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存款怎么存利息拿最多

2011-04-25

尽管银行、保险理财产品层出不穷,基金、股市大门向投资者敞开,但低风险的储蓄还是成为今年以来投资者的资金首选渠道。

2008年8月26日,中国人民银行沈阳分行公布的新一期金融运行数据显示,7月末,本外币居民储蓄存款余额为9393.4亿元,同比增长 14.4%,增幅比上月末高两个百分点,储蓄存款当月增加161.9亿元。其中,人民币居民储蓄存款余额为9207.7亿元,当月增加160.4亿元,同比多增加151.1亿元。

今年年初以来,居民储蓄存款不断回流银行。据测算,今年前7个月,辽宁省金融机构本外币居民储蓄存款共增加1107.8亿元。不过,记者在银行营业网点发现,大部分市民对储蓄理财没有太多概念,简单地把存款分为定期和活期来对待。实际上,随着银行储蓄功能和品种的不断开发,银行储蓄也有理财技巧可讲。

 

部分提取完善整存整取

目前银行的活期利率为0.72%,远远低于各档次的定期存款利率,因此不少市民将资金存为定期存款,而为了增强流动性,一般将一笔资金拆分为若干份并按不同期限存入银行。其实,这样做既对资金有所限制,而且银行定期存款最短期限为三个月,利息也不算高。您不妨将这笔资金存进一张存单。目前,多家银行都推出了定期储蓄存款的部分提取业务,如果有资金使用需求,到银行提前支取其中一部分就可以了。虽然提前支取的部分利息按照活期储蓄存款利率计算,但是未支取部分则仍会按原存期、原利率支付利息。

比如李女士手头有一张半年前存入银行的5万元存单,存款期限为5年,但现在需要其中的1万元急用,银行将给李女士提前支取出1万元存款,这1万元按照活期利率0.72%计算,而其余4万元,银行还会按照5.85%的利率支付利息。

利滚利储蓄两次利息拿到手

要使“存本取息”定期储蓄生息效果最好,应当与“零存整取”储种结合使用,产生“利滚利”的效果,即“利滚利”储蓄法。

这是“存本取息”储蓄和“零存整取”储蓄有机结合的一种储蓄方法。“利滚利”存储法先将固定的资金以“存本取息”形式存储起来,然后再将每月的利息以“零存整取”的形式储蓄,这样就获得了二次利息。

比如刘先生每月退休金6000元,由于暂时和儿女同住,每月基本没有生活开销,故全部退休金收入可用来储蓄。刘先生拟为未来生活储备一笔养老基金,则他可以采用“利滚利储蓄法”。可将6000元存成存本取息储蓄存款(假设为A折),在1个月后,取出存本取息储蓄的首月利息,再用这份利息开个零存整取储蓄账户(假设为B折)。以后每月从A折取出利息存入B折,这样不仅存本取息储蓄得到了利息,而且这些利息在参加零存整取储蓄后又得到了利息。可谓是“驴打滚”的储蓄方法,让家里的一笔钱,取得了两份利息,只要长期坚持,便会带来丰厚回报。对工薪家庭为未来生活积累资金和生活保障有着相当的优越性。

智能存款活期、定期都升级

5万元以上的人民币活期储户,都知道可以办理银行的一天通知存款或七天通知存款业务,实现利息收入的最大化。但此前需要与银行事先约定才可以享受通知存款业务。现在一些银行开通了智能通知存款业务,不需要预先约定,账户上的资金可以自动享受通知存款待遇,储户只要保持存款账户余额在5万元以上,银行就会自动为客户选择“一天”或“七天”最适合的通知存款类型。

在定期存款方面,个别银行也实现了智能化管理。人民银行调整整存整取存款利率时,银行系统会按照既定的公式计算出转存是否划算的临界点天数,再与客户的已存定期存款实际天数进行比较,判断出是否应该转存,还可通过自动转存免去储户东奔西跑办理转存手续的麻烦。

教育储蓄新学期家长早谋划

目前除了教育储蓄外,各期限和种类的储蓄存款都要缴纳5%的利息税,如果家里有子女正在接受义务教育(小学四年级或以上),家长需要为其未来的出国留学、本科或研究生学习及其他非义务教育积蓄资金,可以选择教育储蓄方式作为储蓄存款形式。

现在多数银行都开办了教育储蓄免利息税储种,存期主要分为一年、三年、六年三个档次,一个户名能存2万元,最多可以享受3次免税政策,高中(中专) 享受一次,大专和大学本科享受一次,硕士和博士研究生享受一次,这样一来,就会比普通同档次定期储蓄存款多收入5%的利息收益。

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