的银行网点柜台办理睡眠户转正常业务,有的需要补缴所欠的年费和小额管理费,但正常情况下不会影响征信。所以一般情况下都建议再办理新的银行卡而不需要去激活了。

第二种情况是银行会直接给你销卡。一般情况下,久悬账户都是在睡眠三年以内的银行卡账户,如果超过三年以上的久悬账户有可能会被银行直接给销卡。在这方面,各家银行的政策尺度有所区别,目前五大国有银行的普通储蓄卡如果卡内的存款余额不能完全缴纳每年收取的10元年费和小额账户管理费,一般会在1~5年后进行集中销户,也就是说你说的情况如果在五大银行会直接被销户;而多数股份制银行会一起放在久悬账户中而不会销户,你当然可以激活,而五大银行就无法激活了。即一直保留账号。

目前,银行卡长期不用、没有钱、不销户不会影响个人征信记录,有些人说由于可能存在欠费会影响征信是不正确的,但仍然建议对那些长期不用的、没有多少钱的银行卡最好还是主动销户比较好,毕竟现在已经开始对个人的开银行卡数量进行管理。 (作者:麒鉴,银行资深人士)

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