现在大家都很重视个人征信，有的人还经常查询自己的征信报告，甚至有的丈母娘在女儿结婚前还要求未来的女婿提交自己的个人信用报告，可见个人信用报告已经成为日常经济生活最重要的要素。
个人信用报告之所以如此重要，是因为个人信用报告里记录了个人的信用状况，特别是借贷情况和个人征信是不是有不良记录即俗称的是不是花了？但是个人征信系统查询都没有问题是不是就一定就没有问题呢？答案是不一定。因为还有一些网络借贷和民间借贷是不上征信的，这些信息在个人信用报告里是不体现的，因此也是查询不出来的。
而如果个人征信系统查询没有问题，银行却说你有贷款没有结清，那又是怎么回事呢？
网友小张的老丈人，几年前被一亲戚坑骗以自己的名义为亲戚贷款进行了担保。贷款期限周期为2013年-2015年，一直都如约还款。最近，亲戚上门来说当年的信贷员出事被抓起了，连带说当年的还款有问题。让老人再签署一份说还款计划。小张带着老人家去这家银行进行了查询，银行显示有两笔贷款全部已还清，一笔是13年-15年，还有一笔是15年-17年。在个人征信系统上查询没有任何问题。问题是，当初老人只签订了一次贷款担保合同即2013年2015年，第二次担保贷款合同是怎么来的？有没有可能是信贷员的原因造成的？而且个人征信系统没有不良信息，是不是就可以对这件事置之不理呢？
这个问题确实存在一定的问题，而且银行的信贷员出现了问题可能真的与这件事相关，当然也可能是信贷员在操作业务时拿了好处，所以在操作时进行了违规操作和违法操作。
道理上说，既然是个人征信查询没有问题，那么常规来说贷款就没有问题，虽然有人说一些借贷行为是不上征信的，特别是一些民间借贷、网络借贷平台的借贷都是不上个人征信的，但是这里明确说的是银行的贷款，而银行的贷款是肯定上征信的，所以，如果个人征信没有问题说明应该没有问题。
这个案例存在的问题可能有以下几个点，这也是目前银行要求出具还款计划的原因：
第一是第二笔贷款即15年-17年的那笔贷款肯定是有问题的，如果老人真的没有签字，那么很有可能是银行的信贷员和借款人合谋在没有担保人签字的情况下，伪造担保人签字进行了新的贷款，因此，借款人和银行信贷人员肯定知道这笔贷款是怎么回事，因为正常情况下，借款人和担保人必须当面签字才是有效的，银行的信贷人员必须当面看到借款人和担保人亲自签字，任何人不能代签，这也是为了保障借款人和担保人的合法权益。尽管现实中仍然有一些人对银行贷款当面签字持不理解的态度，但是从根本上这是保障了借款人和担保人的权益，防止其他人冒名贷款和担保。
第二个问题是现在借款人与银行要求担保人重新签订还款协议，说明第二笔不仅贷款有问题，还款也有问题，可能是银行信贷员与借款人合谋采取了挪用其它资金、其它贷款、过桥贷款等方式偿还了贷款，但现在银行的信贷人员出了问题，可能牵连出这笔贷款的偿还有问题，资金来源是非法的，如果要归还资金那么这笔贷款就需要重新归还，所以，银行才要求重新签订还款协议，而借款人肯定知道是怎么回事，所以才同意签订还款协议.
第三个问题是因为已经说到银行的信贷员出了问题，那么第二笔借款还有一种可能，即第二笔贷款银行的信贷人员也使用了资金，换句话说，这笔借款之所以伪造了担保人的签字，是因为银行的信贷员想用这笔资金或者用了部分资金，所以，银行的信贷员出事以后，银行当然希望借款人和担保人进行偿还。
最后要明确的，作为第一笔贷款的担保人，如果真的第二笔贷款没有签字，一定不要在还款计划上签字，如果一旦在还款计划上签字，就等于你默认了愿意承担还款责任。而且你可以明确向银行声明，这笔贷款的担保人签字不是自己的签字，因此自己不应该承担任何的还款责任。必要时可以向银行进行投诉，主张自己的权益。
正常情况下，如果个人征信上贷款没有问题就应该没有问题，除非你的民间借贷或者网络借贷，银行贷款如果出现问题一定会在征信中有所体现，如果面对贷款或者贷款担保中出现自己没有签字的情况，一定不要进行确认，而是要明确拒绝甚至向银行进行投诉处理。（麒鉴）
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