老话说得好：手中有粮，心中不慌。从习俗上来讲，中国人向来讲究储蓄，未雨绸缪，生怕未来出现什么变故，急需用钱。对于老一辈人来说，存钱已经成为了一种深入骨髓的习惯，给儿女存娶媳妇嫁妆钱，给自己存养老钱，给后代存买房的钱......
然而如今，曾让国人们津津乐道的高储蓄率，已经成为了昨日黄花。自2008年起，我国居民储蓄率就已开始不断下滑，如今更是到达了谷底。然而比储蓄率下降更可怕的是，国人的负债率正在飞速上涨。截止至目前，我国人均债务约为13.34万元，总债务约为20000亿元。从数据上来看，我国正从“全民储蓄”向着“全民负债”转变！
那么造成这种现象的原因是什么呢？人们的钱又去哪儿了呢？
从很大程度上来说，负债率不断飙升的原因与人们消费观念的转变有关。在过去，人们向来讲究有多少花多少，不过如今，随着互联网的发展，西方文化逐渐渗透到国人的生活之中，导致人们的消费观念发生了变化，越来越多的国人开始接受超前消费。
在当今社会，即使很多人经济能力并不欠，也可以通过信用卡、花呗借呗、小额贷款等方式进行超前消费，提前购买商品，等到手里有钱的时候再进行还款。诚然，一些良性的超前消费确实方便了人们的生活，给人们解决了燃眉之急。但对于一些自控能力较差的人来说，超前消费无异于是黑洞，将他们一步步的拉入深渊，最终过度透支无力还款，毁了自己的一生。
同时，一些黑心的借贷企业为了赚取更多的利润，将贷款门槛设立的很低，审查十分容易通过，让一些自控能力差的人很轻松就能拿到贷款，导致了负债率的飙升。特别是在一些网贷平台上，审查制度不完善，只需填写一些基础信息，经过三五分钟的审查，就能够拿到贷款。不过所谓有需求才有市场，网贷的出现正是满足了一些人的需求。归根结底，还是由于人们消费理念的变化导致的。
那么如今，人均负债率这么高，钱都花在哪儿了呢？从我国社会消费总量来看，与负债率完全不成正比，那么钱都去哪儿了呢？从社会角度来看，社会消费只占很小的一部分，我国的绝大部分贷款都投入在了房地产行业和汽车行业之中。放到老百姓身上，就是房贷和车贷占到了总债务的绝大部分！
事实上，很多负债的人本身都是不愿背负如此高的债务的，但迫于生活的压力，被迫背上了沉重的债务！在过去十年间，国内房价一次又一次的飙升，越来越多的人买不起房，往往要掏尽几代人的积蓄，才能勉强凑出首付，再向银行贷款来买房。受房价飙升的影响，国人的负债率急剧飙升。据数据显示，仅房贷一项，就占据了全民负债率的48！
车贷同样也是如此。随着国内经济的发展，国人生活水平的提高，越来越多的人开始选择过上了更有品质的生活。而私家车，无疑就是品质生活的第一步。虽然普通汽车的价格和房价比起来是小巫见大巫，但大部分人依然需要贷款买车。同时，虽然车贷相比房贷较少，但同样还款年限也更短，在短期内对人们造成的压力并不比房贷要低，导致了负债率的飙升！
除此之外，虽然国内通货膨胀率并不快，但和十几年前相比，差距还是很大的。然而，随着物价的不断上涨，人们的工资却没有同比例的上涨，一来二去，生活成本不断提高。因此，可能很多家庭在之前积攒了不少储蓄，但如今储蓄率却开始不断下降，负债率开始激增。
幸运的是，如今国家已经开始对这种情况进行调控。房价的飙升已经受到了政策的抑制，监管部门也正在不断加大对网贷平台的监管力度，相信在经过严格的改革后，我国的储蓄率和负债率都会有所变化。对此，大家又是怎么看的呢？
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