网友去年五月份向某银行贷款了18万贷款，五年期限，每月固定偿还贷款3600元。该银行做事非常奇怪，一笔货款却强行要求开了三张银行卡，银行卡号尾号分别是15、17、28，其中尾号28号的银行卡留在银行没给我。开始两个月将还款的钱存入了尾号15和尾号17两张银行卡，都收到了贷款扣款失败的通知，跑到银行询问被告知钱要存入尾号28的银行卡，说每月将钱存入尾号28的银行卡即可。后来又接到短消息费扣费失败的通知，然后被告知短信费扣费应该存入另外一张银行卡，一会又收到扣年费的通知。电话询问银行，被告知一张银行卡不收年费，其余两张银行卡要收年费，这套路确实把人弄得晕头转向，而且滞纳金高得吓人！
现在手上有些余钱想提前还款却遭到银行拒绝，这样合理吗？银行这些套路合理吗？
贷款可能是最让人头疼的事情，因为很多人对银行贷款流程、要求并不明确，所以，很容易被银行的要求搞得晕头转向，更重要的是，有的银行个别工作人员会有一些套路让人无所适从。
从上面的朋友遇到的问题，我们可以分几个方面来分析一下这家银行的套路问题，以及应该如何对冲套路：
首先，关于贷款提前还款被拒绝的问题，这是题主最关心的问题
去年五月贷款18万元，看还款的固定金额应该是等额本息还款，所以，每个月固定还款3600元。如果简单地进行计算，大概年化贷款利率为7.43%，不算高，也不算低，属于正常贷款利率偏高的贷款利率。
很多人贷款的时候会考虑现金流的需要而尽可能将贷款期限延长，以给自己留下充裕的还款时间，这是正确的。但同时有了一定的资金富裕后就希望提前全部还款或者部分还款，就像上面的题主一样，这种想法也是合理的，毕竟一般情况下的理财收益不会达到5%以上，更何况你的贷款利率达到了7%以上。
但提前还款要注意三个问题：
第一个最致命的问题是，贷款提前还款要在贷款一年以后再可以提前还款，所以，你的提前还款被拒绝可能是因为贷款还没有到一年，如果是这样的话，你可以还款一年以后再申请提前还款。
第二个问题是贷款合同中有没有不允许提前还款的条款，如果有不允许提前还款的条款，那么，你的提前还款就是违反合同约定的。
第三如果合同中没有不允许提前还款的条款，那么，银行拒绝提前还款就是不合理的，你可以向当地的分行进行投诉，要求提前还款。因为支行和客户经理一般情况下肯定不愿意提前还款，这会影响他的业绩。但即使银行同意提前还款，很多银行可能要收取提前还款违约金或者收取提前还款手续费。这一点也一定要清楚。
其次，再分析一下这个银行的套路问题，而这个银行的套路实在是有点过火了。你可以向这家银行支行的上级行即分行或者客服投诉，也可以向当地的监管部门投诉。
套路一：一笔贷款要求开三张银行卡，这是变相的要求贷款客户多开银行卡的行为。
很多银行的客户经理都有开银行卡、信用卡、理财产品销售、存款等业绩任务，因此，一些客户经理在办理贷款时会对贷款客户提出一些附带的要求，如果并不过分而且是大家互相帮忙，一般情况下贷款客户也愿意帮忙。
但这个客户经理却是实实在在地套路贷款客户。正常情况下，一笔贷款只需要开立一张银行卡即可，即用于发放贷款、偿还贷款的账号。有的人对每家银行贷款都需要开办新的银行卡不满意，认为任何一家银行的卡都可以发放和偿还贷款，这虽然也可以，但并不利于对贷款的管理和还款的扣款。但如果要求开多于一张银行卡，明显是被银行客户经理忽悠了。
建议：你可以明确问对方每一张银行卡的用途，然后明确只开一张银行卡。
套路2，银行客户经理没有明确告诉你，一个人在一家银行只有一张银行卡是免费的，多于一张的银行卡是要收费的。
以前，只有信用卡是收取年费的，借记卡是不收取任何费用的。后来几乎所有的银行卡都是收费的，大多数银行的银行卡收取年费为10元，还有小额管理费用等费用。
根据国家发改委、银监会于2017年联合发布的《关于取消和暂停商业银行部分基础金融服务收费的通知》，第三点明确银行卡的收费规定：各商业银行应根据客户的申请，对其指定的一个本行账户（不含信用卡、贵宾账户）免收年费和账户管理费（含小额账户管理费）。客户未申请的，应该主动为其在本行开立的唯一账户免收费用。也就是说，你如果在一家银行只有一张借记卡，那银行是不收取年费和账户管理费用的，如果超过1张银行卡，那么对多出来的所有的银行卡就可以收费，比如上面说到的三张银行卡，有两张要收费。这是正常的规定，但这里的套路是，银行的客户经理却没有告诉你。
那么，收费是多少呢？都有哪些费用呢？除了开卡时的工本费之外，最正常的费用有两种（当然还有其他如网络银行、短信通知等收费不在这里详述）：年费和账户管理费。
一般银行的普通借记卡年费一般为10元/卡/年，各银行之间差距不大，可能个别银行会高一些。
账户管理费也叫小额账户管理费，大部分银行一般以日均存款余额300元作为征收门槛，也有的银行是日均存款100元。收费标准大多为3元/季/户。上面所说的欠费和违约金可能主要指的是欠季费和年费。
但无论如何收费，银行的客户经理在开办银行卡时一定要详细告知，并提示客户在账户里保持一定的存款，以免产生费用。
很多人埋怨银行套路深，实际上大多数银行客户经理是好的，但个别客户经理确实存在套路客户的现象，各银行应该加强员工管理，真诚服务于客户。少点套路，多点真诚。（麒鉴）
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